| № п/п | Наименование этапа | Описание этапа |
| 1 | Привлечение Лизингополучателя |
| 11 | Возникновение потребности Лизингополучателя | В процессе осуществления финансово-хозяйственной деятельности у Лизингополучателя возникают потребности |
| 12 | Обращение Лизингополучателя в Лизинговую компанию | Обращение Лизингополучателя в Лизинговую компанию может происходить следующим образом:· при наличии у Лизингополучателя информации о возможности удовлетворения Лизинговой компанией его потребностей, Лизингополучатель самостоятельно обращается в Лизинговую компанию. Информацию о возможности удовлетворения Лизинговой компанией своих потребностей Лизингополучатель может получить из рекламных материалов Лизинговой компании, корпоративного WEB-сайта, изданий периодической печати и прессы, от Клиентской службы, партнеров, конкурентов и т.д.;· Лизинговая компания, Банк, Страховая компания или Поставщик располагая информацией о существующей потребности Лизингополучателя, обращаются к нему с предложением о возможности удовлетворения его потребностей.Промежуточным итогом этапа является обращение (по факсу, телефону, электронной почте или другому способу связи) Лизингополучателя с заявкой в целях ознакомления с предварительными (базовыми) условиями предоставления лизинговой сделки.Итогом данного этапа является предоставление Лизингополучателю Заявки (Приложение №1) и перечня необходимых документов (п.0 настоящего Положения). |
| 13 | Подача Лизингополучателем заявки-анкеты на предоставление Продукта | Менеджер ЛК принимает от Лизингополучателя документы согласно перечню, проверяет их полноту и качество.Заявка заполняется непосредственно Лизингополучателем. После заполнения Менеджер ЛК проверяет Заявку на соответствии указанных в ней данных с данными указанными в предоставленных Лизингополучателем документах.Допускается возможность заполнения Заявки Менеджером ЛК на основе документов предоставленных Лизингополучателем. В этом случае своей подписью на Заявке Лизингополучатель удостоверяет правильность заполненных Менеджером ЛК данных. |
| 2 | Предварительная квалификация |
| 21 | Проведение предварительной квалификации | На основании предоставленной Лизингополучателем информации, Менеджер ЛК проводит предварительную квалификацию Лизингополучателя.Целью проведения предварительной квалификации является определение потенциальной возможности проведения сделки. |
| 22 | Предварительное структурирование сделки | Менеджер ЛК проводит предварительное структурирование лизинговой сделки с Лизингополучателем:· объём финансирования;· условия и срок финансирования;· размер участия Лизингополучателя собственными средствами в виде аванса;· размер участия ЛК собственными или привлеченными средствами;· порядок расчётов с Поставщиком;· условия страхования имущества;· наличие дополнительного обеспечения (Поручителей или Залога, при необходимости). |
| 23 | Предварительный расчет графика лизинговых платежей | Менеджер ЛК готовит предварительный расчёт лизинговых платежей и условий сделки. |
| 24 | Передача Лизингополучателю результатов предварительной квалификации и предварительное согласование структуры сделки с Лизингополучателем | По итогам проведения предварительной квалификации Лизингополучатель получает от Менеджера ЛК (в устной или письменной форме) предварительное заключение о потенциальной возможности или невозможности предоставления Продукта. В случае возможности предоставления Продукта Менеджер ЛК проводит согласование предварительной структуры сделки. |
| 3 | Рассмотрение заявки |
