Смекни!
smekni.com

Совершенствование депозитной политики банка на примере Сберегательного Банка Российской Федерации (стр. 6 из 15)

Капитал Банка увеличился на 92,17 % до 667,4 млрд. рублей, что было обусловлено как значительным объёмом заработанной прибыли, так и проведённой переоценкой имущества. Повысилась эффективность проводимых банком операций: за год рентабельность активов возросла с 2,8 до 2,9 %.

Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию

на 01 апреля 2008 г.

- капитал - 727,5 млрд. руб.;

- прибыль - 45,8 млрд. руб.;

- чистая прибыль - 36,1 млрд. руб.;

- кредитный портфель - 4 455,9 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) - 3 329,8 млрд. руб.;

- остаток средств на счетах физических лиц - 2 746,0 млрд. руб.;

- остаток средств юридических лиц - 1 414,3 млрд. руб.; Действующая в Банке система управления рисками позволяет ему с запасом выполнять основные нормативы Банка России.

Таблица 2.2

«Экономически нормативы деятельности Сбербанка России» (по состоянию на 01.01.2008 г.)

Наименование показателя Значение показателя
Н1 Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка 14,8
Н2 Норматив мгновенной ликвидности банка 44,7
Н3 Норматив текущей ликвидности банка 53,7
Н4 Норматив долгосрочной ликвидности банка 102,6
Н6 Максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков 18,6
Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков 111,1

На конец 2007 года все экономические нормативы, установленные Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы собственных средств.

Активное и взаимовыгодное сотрудничество с широким кругом иностранных партнеров по различным направлениям свидетельствуют о прочных позициях Сбербанка России в мировой банковской системе. Такое международное признание не только позволяет наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические потребности клиентов банка, но и служит интересам страны в целом.

В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 200 ведущими иностранными банками. Международная корреспондентская сеть Сбербанка России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты.

С 1994 года Сбербанк России активно сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Взаимодействие Сбербанка России с ЕБРР развивается по двум основным направлениям: «Программа развития малого бизнеса в России» и «Программа содействия развитию торговли». Сбербанк России, будучи действительным членом Всемирного института сберегательных банков (ВИСБ) с 1992 года и наблюдателем в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ), является единственным представителем российских банков в этих организациях. [35, с. 54]

Президент, Председатель Правления Сбербанка России А.И. Казьмин в 2003 году вновь избран Вице-президентом ВИСБ. Членство в ВИСБ и ЕГСБ позволяет Сбербанку России быть активным участником мирового сберегательного дела.

Байкальский Банк Сбербанка РФ.

Байкальский Банк Сбербанка России обслуживает клиентов на территории Иркутской области, Республики Бурятия и Забайкальского края. Территория обслуживания составляет 1550,7 кв. км или 10% общей площади Российской Федерации. [45]

Байкальский Банк - это 29 отделений, 405 дополнительных офисов и 183 операционные кассы на всей территории Восточной Сибири: от границы с Монголией и Китаем - до Якутии, от Красноярского края до Дальнего Востока.

Сбербанк России лидирует в регионе по объему эмиссии и по широте торгово-сервисной сети банковских карт, по величине кредитного портфеля для крупного и малого бизнеса, физических лиц, по количеству предлагаемых услуг.

Байкальский Банк Сбербанка России сотрудничает с крупнейшими предприятиями Восточной Сибири. Среди них - ОАО "Иркутскэнерго", ОАО «Братский алюминиевый завод», ОАО «Иркутсккабель», НГЖ «Иркут», ОАО «Ангарская нефтехимическая компания», «РУСИА Петролеум», ОАО «Усольехимпром», ОАО «Саянскхимпласт», ООО «Русдрагмет», ЗАО «Читинские ключи», ЗАО «Бурятмясопродукт», «Забайкальская зерноваякомпания»; предоставляет банковские услуги всем отраслям и направлениям производства и торговли, учреждениям здравоохранения и образования, государственным структурам, малому бизнесу. Банк осуществляет корреспондентские отношения с банками Монголии и Китая, выступает поручителем во внешнеторговых сделках Байкальский Банк Сбербанк России сегодня - это финансовый супермаркет, предоставляющий населению полный спектр банковских услуг.

Со дня основания Сбербанк России работал на рынке сбережения средств граждан. И сегодня традиционные вклады составляют значительную часть предоставляемых частным клиентам банковских услуг: есть вклады для каждого члена семьи, с разнообразными условиями и процентными ставками. Вклады тесно увязаны со всеми современными услугами: с вкладного счета можно вносить коммунальные, налоговые и другие платежи, производить переводы, как по России, так и за границу, рассчитываться по кредиту.

