по Праву 16 (стр. 1 из 2)
Содержание:
Практическая часть. Задача вариант№9………………………………………...3
Тест……………………………………………………………………………….13
Список используемой литературы……………………………………………..20
Задача
Вы получили наследство и стали обладателем большой суммы денег. Вам посоветовали положить деньги на банковский счет. Оцените ситуацию и примите оптимальное решение по размещению своих финансовых средств.
На основе данных справочно-правовой системы «Гарант» получите следующие официальные сведения: «Расчетные ставки по кредитам, предоставленным банками РФ», «Процентный доход по купонам облигаций государственного сберегательного займа» (можете использовать в этих целях другие аналогичные справочно-правовые системы). Оцените актуальность и полноту полученных сведений для принятия решения по размещению финансовых средств. Подготовьте обоснование для принятия того или иного решения.
Решение:
Депози́т (банковский вклад) — сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом исключительно юридическому лицу (банк, взаимный фонд, кредитное общество, акционерное общество) с целью в дальнейшем получить часть прибыли, полученную с помощью финансовых манипуляций с вашим вкладом.
Банковские вклады являются самым простым и самым распространенным способом инвестирования. Но стоит помнить, что депозиты имеют свои плюсы - на сегодняшний день система страхования банковских вкладов физических лиц гарантирует возврат денежных средств даже в случае банкротства банка (на сумму до 100 тыс.руб.). Плюсом банковского вклада является также отсутствие дополнительных расходов вкладчика и не облагаемый налогом доход по депозиту.
Конечно, у депозита как средства инвестирования есть и свои недостатки. В первую очередь, это низкая доходность: проценты по банковскому вкладу, как правило, лишь незначительно превышают процент существующей инфляции. Таким образом, банковский вклад гарантировано обеспечивает лишь сохранность денежных средств вкладчика в условиях роста цен, но практически не приносит ему дополнительного дохода. Вторым минусом можно назвать невозможность досрочного возврата средств без потери части начисленного дохода, что характерно для многих видов банковских вкладов.
Очевидно, что размещая деньги в банках, потребитель банковских услуг сталкивается с необходимостью заключить договор банковского вклада. Данный договор имеет ряд особенностей и существенных отличий, на который следует обращать внимание при его заключении.
По договору банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.[1]
По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.[2]
Для человека открывающего депозит следует знать, что проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно или до дня досрочного закрытия вклада вкладчиком. Как правило вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечению периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада, увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты. [3]
Задаваясь вопросом какой вклад открыть следует знать, что все депозиты можно поделить на 3 типа – в зависимости от того, что можно делать с деньгами на счету в течение срока действия депозита:
1. классический депозит – нельзя ни класть дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги со счета;
2. депозит с возможностью довложения денег на счет – можно пополнять счет, но снимать деньги нельзя;
3. депозит с возможностью довложения и частичного снятия – можно как пополнять счет, так и снимать деньги со счета.
Если я просто желаю забыть о деньгах на определенный срок и получить максимальную доходность – лучше выбрать классический депозит. Если я хочу накапливать деньги на счету и не планирую их снимать – открываю депозит с довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и снимать их – тогда выбираю депозит с возможностью довложения и снятия части средств.
Сейчас банки дают возможность открыть депозит практически в любой валюте мира. Если передо мной стоит задача получить максимальный доход от своих сбережений, то стоит выбрать валюту с учетом личного мнения о перспективах конкретной валюты и процентной ставки по вкладам в ней.
Например, если я считаю, что евро будет дорожать по отношению к рублю и доллару, то я открою депозит в евро. Кроме того, никто не запрещает открывать депозиты в нескольких валютах.
Итак, передо мной стал очень важный вопрос: в каком банке открыть свой депозит? Если сумма вклада менее 700 000 рублей (а таких подавляющее большинство), я исхожу из соображений максимальной доходности. В России действует система страхования вкладов, и вклады менее 700 000 рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством полностью, на все 100%.[4] Это означает, что если банк обанкротится, то я полностью получу назад свой вклад – его вернет государственное агентство по страхованию вкладов.
А раз так, не стоит искать надежный банк – лучше поискать тот, который готов выплатить мне максимальный процент по вкладу. Тем самым вопрос выбора банка на самом деле превращается в вопрос поиска самого выгодного вклада в нужной валюте. При этом, если у меня денег больше, чем 700 000 рублей – можно открыть вклады в нескольких банках, и тогда каждый мой вклад будет застрахован.
Данные о средних процентных ставках кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США и евро (по состоянию на 10 февраля 2011 г.)[5]
------------------------------
* Начиная с апреля 2006 года согласно Указанию от 17 февраля 2006 г. N 1660-У в расчет ставок по
кредитно-депозитным операциям банков включаются данные филиалов кредитных организаций.
Данные о средних процентных ставках кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США и евро (по состоянию на 10 февраля 2011 г.)
Информация опубликована в "Вестнике Банка России" от 16 февраля 2011 г. N 9
Конец страницы
Copyright © ООО "НПП "Гарант-Сервис-Университет", 1990-2011
  |
