· перевод денежных средств физических лиц на счета в этом или любом стороннем банке как на счет пользователя системы, так и на счет третьего лица;
· получение выписки о движениях по счету и состояние счета за определенный период;
· оплата услуг сотовых операторов, Интернет-провайдеров и других услуг;
· оплата коммунальных услуг;
· перевод средств в пользу юридических и физических лиц лдя оплаты товаров и услуг;
· конвертация денежных средств из одной валюты в другую;
· открытие дополнительных счетов, например депозитов, и перевод части средств с текущего счета клиента и др.
Заключение
Переводы без открытия банковского счета не являются новым для клиентов продуктом. Длительное время основным поставщиком этой услуги была почта и в некоторой степени Сбербанк через сеть своих филиалов и отделений. Данная услуга была достаточно дорогая и не очень оперативная и к тому же ограничена территорией России и наличием в нужной точке получения перевода отделения почтовой связи или филиала Сбербанка. Ситуация изменилась с началом миграции населения. На рынке появились и активно работают крупные международные системы переводов.
Работа с этими системами позволяет выполнить перевод практически в любую точку мира за считанные минуты. Услуги систем недешевы, но в случае крайней необходимости клиенты готовы идти на значительные траты.
Кроме переводов без открытия счета через системы денежных переводов практически все банки предлагают услуги по переводу денежных средств со счета на счет клиентов физических лиц как внутри России, так и за рубеж. Это классическая банковская услуга, тарифы на которую практически не различаются от банка к банку, и, учитывая отсутствие банковских счетов у большей части населения, несравнима с объемами переводов без открытия счета и составляет малую часть общих розничных доходов.
Кроме переводов между физическими лицами активно развиваются банковские платежи без открытия счета и со счета физических лиц в пользу юридических лиц. Основной объем таких платежей составляют коммунальные платежи, уплачиваемые ежемесячно населением. Все больше банков предлагают возможность оплачивать коммунальные услуги своим клиентам. Понимая массовость этого рынка и невысокую доходность в пересчете на одну операцию, коммерческие банки стараются максимально автоматизировать оплату, переложив процедуру на автоматизированные системы самообслуживания.
Список используемой литературы
Законодательные и нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, части 1 и 2;
2. Федеральный закон РФ от 2 декабря № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями);
3. Федеральный закон от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ;
4. Федеральный закон от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
5. Федеральный закон РФ 26 апреля 1995г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» от № 65-ФЗ;
6. Федеральный закон от 25.07.2002г. № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ»;
7. Федеральный закон от 22.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках»;
8. Положение Банка России «О порядке осуществления безналичных расчетах физическими лицами в Российской Федерации» (с изменениями от 22.01.2008г.) от 01.04.2003г.;
9. Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03 октября 2002 года № 2-П;
10. Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
11. Инструкция Банка России «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28 апреля 2004 года № 113-И.
Учебная литература
1. Банковское дело / под ред. Г.И. Белоглазовой. – СПб.: Питер, 2003;
2. Банковское дело / под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005;
3. Каджаева М.Р. Банковские операции: учеб. для студ. Сред. Проф. Учеб. заведений/ М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – М.:Издательский центр «Академия», 2006.
Дата выполнения: 01.09.2009г.
Дата сдачи: 09.11.2009г.
[1] Положение ЦБ РФ от 03.10.2002г. «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
[2] ФЗ от 10.12.2003г. № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле»
[3] ФЗ от 07.08.2001г. №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»
[4] РосБизнесКонсалтинг – Дайджесты прессы
[5] «Денежный трафик» 26.02.2007, Businessweek
[6] «Трудовой вывоз» 08.08.2007, Независимая Газета
[7] Положение ЦБР от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»
[8] «Переводить станет проще», РБК daily, 07.06.2007г.