Рассмотрим виды вкладов, совершаемых в Сбербанке России.

2.2 Виды вкладов населения, привлекаемые Сбербанком РФ в депозиты

Основной объём привлеченных средств составляют вклады населения. Безусловное выполнение обязательств перед клиентами в период кризиса, конкурентные процентные ставки, а также накопленный опыт работы с населением позволяют рассматривать вклады как относительно стабильный источник формирования пассивов Банка. На сегодняшний день во всех филиалах Сбербанка России можно открыть следующие виды вкладов в рублях. [8]

По любому из вышеуказанных вкладов вкладчик вправе оформить доверенность на получение сумм с вклада на срок до 3-х лет и завещательное распоряжение непосредственно в структурном подразделении Сбербанка России, где открыт счет по вкладу. Доверенность и завещание по вкладу могут быть также составлены в нотариальном порядке.

Вкладами, внесенными на имя несовершеннолетних, распоряжаются:

- до достижения несовершеннолетним 14 лет - любой из его родителей (усыновителей) или опекун;

- по достижении несовершеннолетним 14 лет - сам несовершеннолетний, но с согласия любого из его родителей (усыновителей) или попечителя.

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет самостоятельно распоряжаются вкладами, внесенными ими самими, а также вкладами, на которые перечисляются заработная плата или иные денежные доходы, полученные ими от предприятий, учреждений и организаций, где они работают, или от учебных заведений, где они учатся.

Все вышеуказанные виды вкладов в рублях можно открыть на следующих условиях, которые оговариваются в договоре соответствующего вклада.

Вклады населения в Сберегательном Банке разнообразны. В настоящее время учреждения Байкальского Банка Сбербанка РФ совершают операции по нескольким видам вкладов: депозит Сбербанка, пополняемый депозит, особый, пенсионный депозит, пенсионный пополняемый депозит, универсальный, зарплатный, пенсионный плюс. Рассмотрим более подробно условия по этим вкладам.

1. Вклад «Депозит Сбербанка России» (в рублях, долларах США, евро).

С 16 февраля 2006 года постановлением правления Сбербанка России № 328 § 8а от 14 февраля 2006 года введён вклад «Депозит Сбербанк России» (в рублях, долларах США, евро) на срок 1 год и 1 месяц, на 2 года, а также вклад «Депозит Сбербанка России» (в рублях, долларах США, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев.

С 16 февраля 2006 года по вкладу «Депозит Сбербанк России» (в рублях, долларах США, евро) на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, на 2 года, а также пролонгация действующих вкладов (без явки вкладчиков) производится на следующих условиях. Вклад принимается в рублях, долларах США и евро как наличными деньгами, так и безналичным путём. Минимальная сумма первоначального взноса - 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро. [8]


Таблица 2.3

Условия вклада «Депозит Сбербанка России» в долларах США и евро

(по состоянию на 01.01.2008г.)

Наименование вклада Срок хранения Процентная ставка (% годовых) в зависимости от суммы первоначального взноса Примечание
Депозит, в долларах США 1 мес. 1 день 300 $ - 3,75 % 10 000 $-4% 100 000 $-4,25% Дополнительные взносы и расходные операции по вкладу не производятся. Предназначен для накопления средств.
3 мес. 1 день 300 $ - 4,25 % 10 000 $-4,5% 100 000 $-4,75%
6 мес. 300 $ - 5,25 % 10 000 $ - 5,5 % 100 000 $ - 5,75 %
1 год 1 мес. 300 $ - 6,25 % 10 000 $ - 6,5 % 100 000 $-6,75%
2 года 300 $ - 6,5 % 10 000 $-6,75% 100000 $-7%
Депозит, в евро 1 мес. 1 день 300 € - 3,25 % 10000€ -3,5% 100 000 €-3,75% Дополнительные взносы и расходные операции по вкладу не производятся. Предназначен для накопления средств.
3 мес. 1 день 300 € -3,75% 10 000 € - 4 % 100 000 € -4,25%
6 мес. 300 € - 4,75 % 10 000 € -5% 100 000 € -5,25%
1 год 1 мес. 300 € - 5,75 % 10 000 € -6% 100 000 € -6,25%
2 года 300 € - 6 % 10000€ -6,25% 100 000 € -6,5%

Процентные ставки устанавливаются исходя из суммы первоначального взноса и не подлежат изменению в течение срока, установленного договором.

Причисление процентов производится:

- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день по истечении основного (пролонгированного срока);

- по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, на 2 года по истечении каждого трёхмесячного периода, определяемого с даты открытия счёта по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.