Фальшивомонетничество история и современность (стр. 14 из 22)

10 рублей

5 рублей

·Ю.В.Пашкус. "Деньги: прошлое и современность." Ленинград, Ленинградский университет, 1990.

·А.И.Юхт. "Русские деньги от Петра Великого до Александра I." Москва, Финансы и Статистика, 1994.

· "ДЕНЬГИ." N 11, 1994 г. Специальное приложение к журналу "Техника - молодежи".

·А.И.Малышев, В.И.Таранков, И.Н.Смиренный. "Бумажные денежные знаки России и СССР." Москва, Финансы и Статистика, 1991.

·Ю.П.Воронов. "Страницы истории денег." Наука, 1986 г.

·"Свободно конвертируемые валюты." Киев, "Альтерпрес", 1993 г.

·"СОВЕТСКИЙ КОЛЛЕКЦИОНЕР." N 2, 1964 г.

·"СОВЕТСКИЙ КОЛЛЕКЦИОНЕР." N 5, 1967 г.

·"СОВЕТСКИЙ КОЛЛЕКЦИОНЕР." N 18, 1980 г.

·Авдошин В.В. и др. "Основы проведения экспертизы денежных знаков. Часть I. Банкноты.", Москва, "Европеум-Пресс", 1998г.

Деньги, в настоящее время, являются средством, позволяю-щим отделить акт продажи от акта купли во времени и простран-стве, в противоположность бартеру, когда осуществляется непо-средственный обмен одного товара на другой. Деньги - это об-ладающее всеобщей покупательной способностью средство, ко-торое используется для обмена на товары и услуги, а также при уплате долгов.
Современные деньги - это декретные деньги, которые при-нимаются как деньги, поскольку все их таковыми считают. Га-рантией этого является то, что выпускает их только государство .
Справедливости ради, необходимо отметить, что эмиссией денег занимается не только государство, но и некоторые гражда-не - фальшивомонетчики. Подделка денег и собственно произ-водство первых денежных знаков начались практически одновре-менно, нанося как в макро- ,так и в мико- экономическом плане существенный урон государственной денежной политике, инте-ресам частных лиц.
Подделка всех форм денег, известных экономической тео-рии, будет актуальна на протяжении всей истории развития эко-номики.
Цель работы: изучить генезис и трансформацию фальшиво-монетчества и способы борьбы с ним.
Задачи работы: 1. Ознакомиться с историей появления денег и их фальсификации. 2. Проследить современную динамику проти-воборства государства и фальшивомонетчиков. 3. Выявить тре-бования, предъявляемые к денежным билетам. 4. Описать основ-ные способы профилактики и борьбы с подделкой дензнаков.
1. Генезис денег и фальшивомонетчества.

Во все времена деньги выполняли важную роль в обществе. Являясь всеобщим эквивалентом стоимости, они выступают ме-рилом цены товаров и услуг, общепринятым средством платежа.
Говоря "наличные деньги", мы, как правило, представляем себе денежные билеты, изготовленные на бумажной основе, и металлическую монету. Однако отнюдь не всегда деньги имели такую привычную для нас форму. Например, жители древней Монголии отправлялись на рынок с мешком за плечами, в кото-ром лежали полуторакилограммовые глыбы "кирпичного чая" -смеси листьев чайного куста и других растений, пропитанной те-лячьей кровью и высушенной в печи. Красивая раковина каури на протяжении многих столетий служила денежной единицей на островах Индийского океана, в Южной Азии и Африке.

Литература
Беляков А.В. Денежное обращение в условиях нестабильной банковской системы // Финансы и кредит. - 2002. - N 12.- С. 17-21.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. - М.: Экзамен, 2003. - 222 с.
Глоба Н.С. Краткий очерк истории борьбы с фальшивомонетничеством в царской России // Деньги и кредит. - 2001. - N 4. - С. 63-68.
Иохин В.Я. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 2000. - 861 с.
История ценных бумаг. Совершенство в искусстве и чистоте для затруднения подделок: техника охраны. Защита документов // Мир безопасности. - 2004. - N 4. - С. 36-39.
Кравцов Г. Фальсификатор дышит в затылок. Надо знать, с кем его можно обогнать : техника охраны. Защита документов // Мир безопасности. - 2003. - N 6. - С. 56-57.
Матлин А.М. Деньги и экономические решения. - М.: Логос, 2003. - 270 с.
Подчуфаров Е. Мертворожденные деньги // Родина. - 1999. - N 12. - С. 75-76.
Ройтберг П.Г. Некоторые проблемы электронных наличных // Финансы и кредит. - 2003. - N19.- С. 87-90.
Ходяков М. Сомнительные деньги : фальшивомонетчики в годы революции и гражданской войны // Родина. - 2002. - N 7. - С. 72-75.
Экономическая теория / под ред. А.И. Добрынина. - СПб.: Питер, 2003. - 542 с.
Экономическая теория / под ред. В.И. Видяпина и др. - М.: Инфра-М, 2003. - 714 с.
Экономическая теория / Под ред. Г.В. Плеханова. - М.: Инфра-М, 2003. - 713 с.
Экономическая теория / Под ред. И.Н. Николаевой. - М.: Проспект, 2004. - 448 с.
Юров А.В. Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с
фальшивомонетничеством // Деньги и кредит. - 2002. - N 4. - С. 36-43.

