Развитие рынка банковских услуг и оценка их эффективности (стр. 10 из 12)
- временно блокировать услуги « Мобильного банка»;
- получать информацию о картах, подключенных к «Мобильному банку».
В таблице2 покажем динамику подключений к услуге «Мобильный банк» за 2006 – 2008 г.
Таблица 2- Динамика подключений к услуге «Мобильный банк» за 2006 – 2008 года
| дата | №2009 | №2008 | №2006 | №1988 | г. С-Петербург | Калининское отделение №2004 |
| всего за 2006 год | 618 | 618 | 1520 | |||
| На 01.04.2007 | 715 | 715 | 2011 | |||
| На 01.07.2007 | 50 | 76 | 68 | 824 | 1018 | 2541 |
| На 01.10.2007 | 88 | 159 | 108 | 1122 | 1477 | 3466 |
| всего за 2007 год | 137 | 215 | 195 | 1720 | 2267 | 5176 |
| На 01.04.2008 | 153 | 230 | 250 | 1993 | 2626 | 5922 |
| На 01.07.2008 | 189 | 311 | 337 | 2290 | 3127 | 7243 |
| На 01.10.2008 | 229 | 364 | 379 | 2474 | 3446 | 7737 |
| всего за 2008 год | 316 | 521 | 508 | 3214 | 4559 | 10047 |
Как видно из таблицы 2, идет активный рост подключений к услуге «Мобильный банк», по г. Санкт-Петербург в 2007 году по сравнению с 2006 годом он составляет 366,8 %, а в 2008 году по сравнению с 2007 годом 201,1 %.Для многих клиентов карта стала незаменимым помощником как в повседневной жизни, так и при поездке за границу.
Популярность услуги подтверждается статистикой. Почти каждый четвертый держатель международной карты на территории обслуживания Сбербанка России использует услугу «Мобильный банк», что является одним из лучших показателей среди территориальных банков Сбербанка России. Высокий темп роста подключений к услуге «Мобильный банк» в Сбербанка России позволяет прогнозировать повышение частоты использования услуги в 1,5 раза.
Рис.5 Доля подключений услуги «Мобильный банк» в г. Санкт Петербург к Калининскому отделению №2004 Сбербанка России, в штуках.
Доля подключений к услуге «Мобильный банк» в г.Санкт-Петербурге занимает существенное место в подключениях в Калининском отделении №2004 Сбербанка России. В 2006 году она составляет 40,7 %, в 2007 году – 43,8 %, в 2008 году – 45,4 %.
3.3 Проведение платежей и оплата кредитов через информационно-платежные терминалы самообслуживания
Владельцы банковских карт Северного банка Сбербанка России имеют возможность значительно сократить время посещения банка, воспользовавшись информационно-платежным терминалом самообслуживания для проведения платежей и оплаты кредитов:
· Информационно-платежный терминал самообслуживания – это устройство, которое позволяет владельцу банковской карты самостоятельно проводить платежи без помощи банковского работника.
· Пользоваться терминалом самообслуживания также просто, как и банкоматом.
· Выполнение всех необходимых операций на терминале сопровождается подробными инструкциями, выводимыми на экран терминала. Действия выполняются путем нажатия клавиши напротив соответствующей надписи на экране терминала.
· Ввод данных осуществляется с цифровой клавиатуры терминала. Все операции собраны в основные группы по видам платежей. Держатель банковской карты выбирает на терминале необходимую организацию и необходимый платеж и вводит минимально необходимые реквизиты. Например, при оплате коммунальных услуг – только номер своего лицевого счета и сумму платежа, при оплате кредитов – последние цифры ссудного счета и сумму платежа.
· При каждой совершенной операции клиенту терминалом самообслуживания распечатывается чек – официальный банковский документ, подтверждающий совершенный платеж.
Через платежные терминалы клиенты-держатели международных банковских карт Сбербанка России оплачивают коммунальные услуги налоги и штрафы, услуги стационарной и мобильной связи, осуществляют ряд банковских операций: погашение кредитов, переводы со счетов банковских карт во вклады, а также на брокерские счета.
В настоящее время сеть терминалов самообслуживания Северного банка насчитывает 170 устройств. За прошедший период 2008 года общее количество платежей, проведенных через платежные терминалы, превысило 700 000 операций. Наиболее часто совершаются платежи коммунального характера, за стационарные телефоны, детские сады, налоги и штрафы. Доля данных платежей в общем количестве операций, проводимых через терминалы самообслуживания, составляет 70%.
Также возрастает популярность услуги по оплате кредитов Северного банка Сбербанка России через терминалы самообслуживания. С момента реализации данной функции в январе 2008 года ежемесячное количество платежей увеличилось в 5 раз.
