– оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;
– обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию;
– рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций. Предстоит завершить реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия» (Базель II) в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом «Минимальные требования к капиталу» Базеля II. Будет проведена оценка наличия необходимых условий для реализации усовершенствованных подходов к оценке достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотренных первым компонентом Базеля II. Будет проведена работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента «Надзорный процесс» Базеля II. Предполагается разработать нормативные документы Банка России по определению минимальных требований к внутренним процедурам банков по оценке достаточности собственных средств (капитала), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточности собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капитала) на уровне группы.
Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить :
– совершенствование подходов к управлению риском ликвидности, ориентированных на использование концепции денежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности в кредитных организациях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском секторе;
– совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера, в том числе со связанными с ними лицами и связанными должниками;
– дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе, направленных на повышение качества надзорной оценки экономического положения банков, выявление проблем в их деятельности на ранних стадиях их возникновения, своевременное и адекватное применение корректирующих мер;
– совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем, в том числе систем дистанционного банковского обслуживания, для предотвращения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких организаций в противоправную деятельность.
Дополнительное внимание Банк России уделит вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным организациям.
Важной частью работы будет активизация усилий Банка России совместно с государственными органами исполнительной власти и банковским сообществом по повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем реализации собственных инициатив, участия в соответствующих национальных и международных программах.
В 2009‑2011 годах основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций.
Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности. Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в части :
– регулирования ликвидационного неттинга в отношении обязательств по финансовым сделкам ;
– совершенствования положений об оспаривании сделок должника при осуществлении процедуры банкротства и привлечении к субсидиарной ответственности за доведение до несостоятельности (банкротства) лиц, имеющих или имевших право давать указания, обязательные для исполнения должником ;
– обеспечения сохранности электронных баз данных об операциях кредитных организаций и архивов, а также ответственности руководства кредитных организаций за их сохранность.
Банк России предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно-правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по исполнению требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма с учетом результатов Отчета третьего раунда взаимных оценок системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма по Российской Федерации, подготовленного экспертами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Банковская система - включенная в экономическую систему страны единая совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах и удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. Банковская система важной органической составной частью экономической системы.
Банковская система:
1. Включает элементы, отвечающие единым целям.
2. Выражает свойства, характерные для нее.
3. Способна к взаимозаменяемости элементов.
4. Динамична.
5. Является системой «закрытого типа».
6. Обладает саморегулированием.
7. Управляема.
Принципы организации банковской системы России:
1) принцип двухуровневой структуры;
2) принцип универсальности деловых банков;
3) принцип коммерческой направленности деятельности банков.
Банковская система России включает в себя:
• Банк России;
• Агентство страхования вкладов;
• отечественные коммерческие банки и НКО;
• филиалы и иные территориально удаленные подразделения отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;
• зарубежные филиалы отечественных коммерческих банков и НКО;
• российские загранбанки и их филиалы за рубежом;
• действующие в России дочерние банки иностранных банков, а также филиалы указанных дочерних организаций на территории РФ;
• действующие в России филиалы банков (и НКО), не являющихся резидентами РФ.
В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:
* пассивные операции (привлечение средств);
* активные операции (размещение средств);
* активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.
В 2009 году российский банковский сектор продолжал функционировать в условиях глобального кризиса. Кризис оказал негативное воздействие на все кредитные организации, в то же время большинство из них сумели адаптироваться к неблагоприятным внешним условиям деятельности. Ухудшение финансового состояния организаций в большинстве видов экономической деятельности, жесткие условия внешних заимствований привели к стагнации кредитной активности и ухудшению большинства качественных показателей деятельности банков, включая показатели качества активов и величину прибыли. Ответной реакцией банков на внешние условия явился рост консерватизма при проведении коммерческой политики. В 2009 году количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1058. Прибыль действующих кредитных организаций за 2009 год сократилась на 50%, и составила 205 млрд. руб.
Менялась структура пассивов и активов коммерческих банков. За 2009 год объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, сократился в 2,4 раза, но на 26% вырос объем вкладов населения. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, сократился за 2009 год на 11,0%, но объем вложений в ценные бумаги вырос на 82,2% из-за их высокой ликвидности.
Банковская система имеет некоторые проблемы развития:
1. Банковская система России развивается как ведомая, обслуживающая, а не ведущая сфера экономики.
2. Банковская сфера России является слабо структурированной системой и поэтому не обладает необходимым потенциалом эффективного развития.
3. Её капитализация находится на недопустимо низком уровне.
4. Низкий уровень монетизации экономики и банковской системы, не обеспечивающий ускоренного экономического роста.
5. Остается недостаточно развитой система и инфраструктура оказания банковских услуг.
6. Коммерческие банки не обеспечены адекватной защитой государства.
7. Банковское сообщество не стало равноправным участником процесса реформирования банковского сектора.
В 2009‑2011 годах деятельность Банка России будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора. Дополнительное внимание Банк России уделит вопросам регулирования деятельности кредитных организаций по предоставлению населению потребительских кредитов. Важной частью работы будет активизация усилий Банка России по развитию финансового образования в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг. Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности. Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк России предпримет меры по развитию нормативно-правового регулирования идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени риска совершения клиентом операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.