Операции по корреспондентским счетам при централизованных и децентрализованных межбанковских рас (стр. 3 из 3)

Кроме того, расчеты по прямым корреспондентским счетам менее поддаются контролю со стороны Центрального банка и в связи с этим в большей степени подвержены риску. Для осуществления функций контроля Центральные банки аккумулируют информацию об открытых коммерческими счетах Ностро и Лоро, о полученных и предоставленных межбанковских кредитах, размещенных и привлеченных межбанковских депозитах.

При осуществлении же централизованных межбанковских расчетов по корреспондентским счетам, открытым в Центральном банке, у последнего имеются реальные возможности осуществлять контроль при их проведении.

Кроме того, за Центральным банком закреплено право оказывать на коммерческие банки воздействие посредством введения для них особых режимов функционирования корреспондентского счета. Можно выделить следующие режимы функционирования корреспондентского счета[8]:

· расчеты в пределах доступных средств – нормальный режим, при котором допускается проведение всех операций;

· режим “Списание средств запрещено” – устанавливается полный запрет или ограничение списания средств с корреспондентского счета;

· режим “Зачисление средств запрещено” – устанавливается полный или частичный запрет на зачисление средств на корреспондентский счет;

· режим “Расчеты запрещены” – запрещается проведение всех межбанковских операций по данному банку.

Хотя предписание о режиме функционирования корреспондентского счета в соответствии с законодательством РФ принимается Центральным банком, ответственность за его соблюдение полностью возлагается на коммерческий банк.

2. Ведение расчетов через корреспондентские счета на примере КБ «Авангард»

2.1. Общая характеристика КБ «Авангард»

Коммерческий банк “Авангард” (ОАО) – один из ведущих банков Московской области, осуществляет свою деятельность с марта 1994 года. Первая редакция Устава банка была зарегистрирована Центральным банком Российской Федерации 25 февраля 1994 года за №2720.

В настоящее время банк выполняет все виды банковских операций в рублях и в иностранной валюте в соответствии с Генеральной лицензией Банка России № 2720 от 23 января 2002 года, обслуживая юридических и физических лиц. Кроме того, банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, выданных Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг: на осуществление брокерской деятельности; на осуществление дилерской деятельности; на управление ценными бумагами и на осуществление депозитарной деятельности. В ноябре 2004 года банк был включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов населения под номером 188.

В Подмосковье уже более десяти лет успешно функционируют филиалы банка. Централизованный учет, контроль и управление рисками, финансовыми потоками и ликвидностью позволяют соблюдать экономические нормативы Центрального Банка России и обеспечивать достаточно высокую эффективность банковской деятельности. В апреле 2006 года состоялось открытие нового четвертого филиала Банка в Москве. Проведение операций через московский филиал позволяет сокращать время и повышать качество обслуживания клиентов, деятельность которых организована в Подмосковье, а денежные потоки проходят через Москву.

Банковское обслуживание корпоративных клиентов является одним из важных направлений деятельности КБ “Авангард”. Предлагая полный пакет разнообразных банковских продуктов и услуг, Банк готов удовлетворять потребности всех категорий клиентов – от индивидуального предпринимателя до крупной компании.

Банк активно работает на рынке межбанковских кредитов и депозитов. Среди его партнеров не только российские, но и зарубежные банки и предприятия. Выполнение банком своих обязательств обеспечивается всеми его активами, включая недвижимое имущество. Все подразделения банка размещаются в собственных офисных помещениях, оснащенных в соответствии с требованиями Банка России и современными стандартами международного банковского обслуживания.

В последние годы активно развиваются банковские услуги для населения. Клиентам предлагаются ипотечное кредитование, автокредитование, выдача ссуд на неотложные нужды, а также предоставляется возможность размещения вкладов на разнообразных условиях, осуществление переводов по России и за рубеж и другие услуги для физических лиц. Для развития розничного направления Банк развивает сеть дополнительных офисов и операционных касс в Москве и городах области.

2.2. Примеры централизованных и децентрализованных расчетов КБ «Авангард»

В КБ «Авангард» открыты следующие корреспондентские счета (основные банки-корреспонденты).

No. п.п.	Наименование	No. счета	No. счета	No. счета
		рубли РФ	доллары США	ЕВРО
1	«НОМОС-БАНК» (ЗАО), ул. Верхняя Радищевская, д. 3, стр. 1.	30109810400000708601	30109840700000708601	30109978300000708601
2	ЗАО АКИБ «Церих» 119034, г. Москва, ул. Остоженка, д. 10/2/7, стр. 2	30109810200000000025	30109840400000000025
3	ОАО «Альфа-Банк» 119421, г. Москва, ул. Новаторов, дом 7, кор. 1	30109810700000000332
4	ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги 127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 5	30109810100003005214	30109840400003005214	30109978000003005214
5	АКБ «РосЕвроБанк» ОАО 107078, г. Москва, Мясницкий пр-д, д. 2/1, стр. 1	30109810000000004885	30109840300000004885	30109978900000004885
6	ОАО АКБ «Связь-Банк», 125375, г. Москва, Тверская, д. 7.	30109810700000003163	30109840000000003163	3010997860000000316

Перечислив корреспондентские счета, открытые в КБ "Авангард", теперь более подробно остановимся на операциях проводимым по ним. Для этого рассмотрим статистику осуществления межбанковских платежей в КБ " Авангард " за период с 01.01.08г по 30.04.08г по валюте Российские рубли.

№	Вид прохождения платежа	От нас (кол./сумма)	На нас (кол/сумма)
1	Платежи через РКЦ	46451 567 196 746	29913 615 498 077
2	Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Альфа-Банк» город Москва	4984 665 893 096	2922 925 715 137
3	Платежи по кор. счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва	1300 000 000	1300 000 000
4	Платежи по кор. счету открытому в АКБ «РосЕвроБанк» город Москва	3785 000 000	4792 671 811

Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Альфа-Банк» город Москва. Между Банком в ОАО «Альфа-Банк» подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами ОАО «Альфа-Банк», в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.Основная функция корреспондентского счета открытого в ОАО «Альфа-Банк» - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы ОАО «Альфа-Банк» не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном ОАО «Альфа-Банк». Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 30109810700000000332. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день".Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) ОАО «Альфа-Банк» в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются. С 9.00 до 13.30 осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.До 14.00 осуществляется передача платежных документов в ОАО «Альфа-Банк».В 16.30 Банк получает выписку о поступивших на него документов.На конец дня выводится сальдо по счету.Платежи по кор. счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва. Основные функции счета 30109810700000003163 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ОАО АКБ «Связь-Банк» это:· проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ОАО АКБ «Связь-Банк»;· проведение операций с ценными бумагами;· операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно;По счету 30109840000000003163 деньги хранятся в иностранной валюте и выполняются основные операции:· осуществление банковских переводов в валюте;· конверсионные операции;· выдача средств наличными;Платежи по кор. счету открытому в АКБ «РосЕвроБанк» город Москва. Основные функции счета в РосЕвроБанке аналогичны кор.счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва.Основное отличие состоит в тарифах по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.Из вышеуказанного можно проследить, что большее количество платежей идет через КБ «Альфа-Банк». Исходя из этого можно сделать вывод, что этот банк самый стойкий и надежный. Поэтому в основном пополняют корсчет в «Альфа-Банк» и небольшими суммами пополняют корсчета других банков, хотя список корсчетов довольно широк. Но смотря на не стабильное положение банков Российской Федерации, которое наводит страх, а за многие годы работы российских банков, с «Альфа-Банк» не возникало проблем с прохождением платежей, чего нельзя сказать о других банках России, больший акцент по пополнению корсчетов делается на «Альфа-Банк». ЗаключениеПодводя итог изложенному в курсовой работе можно точно сказать:В первой главе были рассмотрены основные теоретические аспекты, связанные с межбанковскими расчетами, принципами их организации, содержанием и ролью, откуда можно сделать вывод. Что межбанковские расчеты - это важнейшая составляющая деятельности любого банка.Что организация этих расчетов происходит на основе корреспондентских отношений, которые представляют собой договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков.Корреспондентские отношения могут существовать между различными типами кредитных учреждений, в том числе банками из разных стран: между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран; между центральными банками суверенных государств.Классической формой корреспондентских отношений служат отношения между разными коммерческими банками.Были рассмотрены корреспондентские отношения с двух главных ракурсов: расчеты централизованные и децентрализованные. Т.е. через расчетные кассовые центры и прямые межбанковских расчеты.Во второй части была рассмотрена организация межбанковских расчетов на примере КБ «Авангард», откуда видно, что данный банк имеет систему корреспондентских отношений. Причем как с использованием расчетно-кассовых центров, так и с установлением прямых отношений непосредственно с самими банками, т.е. с использованием корреспондентских счетов «ЛОРО» и «НОСТРО».Список использованной литературы1). Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты - М.,2004г.2). Балабанов И.Т. Банки и банковское дело - Спб., 2005

2). Банковское дело: учеб. под ред. д.эк.наук, проф. Г.Г. Коробковой.- М., 2006г.

3). Банковское дело: учеб. под редакцией В.И.Колесникова. - М., 2005г.

5). Деньги, кредит, банки: учеб. под. ред. д.эк. наук, проф. О.И. Лаврушина.- М., 2002г.6) Электронный словарь «Глоссарий.ru»

[1] Электронный словарь «Глоссарий.ru»

[2] Электронный словарь «Глоссарий.ru»

[3]Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты - М.:2004г.

[4]Банковское дело: учеб/под ред. д.эк.наук, проф. Г.Г. Коробковой.- М.: 2006г.

[5]Банковское дело: учеб/под ред. д.эк.наук, проф. Г.Г. Коробковой.- М.: 2006г.

[6]Банковское дело: под редакцией В.И.Колесникова. - М.: 2005г

[7]Балабанов И.Т. Банки и банковское дело/ -Спб., 2005г.

[8]Деньги, кредит, банки: учебн./ под. ред. д.эк. наук, проф. О.И. Лаврушина.- М.: 2002г.