Смекни!
smekni.com

Центральный банк основа банковской системы (стр. 3 из 7)

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

К началу 1992 года в Российской Федерации действовало 1414 коммерческих банков, из них 767 были созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Суммарный уставной фонд составил 76, 1 млрд. руб. Однако основным недостатком новой банковской системы явилось большое число мелких банков – 1037, или 73% общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн. руб., в то время как банков с уставным фондом свыше 200 млн. руб. насчитывалось 24, или 2% их общего количества.

Характерными негативными сторонами всей банковской системы РФ тех лет были: нехватка квалифицированных кадров; слабая материально-техническая база; отсутствие конкуренции; недоступность услуг для ряда клиентов из-за высокого уровня процента. Мелкие коммерческие банки не могли эффективно организовать обслуживание клиентов и гарантировать сохранность их вкладов.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В 1993-1994 гг. продолжался дальнейший рост числа коммерческих банков, что было обусловлено расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ. К концу 1994 года в России действовало 2400 коммерческих банков, более 2000 страховых компаний, большое количество инвестиционных фондов, одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С середины 1995 г. напряженность в банковской системе России еще более возросла, что объясняется рядом факторов, и, прежде всего введением валютного коридора правительством. Эта мера была призвана обуздать спекулятивные операции коммерческих банков, связанные с переходом рублевой массы в иностранную валюту (доллар и марку), поскольку такие действия способствовали снижению курса рубля и росту инфляции.

Однако валютный коридор ослабил межбанковский кредит, в результате чего ликвидность ряда банков ухудшилась. В качестве других факторов, способствовавших ухудшению работы коммерческих банков, можно назвать невозврат кредитов в результате ухудшения экономической конъюнктуры в стране, неэффективный банковский менеджмент и маркетинг, плохую оценку банками кредитоспособности заемщиков, ожесточение кредитного регулирования Центрального банка.

В этих обстоятельствах многие банки оказались неликвидными и неплатежеспособными, так как не могли выполнить требования по своим обязательствам. Последствиями такого положения стало лишение их лицензий Центральным банком, а по существу – их банкротство. В результате количество коммерческих банков в Российской Федерации существенно сократилось с 2800 в 1995 году до 1700 в 1997 [6, с. 397].

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Действующее законодательство Российской Федерации отразило перемены, происходящие в банковской системе в последние годы, и закрепило ее двухуровневый характер:

- первый уровень – Центральный банк Российской Федерации;

- второй уровень коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система Российской Федерации включает:

- Банк России;

- Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как элемент верхнего уровня банковской системы (с точки зрения организационно-правовой формы Агентство представляет собой государственную корпорацию);

- отечественные коммерческие банки и небанковские кредитные организации (НКО);

- филиалы и иные территориально удаленные подразделения (кроме представительств) отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;

- зарубежные филиалы отечественных коммерческих банков и НКО;
российские загранбанки и их филиалы за рубежом;

- действующие в России дочерние банки (и дочерние НКО) иностранных банков (и НКО), а также филиалы указанных дочерних организаций на территории РФ;

- действующие в России филиалы банков (и НКО), не являющихся резидентами РФ [3, с. 29].

В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков, на них распространяются нормы российского правового регулирования банковской деятельности.

Банк России выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организа­ций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными закона­ми (Положение, утвержденное приказом ЦБР от 7 октября 1997 г. № 02-437). Увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

Законодательно установлены предельный размер (квота) участия иностранного капитала в банковской систе­ме Российской Федерации - 12% (решение Совета директоров Банка России от 29 марта 1993 г.) и порядок расчета этой квоты (ст. 18 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

С 1 января 1996 г. сняты ограничения на открытие иностранных банков на территории РФ и мораторий на обслуживание иностран­ными банками граждан России. Иностранные банки могут откры­вать на территории России не только свои филиалы и представи­тельства, но и дочерние банки (дочерние кредитные организации).

Кроме того, в 2001 г. Банк России принял решение об установ­лении единого для всех учредителей – как резидентов, так и нере­зидентов РФ – требования к минимальному размеру уставного ка­питала вновь создаваемого банка на уровне 5 млн. евро (в рублевом эквиваленте), ранее действовали специальные требования к мини­мальному уставному капиталу создаваемой дочерней кредитной ор­ганизации иностранного банка – 10 млн. евро.

В дальнейшем регулирование участия иностранного капитала в банковской системе России будет направлено на предотвращение фактов проникновения в банковский сектор капитала нерезиден­тов с неустойчивым финансовым положением и сомнительной репутацией.

В последние годы темп роста инвестиций нерезидентов в устав­ные капиталы действующих кредитных организаций опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала дейст­вующих кредитных организаций.

В настоящее время приток иностранного капитала с солидной ре­путацией рассматривается Правительством РФ совместно с Банком России в качестве важного фактора развития банковского сектора страны. Он привносит на российский рынок современные банков­ские технологии, новые финансовые продукты, способствует разви­тию конкуренции в банковском деле и выступает фактором его со­вершенствования.

В связи с этим предполагается, что режим допуска иностранно­го капитала в банковский сектор России будет в большей степени способствовать развитию рыночных отношений в стране и конку­рентной среды в банковском секторе. В среднесрочной перспективе Правительство РФ и Банк России не будут вводить количественные ограничения на участие иностранного ка­питала в банковском секторе [11, с. 128].