Программа ипотеки "Молодая семья" или "Обеспечение жильем молодых семей" начала свою работу в 2002 году, как одна из частей программы "Доступное жильё" в рамках приоритетных национальных проектов. Решение о необходимости создания и развития программы по обеспечению льготными ипотечными кредитами молодых семей с целью покупки или постройки жилой недвижимости было разработано и принято при непосредственном участии политической партии "Единая Россия", президента России В.В.Путина, ответственность за исполнение и контроль над ходом реализации программы было возложено на Д.А.Медведева.
Целью ипотечного кредитования по программе "Молодая семья" является обеспечение и молодых семейных пар собственными квартирами, при минимальных затратах на ипотеку и на максимально выгодных условиях.
Молодая семья - семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30 летнего возраста. Если семья неполная (т.е. нет отца или матери), то родителю ребёнка так же не должно быть 30 лет. Минимальный возраст для оформления ипотеки по программе "Молодая семья" составляет 18 лет. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Первоначально ипотеку по программе "Молодая семья" можно было оформить только в "Сбербанке", но по прошествии некоторого времени к этой программе присоединились и другие банки, в которых сейчас молодые семьи так же могут оформить льготный ипотечный кредит на покупку недвижимости.
Под недвижимостью, на покупку которой можно оформить ипотеку по программе "Молодая семья" подразумевается: квартира, дом, часть квартиры или дома, земельный участок со строящимся домом или земельный участок на котором планируется постройка жилого дома.
Максимальный срок ипотечного кредитования по программе "Молодая семья" составляет 30 лет.
В качестве созаёмщиков ипотечного кредита могут выступать родители молодых супругов.
Максимальная сумма, которую можно получить по программе "Молодая семья" в качестве ипотеки составляет 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, если же у молодой семьи есть хотя бы один ребёнок, то сумма увеличивается до 95%
Пошаговая схема приобретения жилья с использованием субсидий по программе "Молодая семья": (см. Приложение рис.2)
3.2 Рекомендации по совершенствованию
3.2.1Проблемы, встречающиеся при разработке целевых программ
Несмотря на то, что принципиальных препятствий к использованию программно-целевого метода не возникает, в практике его использования еще имеются некоторые недостатки.
Нуждается в совершенствовании система анализа социально-экономических проблем региона. В результате невозможно с необходимой четкостью структурировать варианты решения проблем и сформулировать цели и задачи программы. В отсутствии официального документа, регламентирующего социально-экономическую диагностику региона, особое значение приобретает наличие у разработчика опыта разработки программ социально-экономического развития регионов. Как показывает практика, основные проблемы у регионов имеют высокую степень повторяемости.
При отсутствии среднесрочной программы развития страны достаточно сложно соотнести цели региональной программы с приоритетами социально-экономического развития страны. В настоящий момент разработчики имеют опыт разработки программ развития регионов, входящих в федеральные округа. При этом иногда достигается охват программами более 70% территории округа, что позволяет с высокой точностью позиционировать объекты, имеющие не только межрегиональное, но и федеральное значение.
Ввиду отсутствия главенствующей функции в региональном развитии иногда в программах социально-экономического развития регионов допускается дублирование мероприятий федеральных, ведомственных и других программ.
Стремление решить все проблемы региона исключительно через программно-целевой метод, не всегда позволяет определить адекватные механизмы и мероприятия по решению проблем регионального развития и достичь поставленных целей программы. Наблюдается отставание законодательной базы в регионах, не позволяющее в полной мере использовать современные механизмы реализации программ. При этом использование исключительно программно-целевого метода для решения проблем региона, без оперативного анализа ситуации в регионе, приводит иногда к несвоевременному изменению плана программных мероприятий, реализация которых в изменившихся условиях уже нецелесообразна.
Существующие системы управления в регионах не всегда обеспечивают объективное плановое распределение ресурсов на реализацию мероприятий программы.
Структура программных мероприятий не в полной мере отвечает приоритетности целей программы. Соответственно, эффективность достижения отдельных целей не совпадает с их приоритетностью.