| 31 | Подготовка запроса для формирования заключения ССБ по лизингополучателю | Менеджер ЛК готовит и направляет руководителю ССБ по месту нахождения филиала ЛК служебную записку.Служебную записку в ССБ подписывают Менеджер ЛК или Руководитель филиала ЛК.При необходимости (по дополнительному запросу сотрудника ССБ) Менеджер ЛК предоставляет в ССБ пакет документов в соответствии с п. 0 настоящего Положения (электронную или бумажную копию).Служебная записка должна содержать правильную и исчерпывающую информацию по Лизингополучателю, параметрам запрашиваемой лизинговой сделки. Направляемые в ССБ документы должны содержать актуальную информацию.Документы передаются посредством электронной почты или на бумажном носителе.Если по месту нахождения филиала ЛК нет подразделения ССБ, Менеджер ЛК передает служебную записку на имя руководителя ССБ в ближайшем филиале Банка/ филиале Страховой группы, находящегося в том же субъекте Российской Федерации либо вышестоящему руководителю CCБ. |
| 32 | Подготовка заключения Службой содействия бизнесу ПО Лизингополучателю | Проверка данных, предоставленных Лизингополучателем, а также выявление иной информации проводится ССБ по предполагаемым участникам сделки, формальным и фактическим владельцам бизнеса, иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.В зависимости от наличия или отсутствия негативной информации по Лизингополучателю, учредителям и должностным лицам организации ССБ готовит заключения в соответствии с определенными требованиями.В день составления заключения руководитель подразделения ССБ направляет его на бумажном носителе, с использованием КИС ФК «УРАЛСИБ» или с использованием другой системы документооборота Руководителю филиала ЛК. |
| 33 | Подготовка запроса для формирования заключения ССБ по ПОСТАВЩИКУ. | Проверка ССБ Официального Поставщика Предмета лизинга не требуется.Проверка Поставщика также не требуется при наличии транспортного средства на складе у Поставщика.Для организации проверки Менеджер ЛК готовит и направляет руководителю подразделения ССБ служебную записку по месту нахождения филиала ЛК, содержащую информацию о Неофициальном Поставщике. Служебную записку в ССБ подписывают Менеджер ЛК или Руководитель филиала ЛК. Служебная записка должна содержать правильную и исчерпывающую информацию по Поставщику. Направляемые в ССБ документы должны содержать актуальную информацию и быть заверены Менеджером ЛК. Если по месту нахождения филиала ЛК нет подразделения ССБ, Менеджер ЛК передает служебную записку на имя руководителя ССБ в ближайшем регионе, либо вышестоящему руководителю CCБ. |
| 34 | Подготовка заключения Службой содействия бизнесу по ПОСТАВЩИКУ | Проверка данных, предоставленных в ССБ в отношении Поставщика, а также выявление иной информации проводится ССБ по предполагаемым участникам сделки (Поставщику, учредителям, а так же должностным лицам Поставщика или индивидуальным предпринимателям).В зависимости от наличия или отсутствия негативной информации по Поставщику, собственникам бизнеса и должностным лицам организации ССБ готовит заключения в соответствии с определенными требованиями.В день составления заключения руководитель подразделения ССБ направляет его на бумажном носителе, с использованием КИС ФК «УРАЛСИБ» или с использованием другой системы документооборота Руководителю филиала ЛК. |
| 35 | проведение оценки рыночной стоимости предмета лизинга | Оценка рыночной стоимости Предмета лизинга, приобретаемого у Официального Поставщика, возможна на основании коммерческого предложения или данных Интернет-сайтов других Официальных поставщиков аналогичных Предметов лизинга (при их наличии на территории РФ).Если Предмет лизинга не был в употреблении (является новым) и приобретается у Неофициального Поставщика, то оценка рыночной стоимости осуществляется Менеджером ЛК в следующем порядке: · Менеджер ЛК определяет рыночную стоимость предмета лизинга на основании информации о ценах, размещённой на сайтах Официальных Поставщиков, или на основании коммерческих предложений двух Официальных поставщиков.· При отсутствии Официального поставщика на территории РФ рыночная стоимость Предмета лизинга определяется Службой залогов и предоставляется в экспресс - заключения Менеджер ЛК организовывает хранение завизированных распечаток с сайтов Официальных Поставщиков или их коммерческих предложений в Досье Лизингополучателя.