Секрет успешной работы КМБ-БАНКА заключается в уникальной технологии ЕБРР. Процент возврата кредитов в КМБ-БАНКе - 99,89%. Гарантией возврата кредитов служит сама система КМБ-БАНКа. Банк исходит из реальной финансовой картины, учитывая сумму, срок, процентную ставку кредита так, что они не становятся непосильной ношей для клиента. Кроме того, большинство клиентов заинтересованы в постоянном сотрудничестве с банком, в получении новых кредитов.
Помимо кредитования КМБ-БАНК предоставляет своим клиентам полный спектр современных банковских услуг. Для юридических лиц - расчетно-кассовое обслуживание; инкассацию; услуги системы Банк-Клиент; лизинг; различные варианты доходного размещения временно свободных денежных средств в векселя и депозиты, проценты на остатки по счетам; документарные операции, включая документарное инкассо и аккредитивы, а также банковские гарантии и т. д. Для физических лиц - открытие частных вкладов, денежные переводы, в том числе международные через компанию «Вестерн Юнион» и др.
Снижение ставок и увеличение сроков кредитования обусловлено политикой банка, направленной на предоставление доступных финансовых ресурсов малому бизнесу, благодаря этому предприниматели и малые предприятия получили возможность пользоваться более дешевыми и длинными финансовыми средствами.
2) Кадровая политика. Развивая региональную сеть, Банк опирается на техническую и консультационную поддержку Евросоюза, в том числе и в вопросах формирования кадровой политики. В частности, при наборе персонала в новые офисы, обучении методикам работы с клиентом, а также создании инфраструктуры новых подразделений Банка. Способность к работе единой командой во многом определяет успех. В Банке действует система внутрифирменного обучения и повышения квалификации специалистов, обычная в практике работы европейских финансовых институтов.
Согласно установленному порядку, новые сотрудники Банка проходят стажировку в региональных филиалах с более длительным стажем работы на рынке. Кроме того, старшие кредитные инспекторы выезжают на место открытия новых филиалов для проведения консультаций; проводятся открытые конкурсы претендентов на вакантные должности, в том числе менеджерские. В среднем каждый специалист минимум дважды в год проходит стажировку, совершенствуя свой профессионализм.
Задача Банка в области кадровой политики сводится к тому, чтобы специалисты в совершенстве овладели уникальными и универсальными по своему характеру технологиями, которые годами разрабатывались ЕБРР и применялись в различных странах мира.
Посетив любое подразделение Банка, клиент может быть уверен, что найдет там стандартные требования и высокое качество обслуживания, отсутствие бюрократических препон и право пользования кредитными ресурсами на общих для всех клиентов основаниях.
КМБ-БАНК находится на 5-м месте в рейтинге банков по величине кредитного портфеля по кредитам малого бизнеса – это говорит о том, что условия, которые данный банк предлагает клиентам конкурентоспособны и удовлетворяют их требованиям.
Одним из недостатков является отсутствие кредитно-кассового обслуживания в Тольяттинском офисе. Клиенты не имеют доступа к таким дополнительным, но очень важным продуктам как: расчетный счет, инкассация, электронный банк и пр. Кроме того, в офисе не представлено потребительское кредитование, автокредитование, ипотека, что также ограничивает развитие этого офиса.
Но в 2009 года в Тольятти планируется открытие 3-го офиса с появлением которого начнет функционирование расчетно-кассовое обслуживание, будет запущенно потребительское кредитование, ипотека, что однозначно упростит и сделает более комфортным обслуживание клиентов в КМБ-БАНКе (ЗАО).
Список использованной литературы
1. Устав БАНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) редакция 2006 года.
2. Положение о ОПЕРАТИВНОМ ОФИСЕ «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО);
3. Годовой отчет БАНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) за 2007 год.