В таблице 3 рассмотрим динамику операций, совершенных через информационно – платежный терминал самообслуживания за 2006 – 2008 года.
Таблица 3
| дата | №2009 | №2006 | №2008 | №2004 | всего по С-Петербургу | Всего по области |
| всего за 2006 год | - | - | - | 797 | 797 | 797 |
| 01.04.2007 | - | - | - | 795 | 795 | 1283 |
| 01.07.2007 | - | - | - | 1604 | 1604 | 2707 |
| 01.10.2007 | - | - | - | 2368 | 2368 | 3871 |
| всего за 2007 год | - | - | - | 3103 | 3103 | 5030 |
| 01.04.2008 | - | - | - | 912 | 912 | 1302 |
| 01.07.2008 | - | - | - | 1262 | 2174 | 3206 |
| 01.10.2008 | - | - | - | 1612 | 3786 | 5344 |
| всего за 2008 год | 98 | - | - | Х | 6235 | 8949 |
Система самообслуживания в Калининском отделении №2004 Сбербанка России быстро развивается. Об этом свидетельствуют данные о количестве операций, проведенных через терминалы самообслуживания. Если на апрель 2007 года приходилось 1283 операции, то уже на июль того же года – 2707 операций, рост составляет 211 %, а на октябрь 2007 года рост операций проведенных через ИПТС составит 302 %. Для того чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов, система приема платежей через терминалы самообслуживания постоянно совершенствуется. Повышается технологичность операций (внедрен сканер штрих – кодов для ускорения обслуживания), постоянно увеличивается перечень платежей, которые можно совершить с помощью ИПТС.
Рассмотрим динамику операций, совершенных через терминал самообслуживания в 2007 - 2008 годах.
Рис. 6 Динамика операций, проведенных через ИПТС в 2007 году
Рис.7 Динамика операций, совершенных через ИПТС за 2008 год
Из рис.6–7 видно, что количество операций проведенных через терминал самообслуживания на протяжение всего рассматриваемого периода растет. Если по г. С-Петербургу за 2007 год зафиксировано 3103 операций проведенных через ИПТС, то в 2008 году эта цифра выросла в два раза и составляет – 6235 операций.
Рассмотрим соотношение операций проведенных через терминал самообслуживание в г. С_Петербурге с операциями, проведенными через терминал самообслуживания в Калининском отделении № 2004 Сбербанка России.
Рис.8 Доля операций, проведенных через ИПТС г. С-Петербург в Калининском отделении №2004
Из рис.8 видно, что в 2006 году доля операций в г. С-Петербург и Калининским отделением № 2004 совпадает, так как по всему Калининскому отделению №2004 Сбербанка России стоял один терминал самообслуживания, он находился в г. С-Петербург. В 2007 и 2008 годах доля операций, проведенных через ИПТС по г. С-Петербург занимает существенное место. В 2007 году она составляет – 61.7%,а в 2008 году – 77.5%.
Развитие альтернативных каналов обслуживания клиентов является одним из основных направлений работы Сбербанка России. Использование новых, высокотехнологичных способов обслуживания клиентов является значимым конкурентным преимуществом и способствует сохранению и укреплению позиции банка на рынке банковских услуг.
3.4 Срочные денежные переводы «Блиц»
Сбербанк России предлагает клиентам (физическим лицам) услугу — срочные денежные переводы «Блиц», основанную на применении современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи.
Сбербанк России принимает наличные деньги в валюте Российской Федерации для осуществления срочных денежных переводов «Блиц» от физических лиц — граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, резидентов и нерезидентов Российской Федерации, за исключением случаев, когда перевод осуществляется между физическими лицами — резидентами и нерезидентами. Это исключение связано с особенностями валютного законодательства РФ.
Срочные денежные переводы «Блиц» осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России без открытия счета.
Максимальная сумма перевода - 500.000 рублей. Плата за перевод - 1,75% от суммы, но не менее 100 руб. и не более 2000 руб. Срок исполнения перевода - не более одного часа.
Для отправки перевода отправителю необходимо указать: фамилию, имя и отчество получателя; вид, серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность получателя, а также предъявить свой паспорт или заменяющий его документ.
Для получения перевода получателю достаточно назвать уникальный контрольный номер перевода, который сообщается отправителем перевода получателю, и предъявить свой паспорт или заменяющий его документ.
Невостребованный перевод может быть отменен отправителем.
Важным преимуществом является то, что перевод может быть получен в любой точке России в любом отделении Сбербанка России, работающем с Блиц – переводами.