По Предметам лизинга, бывшим в употреблении оценка рыночной стоимости осуществляется Службой залогов в следующем порядке:· Менеджер ЛК направляет служебную записку на имя руководителя Службы залогов в соответствии с Приложением №9.· Сотрудник Службы залогов в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения Служебной записки готовит Экспресс-заключение о стоимости Предмета лизинга. · Заключение подписывает исполнитель и руководитель Службы залогов. Экспресс-заключение о стоимости Предмета лизинга передается через БД «Служебные записки» КИС «УРАЛСИБ», а в случае ее отсутствия на бумажном носителе или по иной системе электронного документооборота.В заключении сотрудники Службы залогов анализируют исключительно рыночную стоимость Предмета лизинга.В случае отсутствия Службы залогов в регионе нахождения филиала Лизинговой компании, заключение о рыночной стоимости Предмета лизинга составляет сотрудник Службы залогов ближайшего филиала Банка.В случае если стоимость, указанная Поставщиком, отклоняется от рыночной стоимости в соответствии с оценкой Менеджера ЛК (по новым Предметам лизинга) или с оценкой Службы залогов (по предметам лизинга, бывшим в употреблении) более чем на 5%, тогда величина Аванса Лизингополучателя определяется по формуле:А = А(min)+(C(пост) – С(рыночная)*K)А – аванс, уплачиваемый Лизингополучателем.А(min) - Минимальный размер авансаС (пост) – стоимость, указанная ПоставщикомС (рыночная) - рыночная стоимость, определённая Менеджером ЛК (по новым Предметам лизинга) или Службой залогов (по Предметам лизинга, бывшим в употреблении)К – коэффициент повышения рыночной стоимости, применяемый Руководителем филиала ЛК или Вышестоящим менеджером. |
| 36 | мониторинг рыночной стоимости предметов лизинга | Вышестоящий менеджер (Руководитель БН ЛО) ЛК направляет в Службу залогов запрос в формате Служебной записки о необходимости проверки рыночной стоимости Предметов лизинга.Руководитель филиала (дирекции) ЛК готовит Реестр Предметов лизинга. В реестр включаются только те Предметы лизинга, по которым не производилась оценка рыночной стоимости Службой Залогов.Руководитель Службы залогов в течение 10 рабочих дней с даты получения реестра от Руководителя филиала ЛК проводит оценку рыночной стоимости предметов лизинга и вносит её в реестр.В случае отклонения совокупной стоимости Предметов лизинга, полученной на основании оценки руководителя Службы залогов, от стоимости, указанной Руководителем филиала ЛК:- более чем на 5%, но менее чем на 15%, Руководитель Службы залогов направляет служебную записку на имя Руководителя ТД и Заместителя руководителя РД по лизинговому бизнесу (к записке прикладывается заполненный Реестр), копию на имя Руководителя филиала ЛК;- более чем на 15%, Руководитель Службы залогов направляет служебную записку на имя руководителя БН ЛО и руководителя Функционального блока по работе с залогами (к записке прикладывается заполненный Реестр), копию на имя Заместителя руководителя РД по лизинговому бизнесу и Руководителя ТД.Руководитель БН ЛО (Заместитель руководителя РД по лизинговому бизнесу) совместно с руководителем ФБ РЗ (Руководителем ТД) формируют комиссию с целью рассмотрения ситуации и принятия решений (в том числе о необходимости отзыва доверенности у Менеджера ЛК). При отсутствии Службы залогов на территории размещения филиала ЛК, запрос направляется в Службу залогов ближайшего филиала Банка. |
| 37 | Проведение Лизинговой компанией оценки Лизингополучателя и лизинговой сделки | Менеджер ЛК проводит анализ по следующим направлениям:· Соответствие Лизингополучателя определенным требованиямВ ходе анализа Менеджер ЛК использует предоставленные Лизингополучателем документы на получение лизингового финансирования, заключение ССБ. |
| 38 | Согласование структуры сделки в РМАКАХ СТАНДАРТНЫХУСЛОВИЙ ПРОДУКТА. | Если в результате проведения оценки меняется структура сделки, Менеджер ЛК готовит новый вариант структуры сделки и согласует её с Лизингополучателем.До окончательного принятия решения, может проводиться согласование структуры сделки с Лизингополучателем. Например, можно предложить Лизингополучателю следующее варианты структуризации:· уменьшить сумму финансирования;· увеличить размер аванса;· предоставить личное поручительство учредителей и/или руководителя Лизингополучателя. |
