Так, в отечественных коммерческих банках стали внедряться и развиваться услуги электронных денежных переводов по Казахстану и СНГ.
Таблица 1. - Инновационные банковские услуги казахстанских коммерческих банков за 2003 - 2010 годы.
| № н/П | Название инновационной банковской услуги | Краткое описание инновационной услуги | Банки, предлагающие инновационную услугу | ||||
1 | Срочные электронные переводы по Казахстану | Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании новейших технологий | Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Банк Каспийский, др. | ||||
2 | Срочные электронные переводы по СНГ | Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной системы переводов с использованием специального программного обеспечения | Банк Центркредит, Каспи Банк и др. | ||||
3 | Переводы по системе «Western Union» | Срочный перевод по международной системе «Western Union» без открытия счета или использования кредитной карточки по всему миру за 10 минут на основе использования новой электронной технологии и собственной уникальной компьютерной сети для клиентов предусмотрено удобное время в любом из более 90 000 отделений | Казкоммерцбанк, БТА, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, НурБанк, Каспи Банк и ДР. | ||||
4 | Переводы по системе «Money Gram» | Срочный перевод денег физических лиц по международной системе «Money Gram» по всему миру. Маниграмма - это срочная денежная телеграмма с гарантированным получением денег через 15 минут, которая также содержит небольшой текст. | Народный Банк | ||||
5 | Услуги по ускоренному сбору наличных денег | Усовершенствованная ускоренная система сбора и контроля наличности по всему Казахстану путем зачисления выручки па единый банковский счет компании, на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать по всем филиалам банка в любой точке страны в режиме реального времени | Система «Быстрая Выручка» Банка Центркредит, Система «Экспресс-выручка» Альянс Банка | ||||
6 | Обслуживание по платежным карточкам с микропроцессором | Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором (чиповая карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах, другую информацию. Позволяет выполнять большой объем команд и работать в режиме off-line. Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и не подвержены воздействию магнитных полей. Чиповые карточки ускоряют и облегчают проведение различных операций. | Казкоммерцбанк, Банк ТА. Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк | ||||
7 | Телебанкинг | Дистанционный доступ к банковским услугам и продуктам по телефону, что позволяет получать автоматические ответы с сервера банка и проводить операции из заранее определенного набора цифр, вводя их коды в тоновом режиме. Платежи осуществляются с карт-счетов посредством стационарного телефона, через Интернет, имеют свою систему защиты. | Казкоммерцбанк, БТА, Народный Банк, Альянс Банк | ||||
8 | Интернет-банкинг, homebanking | Электронный дистанционный доступ к серверу банка для проведения операций (исключая операции с наличными), получения банковских услуг и другой информации посредством использования любого компьютера, подключенного к сети Интернет через web-браузер с любой точки земного шара в течении 24 часов. Самообслуживание осуществляется в режиме реального времени (on-line) на специальных сайтах банков в Интернете /I/. | Казкоммерцбанк, Банк Центркредит, Народный Банк,др. | ||||
9 | Проектное кредитование (финансирование) | Новая форма финансирования инвестиционных проектов с повышенным риском за счет доходов, получаемых от их реализации в будущем с использованием специальных механизмов путем создания специальной проектной компании разумным распределением проектных рисков между участниками проекта /2/. | БТА, Банк Центркредит, АТФ Банк, Др. | ||||
10 | Торговое финансирование | Кредитование внешнеэкономической деятельности (движения товаров и услуг через границу суверенных государств), которое основано на оценке специфических рисков внешнеэкономической сделки, движения финансовых потоков от импортера к экспортеру, коммерческих и финансовых документов | Казкоммерцбанк, БТА, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк | ||||
11 | Форвардные услуги | Форма кредитования внешнеэкономической деятельности. Форвардные сделки - это сделки на реальный товар с поставкой в будущем по цене, зафиксированной в контракте, длительность его срока устанавливается биржей. | Б ТА, Казкоммерцбанк | ||||
12 | Фьючерсные услуги | Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых и валютных бирж, это разновидность срочной валютной сделки, условия которых определены заранее и стандартизированы. Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной сегодня (при заключении контракта) /3/ | Б ТА, Казкоммерцбанк | ||||
13 | Опционные сделки | Разновидность форвардной срочной сделки -опционной. Форвардный опцион - это контракт заключенный двумя контрагентами, один их которых выписывает и продает опцион, а другой покупает его и получает право в течение оговоренного в условиях опциона срока либо купить по фиксированной определенную сумму иностранной валюты у продавца опциона, либо продать определенную сумму валюты продавцу опциона. | Казкоммерцбанк | ||||
14 | Факторинговые услуги | Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной с переуступкой им факторинговой компании или банку неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги | Б ТА, Казкоммерцбанк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк | ||||
15 | Форфейтинговые услуги | Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой покупку экспортных требований банком-форфейтером с исключением права регресса на экспортера в случае неуплаты /4/. | Б ТА, Банк Центркредит | ||||
16 | Андеррайтинг | Гарантированное размещение на рынке облигационного займа или пакета акций на согласованных с эмитентом условиях за специальное вознаграждение | БТА, Народный Банк | ||||
17 | Корпоративное финансирование | Представляет собой высококвалифицированную помощь и содействие в развитии деятельности клиентов, которое подразумевает оказание финансовых консультаций, проведение рыночных исследований, подготовку и разработку схем по слияниям и поглощениям компаний | Народный Банк, АТФ Банк | ||||
18 | Фидуциарные услуги | Доверительное управление имуществом клиента. Фидуциарий - это юр. или физ. Лицо, управляющее имуществом или несущее ответственность за него в интересах данного лица. Полученные активы не входят в активы банков. | Казкоммерцбанк | ||||
Составлено на основании годовых отчетов банков второго уровня.
Новизна инновационных услуг банков заключается в упрощенной схеме перевода. Так. Банк Центркредит в 2009 году осуществил более 50,5 тысяч переводов, в 2009 году общее количество переводов составило свыше 37 тысяч, объем денежных переводов превысил 1,4 млрд. тенге, на конец года свыше 2 млрд.тенге. Исследование деятельности казахстанских банков на данном сегменте рынка инновационных банковских услуг, выявило, что основной проблемой является снижение себестоимости переводов при сохранении всех преимуществ инновационных банковских услуг. Средний тариф на ускоренные переводы денег в банках составляет 2,8% от суммы перевода. Снижение цен на этом сегменте непосредственно отразится на увеличении объема денежных переводов граждан.
Казахстанские банки стали участниками международных систем денежных переводов «Western Union» и «Money Gram». В 2009 году общее количество переводов в Казахстане по системе «Western Union» составило 109 000 переводов, выплачено более 77 тысяч переводов, отправлено за границу из Казахстана 32 тысячи переводов. На сегодняшний день ОАО «Народный сберегательный банк» единственный по Казахстану, который заключил соглашение с международной компанией по осуществлению переводов денежных средств физических лиц по миру.