4. Сорокина И. О. Анализ деятельности коммерческих банков: Учебно-метод. Комплекс/ Под ред. Л. И. Левиной. – Тольятти: Волжский ун-т им. В. Н. Татищева, 2006.-210с.;
5. www.cbr.ru
6. www.kmb.ru
Приложение 1
Методика расчета основных нормативных показателей, применяемая КМБ-Банком при оценке своей деятельности
| Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) | |||||||||||
| Н1 | = | К | х 100% | ≥ 10% | |||||||
| S Kpi (Ai - Pki) + код 8930 + код 8957 + КРВ +КРС - код 8992 + РР | |||||||||||
| К | - | собственные средства (капитал) банка | |||||||||
| Kpi | - | коэффициент риска i-го актива | |||||||||
| Ai | - | i-й актив банка | |||||||||
| Pki | - | величина резерва на возможные потери или резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности i-го актива | |||||||||
| КРВ | - | величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера | |||||||||
| КРС | - | величина кредитного риска по срочным сделкам | |||||||||
| РР | - | величина рыночного риска | |||||||||
| код 8930 | - | требования к контрагенту по обратной (срочной) части сделок, возникшие в результате приобретения финансовых активов с одновременным принятием обязательства по их обратному отчуждению | |||||||||
| код 8957 | - | сумма требований к связанным с банком лицам, взвешенных по уровню риска, умноженная на коэффициент 1.3 | |||||||||
| код 8992 | - | резерв по срочным сделкам | |||||||||
| Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | |||||||||||
| Н2 | = | Лам | х 100% | ≥ | 15% | ||||||
| Овм | |||||||||||
| Лам | - | высоколиквидные активы | |||||||||
| Овм | - | обязательства (пассивы) до востребования | |||||||||
| Норматив текущей ликвидности (Н3) | |||||||||||
| Н3 | = | Лат | х 100% | ≥ | 50% | ||||||
| Овт | |||||||||||
| Лат | - | ликвидные активы | |||||||||
| Овт | - | обязательства (пассивы) до востребования и обязательства сроком исполнения в ближайшие 30 дней | |||||||||
| Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) | ||||||||||
| Н4 | = | Крд | х 100% | ≤ | 120% | |||||
| К+ОД | ||||||||||
| Крд | - | кредитные требования с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365/366 дней | ||||||||
| ОД | - | обязательства (пассивы) банка по кредитам, депозитам, долг/обязательствам свыше 365/366 дней | ||||||||
| Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) | ||||||||||
| Н6 | = | Крз | х 100% | ≤ | 25% | |||||
| К | ||||||||||
| Крз | - | совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику, имеющему перед банком обязательства по кредитным требованиям, или группе связанных заемщиков | ||||||||
| Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) | ||||||||||
| Н7 | = | S Кскрi | х 100% | ≤ | 800% | |||||
| К | ||||||||||
| Кскрi | - | определенный с учетом взвешивания на коэффициент риска, i-й крупный кредитный риск | ||||||||
| Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) | ||||||||||
| Н10.1 | = | S Крсиi | х 100% | ≤ | 3% | |||||
| К | ||||||||||
| Крсиi | - | величина i-го кредитного требования к инсайдеру банка, кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера и срочным сделкам, заключенным с инсайдером | ||||||||
| Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) | ||||||||||
| Н12 | = | S Кинi | х 100% | ≤ | 25% | |||||
| К | ||||||||||
| Кинi | - | величина i-й инвестиции банка в акции (доли) других юридических лиц | ||||||||
Приложение 2
Оценка соблюдения экономических нормативов КМБ-Банком в 2007 году
| № | Показатели | Нормативы | 2007 год | ||||||
| декабрь | ноябрь | октябрь | сентябрь | август | июль | июнь | |||
| 1 | Капитал | (тыс.руб.) | 4828256 | 4841863 | 4883704 | 4808536 | 4960343 | 3600920 | 3620300 |
| (тыс. $) | 196701 | 198840 | 197530 | 192732 | 193390 | 140661 | 140234 | ||
| Изменение капитала (в рублях) относительно базового периода. | % | 140,27% | 141,79% | 140,86% | 137,44% | 137,91% | 100,30% | 100,00% | |
| 2 | Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) | ≥ 10% | 12,80 | 14,10 | 14,90 | 15,30 | 15,90 | 12,20 | 13,10 |
| Изменение показателя (Н1) | % | 97,71% | 107,63% | 113,74% | 116,79% | 121,37% | 93,13% | 100,00% | |
| 3 | Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | ≥ 15% | 56,30 | 58,70 | 39,10 | 54,50 | 63,30 | 56,40 | 63,60 |
| Изменение показателя (Н2) | % | 88,52% | 92,30% | 61,48% | 85,69% | 99,53% | 88,68% | 100,00% | |
| 4 | Норматив текущей ликвидности (Н3) | ≥ 50% | 72,30 | 74,80 | 65,10 | 72,30 | 60,50 | 55,60 | 55,30 |
| Изменение показателя (Н3) | % | 130,74% | 135,26% | 117,72% | 130,74% | 109,40% | 100,54% | 100,00% | |
| 5 | Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) | ≤120% | 70,20 | 62,00 | 56,80 | 59,90 | 64,10 | 80,30 | 90,30 |
| Изменение показателя (Н4) | % | 77,74% | 68,66% | 62,90% | 66,33% | 70,99% | 88,93% | 100,00% | |
| 6 | Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) | ≤25% | 14,10 | 9,10 | 5,90 | 3,90 | 4,00 | 5,50 | 5,70 |
| Изменение показателя (Н6) | % | 247,37% | 159,65% | 103,51% | 68,42% | 70,18% | 96,49% | 100,00% | |
| 7 | Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) | ≤ 800% | 23,90 | 9,60 | 5,90 | 3,10 | 10,30 | 11,90 | 11,90 |
| Изменение показателя (Н7) | % | 200,84% | 80,67% | 49,58% | 26,05% | 86,55% | 100,00% | 100,00% | |
| 8 | Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) | ≤ 3% | 2,10 | 2,10 | 2,10 | 2,10 | 2,00 | 2,70 | 2,70 |
| Изменение показателя (Н10.1) | % | 77,78% | 77,78% | 77,78% | 77,78% | 74,07% | 100,00% | 100,00% | |
| 9 | Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) | ≤ 25% | - | - | - | - | - | - | - |
| Изменение показателя (Н12) | % | 2,01 | 0,81 | 0,50 | 0,26 | 0,87 | 1,000 | 1,00 | |