| 39 | СОГЛАСОВАНИЕ НЕСТАНДАРТНЫХ УСЛОВИЙ СДЕЛКИ. | Менеджер ЛК готовит и направляет Вышестоящему менеджеру ЛК служебную записку, комплект документов, необходимых для согласования нестандартных условий совершения сделки.Под нестандартной сделкой понимается, в частности:· понижение тарифа более чем на две ступени от расчетного;· наличие прочей негативной информации.Служебную записку на согласование нестандартных условий сделки, с указанием причин отступления от стандартных условий подписывают Менеджер ЛК и Руководитель филиала ЛК.Комплект документов передается посредством электронной почты или по иной системе электронного документооборота. |
| 310 | СОГЛАСОВАНИЕ СДЕЛКИ ПРИ НАЛИЧИИЗАКЛЮЧЕНИЯ ССБ, СОДЕРЖАЩЕГО ИНФОРМАЦИЮ ПРОЧЕГО НЕГАТИВНОГОХАРАКТЕРА | В случае выявления ССБ прочей негативной информации решение, с учетом эффективности и необходимости лизинговой сделки, а так же характера прочей негативной информации принимается Вышестоящим менеджером ЛК. |
| 4 | Принятие решения по сделке |
| 41 | Принятие решения по сделке Руководителем филиала ЛК | Полномочия на принятие решений о совершении сделок в рамках стандартных параметров Продукта предоставляется сотрудникам ЛК. Решение о предоставлении полномочий (доверенностей) на совершение сделок принимает руководитель БН ЛО.В случаях недостаточности объема полномочий, а так же принятия решения об осуществлении сделки с параметрами, отклоняющимися от базовых решение по сделке принимает Вышестоящий менеджер ЛК. |
| 42 | Получение Лизингополучателем информации о результатах рассмотрения заявки и принятом решении | Менеджер ЛК информирует Лизингополучателя о принятом решении по сделке без уточнения причины отказа. |
| 5 | Заключение договоров и передача Предмета лизинга лизингополучателю |
| 51 | Оформление договоров | Менеджер ЛК, используя типовые формы договоров, оформляет следующие договоры:· Договор лизинга Менеджер ЛК оформляет следующие договоры:· Договор купли-продажи;· Договор обратного выкупа (при необходимости);· Договор поручительства по Договору лизинга (при необходимости);В случае необходимости, при подготовке договоров, возможно привлечение Менеджером ЛК Менеджера ДРС. Подписание договоров происходит в соответствии с настоящим Положением. |
| 52 | Страхование Предмета лизинга | Лизингополучатель за свой счет, как самостоятельно, так и посредством Лизингодателя осуществляет страхование ТС или СМ по пакету ОСАГО в любой Страховой компании. Лизингополучатель за свой счет, как самостоятельно, так и посредством Лизингодателя осуществляет страхование ТС или СМ по пакету КАСКО или Добровольному страхованию наземных транспортных средств в ЗАО «Страховая группа УРАЛСИБ», либо другой аккредитованной в Корпорации Страховой Компании.В отдельных случаях, при наличии письменного отказа Страховой группы "УралСиб" и других аккредитованных в Корпорации Страховых Компаний от страхования отдельных категорий ТС по программе КАСКО (Добровольное страхование наземных транспортных средств) допускается страхование ТС и СМ в иных страховых компаниях, не аккредитованных в Корпорации и предоставляющих услугу по страхованию ТС по решению руководителя Вышестоящего менеджера ЛК. |
| 53 | Оплата аванса и Предмета лизинга | При оплате Поставщику оставшейся суммы Лизинговая компания может использовать как собственные денежные средства, так и привлеченные (кредитные) ресурсы. |
| 54 | Передача Предмета лизинга Лизингополучателю | После заключения необходимых договоров страхования, и выполнения иных условий заключения сделки между Лизинговой компанией и Участниками сделки, Лизингополучатель самостоятельно принимает у Поставщика Предмет лизинга по количеству, комплектности и исправности. |
