Формирование и развитие банковских холдингов в России (стр. 4 из 4)
- отношение суммы кредитов, инвестиций, предоставленных финансово-кредитными организациями объединения экономическим субъектам банковского холдинга, к общей величине потребленных финансовых ресурсов экономическими субъектами банковского холдинга (ПИ13);
- отношение суммы финансовых ресурсов, привлеченных финансово-кредитными организациями объединения, к общей величине привлекаемых извне финансовых ресурсов экономическими субъектами банковского холдинга (ПИ23);
- отношение общей суммы финансовых средств экономических субъектов банковского холдинга, прошедшей через финансово-кредитные организации объединения, к общему количеству финансовых средств, прошедших через все финансово-кредитные организации (ПИ33).
Для получения обобщенного показателя интеграции по каждой группе, в работе используются весовые коэффициенты, отражающие реальное значение, а также специфическую роль того или иного показателя интеграции в соответствующей группе. Обобщенный показатель интеграции по каждой группе рассчитывается с использованием следующей формулы:
где, ПИj – обобщенный показатель интеграции по группе j;
ПИij – показатель i в группе j;
kij – весовой коэффициент показателя интеграции i в группе j;
j = 1, …, 3 – показывает номер группы;
i = 1, …, n – показывает номер показателя интеграции в группе.
Расчет итогового показателя интеграции по трем группам показателей осуществляется следующим образом:
где, ИПИ – итоговый показатель интеграции банковского холдинга;
ПИj – обобщенный показатель интеграции по группе j;
kj – весовой коэффициент j-ой группы показателей интеграции;
j = 1, …, n.
Для оценки значения итогового показателя интеграции банковского холдинга, по мнению автора, целесообразно использовать три уровня, характеризующих степень интеграции участников объединения: благоприятный; умеренный; неблагоприятный. Экспертами устанавливается диапазон изменения значения данного показателя, соответствующий каждому уровню и в пределах которого оценивается степень интеграции участников банковского холдинга.
Третья группа проблем связана с совершенствованием деятельности банковских холдингов в Российской Федерации. Автором сформированы концептуальные основы стратегии развития банковского холдинга, предложена методика разработки бизнес-плана, сформулированы перспективные направления дальнейшего развития российских банковских холдингов.
Особое внимание в работе уделено принципам создания и внедрения стратегии развития банковского холдинга, которыми являются:
- последовательность – стратегия развития не должна содержать противоречивых целей и программ;
- согласованность – стратегия развития должна предусматривать адаптивную реакцию на внешнюю среду и происходящие в ней изменения;
- преимущество – стратегия развития должна обеспечивать возможности для творчества и поддержки конкурентного преимущества в избранной сфере деятельности;
- осуществляемость – стратегия развития не должна предусматривать чрезмерных расходов имеющихся ресурсов и вести к возникновению неразрешимых проблем.
По мнению автора, стратегия развития банковского холдинга определяется в первую очередь уровнем конкуренции в каждом секторе финансового рынка, где функционируют участники банковского холдинга, оптимальным объемом активов и предпочтительными темпами роста, а также приоритетными потребностями клиентов, масштабами и направлениями использования современных технологий.
В диссертации выделены четыре этапа разработки бизнес-плана банковского холдинга.
Iэтап. Анализ ситуации в регионе: экономической, конкурентной, в которой банковскому холдингу предстоит работать в планируемом периоде.
II этап. Оценка позиции банковского холдинга на региональном финансовом рынке; результатов маркетинговых исследований о видах финансовых услуг, имеющих платежеспособный спрос, основных клиентах и их предпочтениях, потенциальных конкурентах, преимуществах и слабых сторонах банковского холдинга, влияющих на его рыночную позицию; потенциальных внутренних ресурсах (финансовых, кадровых, материально-технических, программно-информационных), которые необходимо задействовать для реализации бизнес-плана.
III этап. Формирование стратегических целей и задач банковского холдинга и планирование контрольных показателей бизнес-плана на основе проведенного анализа ситуации в регионе, изучения места банковского холдинга на финансовом рынке, оценки внутрихолдингового потенциала.
