Были изменены нормативные документы по краткосрочному кредитованию юридических лиц, экспортно-импортным операциям, кредитованию торговых сетей, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов и др.
За 2007 год предприятиям и организациям было выдано кредитов на инвестиционные цели на общую сумму 14,3 млрд. рублей, что почти в 0,6 раза превышает аналогичный показатель прошлых лет. С начала 2007 года начато финансирование новых инвестиционных проектов, связанных со строительством трубопровода, обустройством месторождения, созданием телекоммуникационного оператора, реконструкцией взлетно-посадочной полосы аэропорта, строительством литейно-прокатного комплекса, приобретением подвижного состава. На 1 января 2008 года ссудный портфель Липецкого ОСБ №8593 в части инвестиционного финансирования составил 14,3 млрд. рублей (таблица 7).
Таблица 7. Остаток ссудной задолженности по видам кредитов юридических лиц
| Виды кредитных продуктов | Остаток ссудной задолженности (млрд. рублей) | ||
| на 01.01.06 | на 01.01.07 | на 01.01.08 | |
| Кредиты в иностранной валюте по экспортно-импортным сделкам | 0,4 | 0,5 | 0,6 |
| Кредиты крупным корпоративным клиентам | 2,4 | 3,0 | 3,9 |
| Инвестиционные кредиты | 8,0 | 10,2 | 14,3 |
| Кредиты в драг. металлах | 0,9 | 1,1 | 1,8 |
| Межбанковские кредиты | 5,8 | 7,1 | 9,8 |
| Вексельные кредиты | 0,7 | 2,8 | 3,5 |
| Кредит овердрафта | 0,3 | 0,5 | 0,8 |
| Кредиты предприятиям АПК | 1,5 | 1,8 | 3,3 |
| Итого | 20 | 27 | 38 |
Из приведенной таблицы 7 можно сделать вывод что, в целом, в структуре кредитного портфеля юридических лиц Липецкого ОСБ №8593 продолжилось увеличение доли кредитов, предоставленных на реализацию инвестиционных и строительных проектов – с 28,2 в 2006 году до 33,5%. 2007 году. Темп прироста указанных кредитов составил 63,2% против 37,3% по кредитному портфелю в целом. Данная динамика свидетельствует о расширении доступа заемщиков к долгосрочным кредитным ресурсам, направляемым на цели развития и модернизации различных отраслей экономики страны.
Липецкого ОСБ №8593 активно сотрудничало с компаниями по финансированию проектов в области жилищного строительства, строительства торговых комплексов, развития торговых сетей, строительства многофункциональных и офисных комплексов. Остаток ссудной задолженности по данному направлению за год увеличился более чем в 2 раза. Общая площадь объектов, строительство которых финансируется за счет кредитных ресурсов Липецкого ОСБ №8593, увеличилась за год на 58,0%.
Липецкого ОСБ №8593 продолжил размещение драгоценных металлов на внутреннем рынке посредством выдачи ювелирным предприятиям и иным потребителям драгоценных металлов займов в золоте и серебре. За 2007 год было выдано 77 таких займов, что более чем в 2 раза превышает аналогичный показатель 2005 и 2006 годов. Продолжилось развитие сотрудничества Липецкого ОСБ №8593 с крупной корпоративной клиентурой, объем ссудной задолженности, которой превысил 3,9 млрд. рублей. Годовой прирост остатка ссудной задолженности крупной клиентуры составил около 0,5 млрд. рублей, из которых на группу компаний «Металлинвест» приходится 0,14 млрд. рублей, ОАО «Транснефть» - 0,3 млрд. рублей, ОАО «ИНВЕСТ-ПРОЕКТ» - 0,5 млрд. рублей.
Ссудная задолженность клиентов, относящихся к среднему бизнесу, приблизилась к 12,8 млрд. рублей, увеличившись за год на 2,5 млрд. рублей. При этом темп прироста задолженности данной категории клиентов увеличился с 17,1% за 2006 год до 24,1% за 2007 год.
В 2007 году сохранился опережающий рост задолженности предприятий малого бизнеса – 40,7% при росте всего портфеля юридических лиц на 37,3%. Остаток ссудной задолженности на 01.01.2008г. субъектов малого предпринимательства приблизился к 12,8 млрд. рублей. Доля кредитов, предоставленных Липецкого ОСБ № 8593 Сбербанка РФ малому бизнесу (33,66%).
Липецкого ОСБ №8593 продолжило сотрудничество с администрацией области в финансировании региональных программ, направленных на развитие экономики региона, повышение их инвестиционной привлекательности, создание современной инфраструктуры, стабилизацию социального климата. За 2005-2007гг. задолженность по кредитам, предоставленным исполнительным органам субъектов Российской Федерации и муниципальным образованиям, увеличилась до 6,7 млрд. рублей.