На сегодня в программах практически отсутствуют количественно измеримые показатели эффективности регионального развития. Это не дает возможности установить динамику движения региона к достижению конечных показателей социально-экономического развития.
Количественно измеримые годовые показатели реализации программы не вполне отражают динамику достижения долгосрочных целей программы. При этом не всегда прослеживается внутренняя взаимосвязь годовых показателей реализации программы в процессе достижения долгосрочных целей программы.[11]
При планировании результатов реализации программы не в полной мере учитываются возможности изменения интересов участников реализации отдельных мероприятий, при изменении социально-экономической ситуации как в Российской Федерации в целом, так и в регионе. В результате некоторые участники программы могут не исполнить обязательства по софинансированию мероприятий программы.
Неполное исполнение бюджетных заявок по финансированию мероприятий программы приводит не только к рассогласованию сроков реализации отдельных мероприятий программы, но и к изменению конфигурации достижения долгосрочных целей программы. Ввиду отсутствия выделения в региональном бюджете отдельного бюджета программных мероприятий не всегда имеется транспарентность расходования средств на реализацию мероприятий программы.
Управление реализацией программы неадекватно системе стратегического планирования в результате чего не обеспечивается сосредоточение ресурсов на приоритетных долгосрочных целях в угоду мероприятиям, направленным на достижение краткосрочных результатов.
3.2.2 Проблемы программно-целевого планирования и пути их преодоления
Для эффективной реализации программы необходимо дополнять или изменять региональное законодательство. На сегодня, в большинстве случаев, региональное законодательство, особенно в части правового регулирования привлечения инвестиций, не отвечает задачам эффективной реализации программы.
Использование программно-целевого метода предполагает адекватное совершенствование системы управленческого учета в регионе. При этом указанная система должна учитывать как периодическое структурирование и актуализацию проблем региона, изменение целей развития и методов их достижения. Соответственно должны корректироваться программные мероприятия. В ряде случаев предпринимаются попытки реализации программ без изменения систем управленческого учета, структуры и функций оперативного управления. Такие попытки резко снижают эффективность применения программно-целевого метода.
Управление реализацией программы предполагает не только четкое установление лимитов ответственности руководителей за реализацию мероприятий, но и наличие устойчивой системы мотивации исполнителей за эффективную реализацию мероприятий. В отдельных случаях при использовании программно-целевого метода не прорабатываются вопросы мотивации исполнителей.[12]
Выделение финансовых средств федерального бюджета на реализацию мероприятий программы проводится не в полном объеме, что приводит как к дополнительным затратам, связанным с прерыванием работ на отдельных объектах, так и к нарушениям с привлечением внебюджетных ресурсов в плановых объемах.
В программах не предусмотрены показатели экономической эффективности процесса реализации программных мероприятий. Это приводит к неэффективному использованию материальных ресурсов, использованию энергоемких технологий и процессов.
Не вполне проработан механизм определения реальной эффективности реализации программных мероприятий в социальной сфере или в ряде отраслей, имеющих ограниченное распространение.
Нуждается в серьезной проработке вопрос согласования мероприятий региональной программы и мероприятий других программ, реализуемых в регионе. Тем более, что, на данный момент, большинство проектов федеральных целевых программ направлено в федеральную адресную инвестиционную программу, не требующую софинансирования проектов со стороны региона. Поэтому не всегда регион может хотя бы контролировать направленность мероприятий других программ, реализация которых обеспечивает не только достижение целей отраслевого, но и регионального развития.
Ввиду того, что страна находится в переходном периоде от плановой к рыночной экономике, системы управления регионами подвергаются периодическим изменениям, что приводит к некоторой неэффективности в управлении реализацией региональных программ, если управление ими ведется без создания отдельной дирекции.
Не всегда соблюдаются сроки реализации мероприятий программ, связанных с осуществлением капитального строительства, в полной мере осуществляется контроль качества строительно-монтажных работ. Руководители программы в ряде случаев не обладают должной компетенцией для производства экспертизы качества проектно-сметной документации, контроля качества строительно-монтажных работ. В ходе строительства объектов при возникновении дополнительных работ или изменений проектно-сметной документации существует необходимость квалифицированной оценки объема этих работ.