ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
Российский Государственный Торгово-Экономический Университет
Ростовский Институт (филиал)
КУРСОВАЯ РАБОТА
по теме: «Банки и банковская система»
Выполнила
студентка 1 курса
экономического факультета
специальность
Финансы и кредит
Ящик Мария
Научный руководитель:
к.э.н., ст. преп.
Андрейченко Н.В.
Ростов-на-Дону, 2007
СОДЕРЖАНИЕ
| Введение |
| 1. Элементы банковской системы. Характеристика и особенности |
| 1.1 Превентивные условия и предпосылки возникновения Банков. Характеристика, сущность и функции элементов банковской системы |
| 1.2 Сравнительная характеристика центрального и коммерческих банков |
| 2.Инновационные явления в банковской системе Российской Федерации |
| 2.1 Интернет- банкинг: реальность и перспективы |
| 2.2 Пластиковые карты: распространение и предпочтения |
| Заключение |
| Список используемой литературы. |
| Приложение 1 |
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обоснованна тем, что в настоящее время практически любой современный человек в той или иной степени сталкивается с необходимостью пользоваться услугами, предоставляемыми банками или другими элементами банковской системы.
Курсовая работа содержит введение, две главы и заключение, в котором делаются выводы по исследуемой тематике.
Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства.
Банк – это одна из самых востребованных организаций сегодня. Банки предоставляют множество разнообразных услуг, некоторые из которых будут представлены в данной курсовой работе, такие как предоставление срочных и бессрочных кредитов для бизнеса и населению, прием вкладов населению на депозитные счета, и другие. Особое внимание в данной работе было уделено новым явлениям в банковской системе. Это предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания по средствам Интернет- банкинга, а также использования пластиковых карт для осуществления банковских операций над счетом, а именно, снятие денег с пластиковой карты, оплата услуг и покупок в магазинах и т.д.
Банковская система прошла долгий путь эволюции перед тем, как усовершенствоваться до того уровня обслуживания, которым мы можем пользоваться сейчас.
Цель данной работы: исследовать современную банковскую систему и ее специфику для экономики Российской Федерации.
Соответственно раскрытие темы потребовало постановки ряда задач, таких как:
1. рассмотреть процесс эволюции банковской системы, определить, какие организации явились предпосылками зарождения банковской системы и банковских отношений, проследить развитие банковских услуг в различных странах и регионах; рассмотреть признаки и виды банковских систем, раскрыть суть банка; определить наиболее важные функции банка;
2. рассмотреть роль, функции и задачи центрального банка, исследовать его методы воздействия на экономику;
3. определить функции коммерческих банков, выделить основные виды операций, проводимые коммерческими банками;
4. определить роль Интернет- банкинга в продвижении кредитных продуктов, исследовать преимущества Интернет – банкинга над филиальными сетями, рассмотреть возможности услуги Интернет – банкинга;
5. исследовать факторы, «тормозящие» повсеместное распространение Интернет-банкинга со стороны клиентов и со стороны самих банков и оценить перспективы развития Интернет- банкинга в России;
6. исследовать распространенность пластиковых карт среди населения Российской Федерации и других стран;
7. определить средний тип пользователя пластиковой картой.
В данной курсовой работе были рассмотрены такие инновационные явления в банковской системе как Интернет – банкинг и осуществление банковских операций посредством использования пластиковых карт. Был проведен анализ эффективности использования данных элементов банковской системы.
Данные для курсовой работы были взяты из периодической литературы, а именно таких журналов, как «Банковское дело в Москве», «Банковское обозрение», «Банки», «Финанс» и других, а также с Интернет- сайтов, предоставляющих данные по проведенным опросам, статистику, диаграммы.
ГЛАВА 1. ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСОБЕННОСТИ
1.1 ПРЕВЕНТИВНЫЕ УСЛОВИЯ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ БАНКОВ
Предпосылки зарождения банковской системы впервые появились в государствах Древнего Востока. Местом хранения товарных денег становились культовые сооружения, храмы. Храмы производили основные денежные операции, способствовали зарождению кредитных операций, осуществляли расчетно-кассовые операции, совершенствовали платежный оборот. В рамках храмового хозяйства, наряду с бесплатным хранением имущества и денежных средств, начинают осуществляться операции государственных и храмовых складов по платному хранению. Храмы одновременно и непосредственно занимаются предоставлением ссуд, отсрочивая уплату всеобщего эквивалента.