Серьезным деструктивным фактором, подрывающим нормальное функционирование банковской системы, является фальшивомонетничество, которое в последнее десятилетие приняло характер массовых противоправных деяний, совершаемых, как правило, организованными преступными группами, оснащенными первоклассной светокопировальной техникой либо полиграфическим и иным оборудованием. К сожалению, проведенная деноминация не остановила преступников. Необходимо также иметь в виду, что в большинстве стран мира изготовление фальшивых денежных знаков других государств уголовно ненаказуемо и криминальные структуры используют это обстоятельство для изготовления фальшивых рублей за пределами России.
Особое беспокойство в последнее время представляют попытки прокручивания широкомасштабных операций по выбросу на российский рынок крупных партий фальшивых долларов США, изготовленных в некоторых зарубежных странах. Здесь преступники, хорошо чувствуя конъюнктуру, паразитируют над ажиотажном спросе россиян на американские доллары и готовы его «удовлетворить» за счет сбыта суррогатов.
Развитие банковских технологий привело к появлению новых видов мошенничества. Прежде всего это относится к подделке кредитных карточек. И не надо себя успокаивать тем, что этот вид банковских услуг в нашей стране еще недостаточно развит, а финансовый кризис привел к резкому сужению круга лиц, их использующих. В конечном итоге, банковская система развивается не автономно и будущее - за кредитными карточками, которые широко используются в цивилизованных странах.
К сожалению, обратной стороной этого прогресса явилось широкое распространение в банковской сфере мошенничества с ними. Подделка и переделка кредитных карточек являются двумя превалирующими методами, используемыми при мошенничестве с ними. Хотя никто не знает точной величины потерь, которые несут наши кредитные организации в результате мошенничеств с кредитными карточками, но имеющийся в мировой практике негативный опыт наши преступники активно используют в своих интересах.
История злоупотреблений по кредитным картам восходит к моменту их появления. Все начиналось просто: мошенники пользовались потерянными или украденными картами. Тогда же появились и первые подделки. Эволюция мошенничеств с кредитными карточками шла в ногу с совершенствованием самих карточек и методик взаиморасчетов на их основе. Суть мошеннических операций с кредитными карточками состоит в выяснении номеров счетов, изготовлении фальшивых карт, перекачивании денег с их помощью со счетов истинных владельцев на счета подставных фирм или физических лиц.
С развитием рынка розничных безналичных платежей умножилось и число способов мошенничества с пластиковыми карточками. Введение магнитной полосы на пластиковых карточках подавалось прессой как средство, которое сведет уровень мошенничества к минимуму. Однако оказалось, что развитие техники мошенничеств практически не отстает от развития техники обеспечения безопасности. В качестве меры защиты информации на магнитной полосе эмитенты стали применять специальные проверочные коды. Примером их могут служить CVV (Card Verification Value) в системе Visa и код CVC (Card Verification Code) в системе Еurорау. Эти коды обеспечивают защиту магнитной полосы от подделки, если только она не взята с подлинной карты. Техника же копирования полосы сегодня не представляет для мошенников сколько-нибудь серьезных трудностей.
Голограммы также стали предметом подделок, сегодня карты с поддельными голограммами высокого качества в больших количествах изготавливаются в азиатских странах.
Кредитные организации вынуждены искать все новые и новые способы борьбы с мошенничеством. Застой в области защиты очень опасен, поэтому технологии защиты необходимо постоянно совершенствовать и внедрять быстро и в широких масштабах, что очень непросто. Темп роста злоупотреблений по карточкам вынуждает всех участников бизнеса в сфере кредитных карт решать эту проблему. Разрозненные шаги по борьбе с этим видом мошенничества могут дать лишь временный результат. Для того чтобы снизить потери до минимального уровня, необходим комплексный подход к решению проблемы и налаженное взаимодействие всех участников платежных систем и правоохранительных органов. Непонимание особенностей преступлений в области кредитных карт - одна из причин недостаточного взаимодействия правоохранительных органов и подразделений безопасности кредитных организаций - членов платежных систем в борьбе с этим видом преступности. А без такого взаимодействия вести какие-либо расследования в данной области практически невозможно. Как правило, пострадавшая сторона (банк-эмитент или держатель карты) находится за рубежом. По различным причинам правоохранительным органам трудно направлять запросы в зарубежные банки. Кредитные организации же, являющиеся членами платежной системы, получают нужную информацию от зарубежных партнеров без труда.
Наиболее важным звеном в деле обеспечения безопасности кредитных карт являются подразделения безопасности кредитных организаций - участников платежных систем. Действительно, эти подразделения практически первыми узнают о самом факте мошенничества и имеют в своих руках реальные способы его пресечения. Подразделения безопасности должны своевременно реагировать на изменение обстановки, искать новые методы борьбы, взаимодействовать с правоохранительными органами, влиять на политику своих кредитных организаций в области обеспечения программно-аппаратного комплекса и даже оказывать соответствующее влияние на разработку законодатель