• содействие движению финансовых резервов;
• извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;
• высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;
• своеобразие банковского продукта;
• высокие риски всех банковских операций;
• наличие внешнего регул-я и надзора за текущей деятельностью со стороны Цб;
• необходимость использовать передовые информационные системы.
Функции банковского менеджмента:
• выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
• координация целей, управл-их воздействий и действий всех эл-в системы управл.;
• организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).
Принципы банковского менеджмента:
• учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
• учет нормативных требований Центрального Банка;
• ориентация деятельности на рыночный спрос, на услуги кредитный организаций;
• оптимизация доходности и рисков банковских операций;
• сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.
Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности, каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую свои особенности.
Процесс управления кредитной организацией включает: • постановку целей; • анализ управленческой деятельности; • планирование; • прогнозирование; • организацию и регулирование деятельности всех подразделений банка; • мотивацию деятельности персонала; • мониторинг (слежение), контроль и учет.
Виды банковского менеджмента: • стратегический (общий);• финансовый;
• менеджмент персонала.
Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка. Фин. менеджмент – управление фин.-экон. деятельностью банка. Финансовый менеджмент включает: • управление капиталом;
• управление активами и пассивами; • управление ликвидностью; • управление доходностью; • управление банковскими рисками;
• финансовое планирование и бюджетирование; • система учета и информации. Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
60. Банковский маркетинг.
Маркетинг – это комплексная сис-ма орган-ии производства и сбыта товаров, ориентированная на удовлетворения потребностей конкретного потребителя и получении прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка.
Задачи маркетинговой стратегии:
• удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания и расширения предложения новых услуг и продуктов;
• привлечь новых клиентов, т.е. расширить свою долю на рынке;
• улучшить имидж банка;
• освоить инструменты маркетинга.
Банковский продукт может быть представлен как:
• результат деятельности: банк. счет, депозит, документ (свидетельство) в виде векселя, чека; процент по вкладу или за кредит и т.п.; • конкр. вид определ.услуги.
Банковская услуга – специфическая деятельность по организации денежного оборота и предоставлению клиентам различных банковских продуктов. Услуги кредитных организаций клас-ся по группам клиентов и по видам операций (активные и пассивные), с учетом этого деления опр-ся методы и инстр-ты маркетинга. По пассивным операциям банк выступает в качестве «покупателя» денег – «маркетинг покупателя». По активным операциям банк выступает производителем и продавцом своих услуг – «маркетинг продавца».
Анализ рынка банковского продукта включает несколько этапов, представляющих собой маркетинговый процесс:
I этап. Сбор информации о состоянии рынка.
II этап. Определение маркетинговой стратегии.
III этап. Реализация выбранной стратегии маркетинга.
Признаки маркетинга:
1. Ориентация фирмы на потребность клиентов (маркетинговая философия)
2. Применение множества инструментов рыночной политики (маркетинг-микс). Его элементами являются: иссл-я рынка; разработка и реализация рыночной стратегии.
3. Целенаправленная координация всех видов деятельности в сфере сбыта.
Инструменты банковского маркетинга: Сбор информации, Анализ рынка, Наблюдение за рынком, Прогнозирование рынка, Формулирование стратегии, Товарная политика, Ценовая политика, Сбытовая политика, Коммуникационная политика.
Специфика б. маркетинга – в специфике услуг.
Специфические хар-ки б. услуг: абстрактность, неотделимость от источника, неодинаковость, несохраняемость, договорной характер, связь с деньгами, протяженность обслуживания во времени, вторичность удовлетворяемых потребностей.
Это определяет ориентацию маркетинга на создание наглядных образов банковских услуг и требует усилий по формированию внешней привлекательности банка. Требует от потребителя высокой экономической культуры и вызывает необходимость разъяснения клиенту содержания услуг, образовательной ориентации маркетинга. Тесная связь с деньгами и протяженность во времени ставит деятельность банка в зависимость от доверия клиента. Непостоянство качества услуг повышает необходимость создания устойчивой мотивации персонала на качественное обслуживание клиентов, а также повышает значение автоматизации банковского дела.