Сложившиеся традиции доверять денежные средства храмам распространяются не только на Древнем Востоке, но активно перенимаются в Древней Греции и Древнем Риме, а затем – в средневековой Европе.
Растущее общественное разделение труда, обособление ремесел и промыслов увеличивало количество торговых сделок и платежей. При наличии коммерческих рисков и затруднений необходима была концентрация денежных запасов. Она стала возможной при создании «торговых домов» на Древнем Востоке.
Одновременно с появлением частных кредиторов в лице торговых домов и отдельных лиц, занимавшихся коммерческой деятельностью, действуют государственные торговые агенты – на древнем Востоке их называли тамкарами. С течением времени крупные тамкары создавали свои торговые дома: либо они «кредитовали» государство, либо сдавали не всю выручку, а имели постоянный запас денежных средств на текущие нужды.
Основу денежного предпринимательства заложила деятельность ассоциаций Древнего Рима и городов средневеково Италии.
Светская и духовная власти постоянно выступали в регулирование кредитных сделок и ограничение пределов повышения процентной ставки. Совместное действия духовной и светской властей оказывали влияние на место и характер кредитных отношений.
С падением Римской империи наступает кризис денежного хозяйства, которые преодолевается с расцветом торговли и промышленности крупных городов Северной Италии. Благодаря отдельным привилегиям городских властей первые итальянские ассоциации смогли выделиться и приобрести ведущее значение в экономике некоторых городов. Ассоциации становились гарантом привлечения денежных средств и их использование в интересах города, что усиливало ответственность перед обществом, определяло уровень доверия к ним. С того времени и начал формироваться стереотип подобной деятельности как выгодного предпринимательства, целью которого являлось максимальное извлечение прибыли.
Резкое разграничение ростовщических и собственно кредитных сделок возможно было только при переходе в процессе развития международной торговли к кредитным деньгам (векселям) и проведении на из основе операций по учету получивших распространение переводных векселей.
В 1171 году действовавшее в течение нескольких десятилетий паевое товарищество закрытого типа приобрело облик депозитного (вкладного) банка. В 1619 г. существовавшее в Венеции общественное товарищество было названо жиробанк ( от лат. gio– оборот). Главными его операциями стали платежи металлической монетой и заменяемыми их бумагами товарищества. [1]
В период с XII по XVI в. в той или иной степени все страны Европы оказались под влиянием деятельности итальянских товариществ. Европа стала центром устойчивого проникновения денежных операций, свойственных для возникновения банков, в экономическую деятельность создаваемых государств. Истинное значение банковского дела прояснялось в процессе развития торговых связей между государствами. Вексель имел относительно ограниченную сферу обращения, которая охватывала, как правило, оптовую торговлю.
В условиях международной торговли, принявшей широкие масштабы в Амстердаме, постоянное наличие при крупных торговых сделках значительного количества различной пробы и достоинства металлических денег потребовало создания системы кассиров, которые должны были заменить менял. Кассиры производили платежи по распоряжениям купцов, уменьшая на соответствующую сумму их текущие счета. Полученные от купцов металлические деньги использовались для обменных операций.
Не во всех странах банковская система развивалась по пути Амстердама. В Германии на базе филиалов итальянских торговых домов стали развиваться немецкие торговые дома. Они не имели устава и не были обязаны публиковать балансы. Основные операции сводились к привлечению денег со стороны крупных вкладчиков и для предоставления их нуждающимся в качестве ссуд под заклад.
Во Франции в XII-XVI вв. предпринимались неоднократные попытки создания товариществ для выдачи ссуд под некрупные залоги (заклады). Буллой римского папы Льва X (начало XVIв.) предусматрилось ограничение взимания процента, не превышающее расходов по управлению товариществ. Но уже в XVII веке выдача ссуд под залог регламентируется, повсеместное распространение банков достигло столицы страны – Парижа.
Обращаясь к истории банковского дела в России первым предпосылками его развития можно считать 1665 год, когда в Пскове воевода Ордин-Нашокин Афанасий Лаврентьевич использовал городскую управу в качестве банка предоставляющего кредиты русскому купечеству, но данная инициатива была быстро пресечена правительством, как стремление Пскова жить «по своему уставу».[2]