Кредитный кооператив является некоммерческой организацией, создается в форме потребительского кооператива и осуществляет свою деятельность на основе следующих принципов:
-добровольность членства в кредитном кооперативе;
-управление деятельностью кредитного кооператива на демократических началах (один член кредитного кооператива - один голос);
-предоставление займов членам кредитного кооператива на равных условиях;
-доступность информации о деятельности кредитного кооператива для его членов.
Создание и государственная регистрация кредитных кооперативов.
Кредитный кооператив может быть создан не менее чем пятью физическими лицами и (или) не менее чем двумя юридическими лицами, если иное не установлено федеральными законами. Государственная регистрация кредитного кооператива осуществляется в порядке, определенном федеральным законом о государственной регистрации юридических лиц.
Кредитный кооператив считается созданным со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.
Кредитные кооперативы могут создаваться в виде кредитных потребительских кооперативов граждан, сельскохозяйственных кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, ипотечных кредитных кооперативов и иных кредитных кооперативов в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации» и другими федеральными законами.
Деятельность кредитных кооперативов отдельных видов может регулироваться специальными федеральными законами.
Устав кредитного кооператива должен содержать следующие сведения:
1) наименование и место нахождения кредитного кооператива;
2) предмет и цели деятельности кредитного кооператива;
3) порядок и условия вступления в кредитный кооператив, основания и порядок прекращения членства в кредитном кооперативе;
4) права, обязанности и ответственность членов кредитного кооператива;
5) порядок покрытия членами кредитного кооператива понесенных им убытков;
6) структура, порядок создания и компетенция органов кредитного кооператива, порядок принятия ими решений, в том числе по вопросам, требующим принятия решений единогласно или квалифицированным большинством;
7) размер и порядок внесения обязательных паевых взносов и ответственность за нарушение обязательства по их внесению, а также порядок внесения дополнительных паевых взносов;
8) порядок расчетов с членом кредитного кооператива при выходе из кредитного кооператива;
9) фонды, создаваемые в кредитном кооперативе, и порядок их формирования;
10) порядок распределения доходов кредитного кооператива;
11) порядок созыва и сроки проведения общего собрания членов кредитного кооператива, порядок организации подсчета голосов;
12) порядок реорганизации и ликвидации кредитного кооператива;
13) иные предусмотренные настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами сведения.
Уставом кредитного кооператива устанавливаются финансовые нормативы его деятельности. В обязательном порядке устанавливаются ограничения соотношений:
-суммы собственных средств и суммы активов баланса кредитного кооператива;
-текущих активов баланса и текущих обязательств кредитного кооператива;
-размера паевого фонда и размера резервного фонда кредитного кооператива;
-суммы займов, предоставляемых одному заемщику, и активов баланса кредитного кооператива.
Устав кредитного кооператива может содержать другие положения, необходимые для его деятельности и не противоречащие Федеральному закону «О кредитной кооперации» и иным нормативным правовым актам Российской Федерации.
Изменения и дополнения, внесенные в устав кредитного кооператива решением общего собрания его членов, подлежат государственной регистрации в установленном федеральным законом порядке.
Ограничения деятельности кредитного кооператива.
При осуществлении своей деятельности кредитный кооператив не вправе:
-предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива;
-выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц;
-вносить свое имущество в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов;
-выпускать эмиссионные ценные бумаги;
-покупать эмиссионные ценные бумаги, за исключением государственных и муниципальных ценных бумаг, осуществлять иные операции на фондовых рынках.
Кредитный кооператив может осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению его уставных целей и соответствует этим целям.
Порядок предоставления кредитным кооперативом займов своим членам.
Кредитный кооператив использует свои средства для предоставления займов только своим членам.
Сумма займов, предоставляемых члену кредитного кооператива, не может превышать размер, установленный решением общего собрания членов кредитного кооператива.
Договор займа независимо от размера займа заключается в письменной форме. Несоблюдение указанной формы договора займа влечет за собой его недействительность.
Возврат займа членом кредитного кооператива - физическим лицом обеспечивается суммой его паевых взносов, а также суммой его личных сбережений, переданных в пользование кредитного кооператива, кроме того иным определенным договором займа способом.
Возврат займа членом кредитного кооператива - индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом должен быть обеспечен залогом либо иным способом, предусмотренным договором займа.
В случае непредставления заемщиком указанного обеспечения кредитный кооператив вправе обеспечить возврат займа путем его страхования за счет заемщика.
Передача членом кредитного кооператива денежных средств в пользование кредитного кооператива.
Допускается передача членом кредитного кооператива принадлежащих ему денежных средств в пользование кредитного кооператива.
Передача денежных средств осуществляется на основании договора.
Договор о передаче денежных средств заключается в простой письменной форме и считается заключенным с момента передачи денежных средств членом кредитного кооператива в пользование данного кредитного кооператива. Несоблюдение указанной формы договора влечет за собой его недействительность.
Существенными условиями договора о передаче денежных средств являются сумма денежных средств, а также срок или иное событие, при наступлении которых денежные средства подлежат возврату, размер процентов, начисляемых на сумму денежных средств, и порядок начисления таких процентов.
Условия пользования денежными средствами, проценты, начисляемые на сумму денежных средств, порядок начисления процентов на сумму денежных средств и порядок их выплаты определяются утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива положением о порядке привлечения и использования денежных средств.
Размер процентов, определенный договором о передаче денежных средств, заключенным с членом кредитного кооператива - физическим лицом на условии возврата денежных средств по истечении определенного срока или в связи с наступлением определенного события, не может быть уменьшен кредитным кооперативом в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено договором.
Кредитный кооператив может обеспечивать возврат денежных средств, переданных его членами - физическими лицами, путем страхования своей ответственности по заключенным договорам.
При ликвидации кредитного кооператива требования его членов о возврате денежных средств, переданных в его пользование, удовлетворяются преимущественно перед иными требованиями членов кредитного кооператива.
Государство и кредитные кооперативы.
Органы государственной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных кооперативов, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Федеральные органы исполнительной власти осуществляют регулирование деятельности кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций) в следующих формах:
-регистрация кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций);
-контроль за деятельностью кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
-применение мер ответственности к кредитным кооперативам и их союзам (ассоциациям) в случае нарушения требований законодательства Российской Федерации.
Контроль за деятельностью кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций) осуществляется уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
В случае неоднократного или грубого нарушения кредитным кооперативом федерального закона или иных нормативных правовых актов, а также в случае систематического осуществления деятельности, противоречащей уставу кредитного кооператива, уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за деятельностью кредитного кооператива, вправе предъявить требование о ликвидации кредитного кооператива в суд.
Членство в кредитном кооперативе
Порядок приема в члены кредитного кооператива.
Членами кредитного кооператива могут быть признающие его устав физические лица, достигшие возраста шестнадцати лет, и (или) юридические лица.
Членами кредитного кооператива не могут быть учреждения, финансируемые полностью или частично из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации или местных бюджетов.
Заявление о приеме в члены кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В заявлении должны содержаться обязательства заявителя соблюдать устав кредитного кооператива и солидарно с членами кредитного кооператива нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива.