Кредитование и расчеты (стр. 3 из 5)

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”,основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти.

В соответствии со статьей 5Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

1.3. ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

Вообще же правила определения российского резидентства закреплены в Законе РФ "О валютном регулировании и валютном контроле". В пункте 5 ст. 1 названного законодательного акта указывается, что резидентами РФ являются:

а) физические лица, имеющие постоянное местожительство в РФ, в том числе временно находящиеся за пределами РФ;

б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, с местом нахождением в РФ;

в) предприятия и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством РФ, с местонахождением в РФ;

г) дипломатические и иные официальные представительства РФ, находящиеся за пределами РФ;

д) находящиеся за пределами РФ филиалы и представительства, указанные в пунктах "б" и "в".

В пункте 6 этой же статьи определен круг лиц, не входящих в число российских резидентов, - нерезидентов РФ. К ним относятся:

а) физические лица, имеющие постоянное местожительство за пределами РФ, в том числе временно находящиеся в РФ;

б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ;

в) предприятия и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ;

г) находящиеся в РФ иностранные дипломатические и иные официальные представительства, а также международные организации, их филиалы и представительства;

д) находящиеся в РФ филиалы и представительства нерезидентов, указанных в пунктах "б" и "в".

1.4.- Конституция РФ (в частности, в ст. 71 Конституции закреплено, что федеральные экономические службы, включая федеральные банки, находятся в ведении РФ; в части II ст. 75 определена основная функция Центрального банка. Она состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля. Данная функция осуществляется Банком России независимо от других органов государственной власти. А в части I этой же статьи установлено исключительное право Центрального банка на проведение денежной эмиссии и т.д.);

- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности";

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

- другие федеральные законы: Закон "О валютном регулировании и валютном контроле", Гражданский кодекс и иные федеральные законодательные акты, в которых имеются нормы банковского права;

- нормативные акты Банка России;

- в регулировании банковских операций значительное место принадлежит деловым обыкновениям и банковским обычаям

Согласно Конституции Российской Федерации, главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля.

1.5. Письмо Банка России N 14-3-20 от 10 февраля 1992 г. "О депозитных и сберегательных сертификатах банков"

Письмом Банка России N 14-3-20 от 10 февраля 1992 г. "О депозитных и сберегательных сертификатах банков" установлены единые для всех банков РФ правила по выпуску и оформлению депозитных и сберегательных сертификатов.

Всякий документ, право требования по которому может уступаться одним лицом другому, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него депозитов, должен именоваться депозитным сертификатом, а аналогичный документ, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него сберегательных вкладов, сберегательным сертификатом.

Депозитный или сберегательный сертификат - это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему. Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями.

Они подразделяются на именные и на предъявителя.

Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов, выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке.

Сберегательный сертификат выдается гражданину РФ или иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.

Депозитный сертификат может быть выдан только организации, являющейся юридическим лицом, зарегистрированным на территории РФ или на территории иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.

Сертификат не подлежит вывозу на территорию государства, не использующего рубль в качестве официальной денежной единицы.

Сертификаты могут быть срочными или до востребования. Срок обращения по срочным сертификатам (с даты выдачи сертификата до даты, когда владелец сертификата получает право востребования депозита или вклада по сертификату) ограничивается одним годом.

Практические задания.

Задание 1. Представьте, что Вы даете в долг одну тысячу евро. Как правильно должна быть представлена расписка заемщика: Напишите на отдельном листе.

Ответьте письменно на следующие вопросы:

1.Какому договору из второй части ГК соответствует данная расписка?

Данная расписка соответствует договору займа (Глава 42. ГК РФ «Заем и кредит»). Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

2. Какие условия в нем обязательно должны быть зафиксированы?

Обязательные условия договора займа:

- наименование сторон (Должник и Заемщик);

- сумма займа (прописью);

- срок займа;

- размер и условия начисления процентов по займу;

- возможные последствия для сторон при нарушении существенных условий договора.

3.Как в расписке должны быть указаны лица, участвующие в обязательстве?

Они должны быть указаны следующим образом:

Займодатель (кредитор)

Заемщик (должник).

С указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных.

4. В какой срок должна быть возвращена сумма денег, если в расписке ничего об этом не сказано.

Согласно ст. 808 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

При невозврате денежных средств в указанные сроки спор может быть
разрешен в судебном порядке по месту нахождения Истца или Ответчика,
или по месту составления расписки.

При возврате Должником денежных средств Кредитор возвращает ему
расписку. Нахождение расписки у Должника свидетельствует об
исполнении обязательства перед Кредитором. Во всем остальном Стороны руководствуются действующим законодательством.

Задание 2. Заполните таблицу «Различия между кредитом, займом, товарным кредитом, ссудой».

№ п/п	Критерий отличия	Кредит	Займ	Товарный кредит	Ссуда
1	Кредитор	Банк или иная кредитная организация	Любое лицо, кроме учреждений, финансируемых собственником; казенные предприятия – только с согласия собственника	Любое лицо	Любое лицо, кроме того, для которого должник является участником
2	Заемщик (должник)	Любое лицо	Любое лицо	Любое лицо	Любое лицо
3	Предмет договора	Денежные средства	Деньги или другие средства, определенные родовыми признаками	Вещи, определенные родовыми признаками(товарно -материальные ценности)	Вещи, определенные индивидуальными признаками
4	Характер договора	Консенсуальный договор	Реальный договор	Консенсуальный договор	Реальный договор
5	Форма договора	Строго письменная форма	Если кредитор – юридическое лицо, то строго письменная, если – физическое – то при условии непревышения суммы займа 10 МРОТ допускается устная форма	Строго письменная форма
6	Условия начисления процентов	Согласно договору	Согласно договору или на условиях, в иных случаях согласно ст. 809 ГК РФ	Согласно договору, как мера ГРЭ носит беспроцентный характер	Безвозмездный договор
7	Возможность отказа в предоставлении	При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.	Не предусмотрена, так как договор является реальным	При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.	Каждая из сторон вправе во всякое время отказаться от договора безвозмездного пользования, заключенного без указания срока, известив об этом другую сторону за один месяц, если договором не предусмотрен иной срок извещения.
8	Возможность отказа в получении	До установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.	Не предусмотрена, так как договор является реальным	До установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.	Не предусмотрена, так как договор является реальным
9.	Урегулирование разногласий сторон	Согласно договору, либо в судебном порядке	Согласно договору, либо в судебном порядке	Согласно договору, либо в судебном порядке	Согласно договору, либо в судебном порядке