| 55 | заключение договора залога | Менеджер ЛК в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты подписания актов приёма-передачи к договору финансовой аренды (лизинга) передаёт в Службу Залогов, или иное подразделение, ответственное за подготовку договоров залога, следующие документы:· Копию ПТС (ПСМ);· Копию договора (контракта) купли-продажи с указанием стоимости приобретения и спецификации Предмета лизинга;Документы передаются в Службу залогов, или иное подразделение, ответственное за подготовку договоров залога, только под роспись в Перечне документов. Перечень документов подписывается в двух экземплярах – по одному экземпляру для ЛК и Службы залогов.Менеджер ЛК передает оригинал ПТС (ПСМ) материально ответственному сотруднику ЛК для хранения оригиналов ПТС (ПСМ) в специально организованном месте.Документы передаются в Службу залогов, или иное подразделение, ответственное за подготовку договоров залога, под роспись в Реестре документов. Менеджер ЛК организовывает хранение Реестра документов в Досье Лизингополучателя.Руководитель Службы залогов, или иного подразделения, ответственного за подготовку договоров залога, в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения документов от Менеджера ЛК организовывает составление (в 2 экземплярах) и подписание договоров залога (со стороны Банка) и передаёт их Менеджеру ЛК.Менеджер ЛК в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения договоров от руководителя Службы Залогов, или иного подразделения, ответственного за подготовку договоров залога, организовывает подписание договоров со стороны ЛК. |
| Сопровождение сделки и дальнейший мониторинг |
| 6 | Сопровождение сделки | Сопровождение лизинговой сделки осуществляется в соответствии с Положением о порядке работы филиалов Лизинговой компании по лизинговым сделкам. Лизинговая компания контролирует своевременность:- оплаты договора страхования до передачи ТС Лизингополучателю;- оплаты лизинговых платежей;- передача необходимых сведений о Предмете лизинга в Службу Залогов для оформления договоров залога при выдаче траншей кредитной линии;- передачи данных о Предмете лизинга в Службу Залогов для экспресс - оценки соответствия рыночной стоимости Предметов лизинга цене приобретения их у Поставщиков. |
| 7 | ВЫЯВЛЕНИЕ ПОТЕНЦИАЛЬНО ПРОБЛЕМНЫХ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ | В течение всего срока действия лизинговой сделки, лизинговая компания осуществляют работу по выявлению потенциально проблемных Лизингополучателей. Мероприятия по выявлению потенциально проблемных Лизингополучателей осуществляются в соответствии с «Порядкомработы с проблемными активами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и «Порядком учета потенциально проблемных и проблемных активов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей относящихся к кредитным продуктам Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ», и приравненных к ним задолженностей».Работа с просроченной задолженностью также регулируется «Внутренним положением о порядке работы с просроченной задолженностью в рамках БН ЛО».Формирование и представление информации по потенциально проблемным Лизингополучателям осуществляется в соответствии с «Порядком учета потенциально проблемных и проблемных активов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей относящихся к кредитным продуктам Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ», и приравненных к ним задолженностей». |
| 8 | Взыскание Предмета лизинга с Лизингополучателя | Взыскание Предмета лизинга осуществляется в соответствии с «Порядком работы с проблемными активами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» |
| 9 | Закрытие сделки | Закрытие лизинговой сделки осуществляется в соответствии с «Положением о порядке работы филиалов Лизинговой компании по лизинговым сделкам».В случае несвоевременного погашения Лизингополучателем либо непогашения платежа по договору лизинга Лизинговая компания должна погасить задолженность по договору кредитной линии за счет собственных средств в сроки, установленные договором кредитной линии. |