IV этап. Корректировка решений и стратегических направлений развития под влиянием изменений внешней среды.
В диссертации разработана структура бизнес-плана банковского холдинга. Он представляет собой часть стратегии развития холдинга, в котором наряду с традиционными разделами бизнес-плана (оценка текущего состояния секторов финансового рынка, анализ конкурентной среды банковского холдинга, управление рисками) упор делается на расширение линейки банковских продуктов и повышение их качества; ужесточение контроля за движением финансовых потоков, как внутри холдинга, так и в процессе его взаимодействия со сторонними организациями.
Проведенные исследования позволяют определить перспективные направления дальнейшего развития российских банковских холдингов.
1. Совершенствование правового регулирования деятельности банковских холдингов. В частности, разработка и принятие Федерального закона «О банковских холдингах» с учетом имеющегося международного опыта.
2. Оптимизация состава участников и установление перечня разрешенных видов небанковской деятельности для банковских холдингов. Наряду с полномочиями по осуществлению консолидированного надзора за банковскими холдингами Банку России необходимо определить состав участников банковского холдинга в части иных юридических лиц, дать четкий перечень организаций и компаний, которым разрешено объединяться в рамках банковского холдинга. В Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует внести изменения в части закрепления на законодательном уровне полномочий Банка России по установлению перечня разрешенных видов небанковской деятельности банковских холдингов.
3. Обеспечение устойчивости и повышение эффективности функционирования банковского холдинга. Обеспечение устойчивости и повышение эффективности функционирования банковского холдинга зависит от гибкого и четко работающего механизма взаимодействия участников объединения, постоянного совершенствования форм сотрудничества и интеграции различных финансовых институтов. Считаем, что взаимодействие кредитных организаций и небанковских финансовых институтов в составе банковского холдинга целесообразно осуществлять по направлениям, включающим:
- взаимовыгодное сотрудничество участников банковского холдинга в качестве клиентов;
- взаимодействие участников банковского холдинга выступающих друг для друга в качестве дополнительных каналов продаж своих продуктов;
- создание «гибридных» или смешанных продуктов сочетающих в себе услуги участников банковского холдинга;
- взаимодействие участников банковского холдинга выступающих друг для друга в качестве дополнительных каналов выхода на розничных и корпоративных клиентов.
В заключении диссертации сформулированы выводы и рекомендации, направленные на развитие банковских холдингов в России.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ ОПУБЛИКОВАНЫ
В СЛЕДУЮЩИХ РАБОТАХ АВТОРА
1. Перова Л.В. Направления развития банковских холдингов в России // Финансы и кредит (издание рекомендовано ВАК). – 2006, № 30 – 0,9 п.л.
2. Перова Л.В. Проблема роста капитала банков // Обеспечение устойчивого экономического и социального развития России: сборник статей по материалам Всероссийской научно-практической конференции, проведенной ВЗФЭИ 22 апреля 2005 г.: В 4 т. – М.: ВЗФЭИ, 2005. – Т. III (О – Си). – 0,2 п.л.
3. Перова Л.В. О подходах к осуществлению надзора за деятельностью банковских холдингов // Федерация. – 2006, № 4 – 0,3 п.л.
4. Перова Л.В. Управление банковским холдингом. // Объединенный научный журнал. – 2006, № 7. – 0,3 п.л.
5. Перова Л.В. Организационный механизм формирования банковских холдингов. // Экономика и финансы. – 2006, № 7. – 0,3 п.л.
6. Перова Л.В. Понятие банковского холдинга // Экономика и финансы. – 2006, № 8. – 0,3 п.л.
Лицензия на издательскую деятельность
ИД № 06146. Дата выдачи 26.10.01.
Формат 60 х 84 /16. Гарнитура Times. Печать трафаретная Усл.-печ.л. 1,0 Уч.-изд.л. 1,2
Тираж 100 экз. Заказ 130
Отпечатано с готового оригинал-макета на участке оперативной полиграфии
Елецкого государственного университета им. И. А. Бунина
Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Елецкий государственный университет им. И.А. Бунина»
399770, г. Елец, ул. Коммунаров, 28