В 2007 году Липецкое ОСБ №8593 проводило операции на рынке межбанковского кредитования в целях поддержания мгновенной и краткосрочной ликвидности Липецкого ОСБ №8593 Сбербанка РФ и эффективного управления свободными денежными средствами. Практически весь остаток ссудной задолженности банков приходится на Казначейство Сбербанка России и на 01.01.2007 года составляла 8,3 млрд. рублей, 01.01.2007г. – 11,75 млрд. рублей, а на 01.01.2008 составило 15,2 млрд. рублей,
В отчетном году кредитование частных клиентов было одним из самых динамично развивающихся направлений бизнеса Липецкого ОСБ №8593. Частным клиентам выдано кредитов на сумму более 0,5 млрд. рублей, что в 1,5 раза больше объема прошлого года. Из них 92% - в рублях, 7% - в долларах США и 1% - в евро.
Сокращение себестоимости кредитных операций, снижение стоимости привлекаемых ресурсов в результате изменения ситуации на рынке, низкий уровень инфляции, стабильность национальной валюты по отношению к ведущим мировым валютам позволили Липецкому ОСБ №8593 снизить процентные ставки по рублевым кредитам физических лиц в среднем на 1-3%. Это решение стало одним из главных факторов, положительно повлиявших на доступность кредитных продуктов Липецкого ОСБ №8593 для населения (таблица 8). Акцент в области потребительского кредитования делался на повышение качества и скорости обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж и максимальное удовлетворение потребностей разных категорий заемщиков в кредитных ресурсах Липецкого ОСБ №8593.
Продолжался перевод обслуживания клиентов на наиболее благоприятный для населения режим работы, в вечернее время и выходные дни.
Таблица 8. Остаток ссудной задолженности по видам кредитов частных клиентов
| Виды кредитных продуктов | Остаток ссудной задолженности (млрд. рублей) | ||
| на 01.01.06 | на 01.01.07 | на 01.01.08 | |
| Кредит на недвижимость | 0,4 | 0,9 | 1,1 |
| Ипотечный кредит | 0,4 | 0,8 | 1,0 |
| Кредит Ипотечный+ | 0,6 | 0,9 | 1,0 |
| Кредит «Молодая семья» | 0,6 | 0,9 | 1,1 |
| Автокредит | 0,1 | 0,3 | 0,4 |
| Образовательный кредит | 0,4 | 0,6 | 0,7 |
| На неотложные нужды | 0,7 | 1,2 | 2,3 |
| Пенсионный | 0,2 | 0,3 | 0,4 |
| Доверительный | 0,1 | 0,2 | 0,3 |
| Корпоративный | 0,1 | 0,2 | 0,4 |
| Под залог мерных слитков драгоценных металлов | 0,1 | 0,2 | 0,3 |
| Под залог ценных бумаг | 0,1 | 0,2 | 0,3 |
| На цели развития ЛПХ | 0,2 | 0,3 | 0,7 |
| Итого: | 4 | 7 | 10 |
Из данных таблицы 8 можно сделать вывод, что в целом за 3 года остаток ссудной задолженности увеличился в 1,5 раза и составил почти 10 млрд. рублей. Число заемщиков Липецкого ОСБ №8593 превысило 800 тыс. человек. Удельный вес кредитов физических лиц в структуре кредитного портфеля Липецкого ОСБ №8593 Сбербанка РФ за год увеличился с 24,4 до 25,6%.
В офисах, наряду с кредитными услугами Липецкого ОСБ №8593, клиент может получить сопутствующие услуги партнеров Липецкого ОСБ №8593 Сбербанка РФ: риэлторов, застройщиков, страховых и оценочных компаний, юристов и др.
Расширилась география создания информационных центров (по типу Call-центров) и «Горячих линий». Более широко стала применяться новая технология консультирования клиентов через информационные киоски и «автоинформаторы».
Комплексная автоматизация кредитных операций, электронный документооборот, использование технологии принятия заявок на получение кредита по сети «Интернет» и погашение кредитов со счетов банковских карт через банкоматы и киоски самообслуживания значительно сократили время обслуживания клиентов.
Липецкого ОСБ №8593 продолжило оптимизацию условий и процедур кредитования частных клиентов, увеличены сроки оформления обеспечения по кредиту, внесены изменения, касающиеся стандартов раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. Одновременно в целях понижения уровня кредитных рисков увеличены требования к объемам залогового обеспечения по кредитам в сумме свыше 750 тыс. рублей.
В рамках проекта «Доступное и комфортное жилье» в феврале 2006 года рынку были предложены принципиально новые жилищные кредитные продукты, условия по которым предусматривают удобную для заемщика передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости с использованием ипотеки в силу закона. Процентная ставка снижается после государственной регистрации ипотеки в пользу Липецкого ОСБ №8593. Базовые сроки кредитования увеличены с 15 до 20 лет. Планка доли собственных средств заемщика при покупке недвижимости снижена с 30 до 10%. Суммы предоставляемых кредитов увеличены благодаря учету дополнительных доходов.
Проведенные Липецкого ОСБ №8593 мероприятия оказали позитивное влияние на увеличение объемов жилищного кредитования, темп роста которого значительно опередил другие виды кредитования частных клиентов. Общий остаток ссудной задолженности по жилищным кредитам Липецкого ОСБ №8593 увеличился в 2,1 раза до 4,2 млрд. рублей, их доля в ссудном портфеле частных клиентов возросла на 6,9 п.п. до 22,1%.
В рамках национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса» был введен в действие специализированный целевой кредит для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ).