Ущерб будет в том случае, если фактическая урожайность ниже средней за последние пять лет. В данном случае ущерб наблюдается по пшенице и ячменю.
Упш=(18-16)*700=1400ц или 140 т., а в стоимостном выражении
Упш=140*2500=350 000 руб.
У ячм =(26-19)*100=700ц или 70 т. В стоимостном выражении
Уяч=70*2200=15 400 руб.
В целом ущерб по зерновым составляет
У= Упш + Уяч = 350 000+15 400 =365 400 руб.
Страховое возмещение выплачивается в соответствии с предельной дельной системой ответственности, т.е.
В = 0,7*365 400=255 780 руб.
Ответ: У=365400руб; В=255780руб.
3 Задача
Определить размер ставки страховых платежей (без учета рисковой надбавки) по добровольному страхованию строений граждан по следующим данным:
- ожидаемая общая страховая сумма составит 1000 тыс. руб.,
- прогнозируемая убыточность страховой суммы - 0,8%,
- расходы на ведение дела (кроме оплаты страховых агентов) планируют на уровне 10 тыс. руб.,
- на оплату страховых агентов предусматривается израсходовать 15% страховых платежей,
- уровень накоплений составит 10%.
Решение:
Страховая сумма с учетом убыточности и расходов на ведение дела:
1 000 000+0,8%+10 000=1 018 000 руб.
Страховая сумма с учетом оплаты страховых агентов:
1 018 000+15%=1 170 000 руб.
Страховая сумма с учетом накоплений:
1 170 700+10%=1 287 770 руб.
В условии задачи не указан срок страхования, к примеру, он составляет 20 лет, значит ставка страховых платежей:
1 287 770/20=64 388,5 руб.
4. Произвести расчет страхового возмещения при страховании автотранспорта с использованием пропорциональной системы ответственности и системы первого риска. В договоре страхования предусмотреть франшизу.
Страхование по системе пропорциональной ответственности - неполное, частичное страхование объекта. В этом случае сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально доле страховой суммы в действительной стоимости объекта:
Q=T*S/W,
где: Q - страховое возмещение;
S - страховая сумма по договору;
Т - фактическая сумма ущерба;
W - рыночная оценка объекта страхования.
Пример: Автомашина стоимостью 6 000 долл. застрахована на сумму 3 000 долл. Фактический ущерб составил 2 000 долл. Страховое возмещение составит 50% суммы ущерба, т.е. 1 000 долл.
СИСТЕМА ПЕРВОГО РИСКА - это организационная форма страхового возмещения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем раннее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.
Страхование по системе первого риска. В этом случае страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы вообще не выплачивается. В предыдущем примере, если ущерб составит 5 000 долл., страхователь получит только 3 000 долл.
Например, при страховой сумме 3 000 долл. Установлена безусловная франшиза 500 долл. В случае, если размер убытка составляет 400 долл., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).
однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 2 000 долл., возмещению страховщиком будет подлежать сумма 1 500 долл. (то есть, 2 000-500=1 500 долл.).
Если размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля убытка, то установленный размер безусловной франшизы в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения.
Список используемой литературы
1 Основы страхования, Гвозденко А.А., Финансы и статистика, 1999.
2 Страхование, Шахов В.В., ЮНИТИ, 2006.
3 Страховое право, Белых В.С., Норма, 2001.
4 Страхование. Современный курс, Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С., Финансы и статистика, 2007.
5 Имущественное страхование, Ахвледиани Ю.Т., Москва, 2001.