Огромное количество проблемных банков, окончательно теряющих самостоятельную перспективу, поставило Банк России перед тем фактом, что их ликвидация потребует значительных затрат, а также может спровоцировать усиление кризиса в банковской сфере и перерастание его в системный. Так, в Индонезии в 1997-1998 гг. ликвидация нескольких крупных банков породила массовую волну паники, которая вылилась в системный банковский кризис.
По оценкам экспертов, наилучшим выходом из ситуации может считаться слияние проблемного банка со здоровым.
Следовательно, в ближайшей перспективе процесс слияний и поглощений получает новый импульс и пойдет достаточно интенсивно. Глава ЦБ РФ Виктор Геращенко отметил по этому поводу, что «эта тенденция наиболее ярко проявится в ходе реализации программы реструктуризации кредитных организаций».[3]
Интересно отметить, что таким образом некоторые крупные банки пытаются вывести наиболее жизнеспособные активы во вновь созданную структуру, оставляя под старой вывеской лишь малоликвидные активы и долги. Наиболее ярким примером в этом отношении является банк МЕНАТЕП, «разбросавший» свои активы в Росбанк, «Менатеп Санкт-Петербург», Доверительный и инвестиционный банки. К началу декабря 1998 г. банк «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» обладал одной из самых развитых в России филиальных сетей – ему принадлежало 48 филиалов, большинство из которых – бывшие филиалы МЕНАТЕПа.[4] Банк «Российский кредит» избрал в качестве партнера Импэксбанк; вначале три его отделения отошли Импэксбанку, затем еще 15, а затем и практически вся филиальная сеть «Российского кредита». Однако в этом случае, в отличие от МЕНАТЕПа, было объявлено, что конечным результатом всех этих процедур будет слияние «Российского кредита» и Импэксбанка.
Утратив в результате кризиса остатки своей ликвидности, Уникомбанк, принадлежавший московской областной администрации и державший бюджетные деньги, не имел подходящей дочерней структуры. Здесь был избран другой путь. Его партнером стал Гута-банк, который заинтересовался филиальной сетью Уникомбанка и бюджетными счетами Московской области. Вскоре Гута-банк получает контрольный пакет акций Уникомбанка, а операции последнего постепенно сворачиваются и все активы собираются в центральном офисе. На начальном этапе реорганизации филиалы еще останутся в собственности у Уникомбанка, но в дальнейшем они будут проданы для погашения долгов. Руководители Гута-банка считают, что если после реорганизации Уникомбанк и останется существовать, то это будет дочерняя структура Гута-банка без филиальной сети и собственного бизнеса.
Аналогично выглядит схема санации Мосбизнесбанка. В прошлом году контрольный пакет его акций купил Банк Москвы, что принесло ему около сорока филиалов.
В этих случаях мы видим, как санируемый банк поглощается банком-санатором. При этом на первом этапе санаторам на определенных условиях передается контрольный пакет акций санируемых, и их бизнес, таким образом, переходит не в мелкие дочерние банки, а в крупные и самостоятельные.
В целях ускорения процесса реструктуризации и уменьшения количества злоупотреблений слияниями\поглощениями в целях сокрытия своих активов (чтобы не расплачиваться с должниками), предусмотрено, что до 30 сентября 1999 в Государственную Думу будет внесен ряд поправок к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Они предполагают:
-включение определения «недостаточности капитала» в качестве основания для банкротства банков;
-возможность аннулирования любой сделки, стоимость которой неадекватна либо которая была заключена с целью создания помех, задержек, или введения в заблуждение какого-либо банка, кредиторов, Банка России, АРКО;
-продажа активов кредитной организации будет осуществляться на основании открытого тендера или в другой форме, обеспечивающей полную прозрачность, определенной ликвидатором для максимального увеличения стоимости.
В Гражданский Кодекс РФ, Федеральный закон «О залоге» и Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» будут внесены поправки с целью укрепления прав обеспеченных кредиторов, позволяющих им оперативно получать и реализовывать активы, предложенные в качестве обеспечения ссуд.
В целом по банковской системе в результате процессов реструктуризации можно ожидать сокращения числа банковских учреждений, тенденции к укрупнению банковских структур, развития процессов дальнейшей капитализации банков в соответствии с международными требованиями.
1. Положение Центрального Банка РФ от 30 декабря 1997 г. N 12-П «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения»
2. Положение Центрального Банка РФ от 12 мая 1998 №29-П “О консолидированной отчетности кредитных организаций”
3. Егоров С.Е. Роль коммерческих банков в становлении финансово-промышленных групп // Банковские услуги. 1995. №1.
4. Макаревич Л. Начался ли в России бум банковских холдингов // Банковское дело. 1996. №2.
5. Масленченков Ю. Оценка эффективности вхождения в состав холдинга // Бизнес и банки. 1995. №12
6. Масленченков Ю.С., Технология и организация работы банка: теория и практика, М., 1999
7. Мейер Ж.-А. Минимальные капиталы и банковская концентрация // Деньги и кредит. 1994. №4.
8. Суворов А.В. К вопросу о слиянии банков \ Деньги и кредит, 1998, №4
9. Грядовая О.В. О принципах формирования банковского объединения \ Деньги и кредит, 1998, №6
10.Мовсесян А.Г. Слияние, поглощение и интеграция как взаимодополняющие процессы \ Деньги и кредит, №6, 1999
11.Н.Гаврилова «Принципы бизнес-планирования и бюджетирования подразделений банка» \ М., Бюллетень финансовой информации №4-5 (47-48), 1999
12.Шкаровский С. Локализация филиала банка как стратегия банковского маркетинга \ М., Бюллетень финансовой информации, №11-12 (42-43), 1998
13.Парамонова Т.В. О состоянии и перспективах развития банковского дела в России, доклад на VII Международном банковском конгрессе в С.-Петербурге \ Вестник Банка России №37, 1999
14.Сагиндыкова М. Особенности реорганизации банков в форме слияния и присоединения \ М., Деньги и кредит, №5, 1999
15.Грядовая О., Ерцев Б. Предложения по стабилизации и укреплению российской банковской системы \ Бюллетень финансовой информации, №9(40), 1998
[1] Масленченков Ю.С., Технология и организация работы банка: теория и практика, М., 1999
[2] Н.Гаврилова «Принципы бизнес-планирования и бюджетирования подразделений банка» \ М., Бюллетень финансовой информации №4-5 (47-48), 1999
[3] Деньги, №12(215), 1999
[4] Там же