Отчет по преддипломной практике в акционерном банке ЦеснаБанк (стр. 4 из 14)
Договор банковского счета должен содержать следующее:
1) предмет договора;
2) регистрационный номер налогоплательщика-клиента, указанный в документе, выданном органом налоговой службы, за исключением случаев, когда представление такого документа при открытии банковского счета не требуется;
3) порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке;
4) условия оказания банком услуг и порядок их оплаты.
В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.
Каждому расчетному счету банк присваивает номер, который должен быть указан на всех документах при списании или поступлении денег на счет. В настоящее время номер счета клиента девятизначный и знаки в номере лицевого счета располагаются с первого разряда, слева.
В операционном отделе филиала «Столичный» АО «Цеснабанк» действует следующий порядок осуществление платежей:
1.1. Платежи в национальной валюте юридических и физических лиц без образования юридического лица.
Тип документа: Тип 315 – Платежное поручение юридического лица (РКО)
- СУ 1010 – Оплата суммы неустойки за аренду сейфовой ячейки
- СУ 1011 – Оплата штрафа за утерю ключа
- СУ 1003 – Оплата комиссии за аренду сейфовой ячейки
- СУ 1005 – Дополнительный взнос за взнос за ключ от сейфовой ячейки
- РО1101_RKO – Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте
- РО1102_RKO – Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте
- ПК1013 – Безналичное зачисление на карт-счета в тенге
Тип 351 – Платежное поручение клиента (сквозное обслуживание)
- РО1101_RKO – Перевод средств по поручению клиента а национальной валюте
- РО1102_RKO – Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте внутри банка
1.2. Платежи инкассовыми поручениями (списание средств без акцепта) при достаточности средств на счете клиента.
Тип документа: Тип 313 – Инкассовое поручение
- РО1121 – платежи инкассовыми поручениями (списание средств без акцепта)
1.3. Списание средств по платежному требованию-поручению
Тип документа: Тип 314 – Платежное требование-поручение
- РО1122 – Списание средств по платежному требованию-поручению
1.4. Платежи в национальной валюте юридических и физических лиц без образования юридического лица
Тип документа: Тип 310 – Платежное поручение Банка
- РО1105 – Возврат ошибочно поступивших платежей
- РО1106 – Перевод в бюджет средств клиента (без открытия счета)
-ПД1001 – Перевод средств по поручению клиента путем прямого дебетования счета
Осуществление операций по данному типу документа без первой подписи (Директор филиала) допускается сотрудником, уполномоченным на совершение операций, предусмотренных выданной ему доверенностью.
1.5. Платежи в иностранной валюте юридических и физических лиц без образования юридического лица.
Тип документа: Тип 321 – Заявление на перевод денег в иностранной валюте
- РО1202 – международный валютный перевод по поручению юридических лиц
- РО1212 – международный валютный перевод по поручению клиента (комиссии с бенефициара)
1.6. Платежи юридических и физических лиц без образования юридического лица в иностранной валюте внутри банка.
Тип документа:
- РО1201 – Перевод средств по поручению клиента в инвалюте внутри банка
1.7. Платежи в национальной валюте физических лиц.
Тип документа: Тип 310 – Платежное поручение Банка
- РО1105 – Возврат ошибочно поступивших платежей
- РО1124 – Перевод средств физических лиц по договору «О переводе денег»
- ПК1015 – Внутрибанковские платежи по зачислению средств на карт-счета в тенге
- ПК1391 – Перевод средств с карт-счета по разовому поручению клиента в тенге
- ПД1001 – Перевод средств по поручению клиента путем прямого дебетования счета
Осуществление операций по данному типу документов без подписи (Директор филиала) допускается сотрудником, уполномоченным на совершение операций, предусмотренных выданной ему доверенностью.
Тип 310 – Платежное поручение Банка (переводы без открытия счета)
- МВП1001 – Переводы без открытия счета
Тип 316 – Платежное поручение физического лица
- РО1101_RKO – Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте
- РО1102_RKO – Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте внутри банка
- ПК1013 – Безналичное зачисление на карт-счет в тенге
Тип 164 – Расходный валютный кассовый ордер (сквозное обслуживание)
- СО1005 – Выдача наличной иностранной валюты
- СО1999 – Прочие клиентские кассовые операции
Инкассовое распоряжение представляет собой документ, на основании которого с банковского счета клиента списание денег производится без его согласия.
АО «Цеснабанк» является участником системы SWIFT. Данная система дает большие преимущества, так как с помощью нее расширяется система финансовых услуг банка, клиенты без труда могут отослать необходимую сумму денег друзьям и родственникам практически в любую страну мира.
В полях текста сообщений системы SWIFT допускается использование следующих символов:
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
/ — ? : ( ) . , ‘ + а также: Cr Lf Space
Код валюты состоит из двух букв кода страны ISO(3166) и следующей за ними третьей буквы, указывающей конкретную валюту или тип денежных средств.
Стороны могут быть определены несколькими способами:
•Идентификационным кодом банка (кодом BIC Международной организации по стандартизации (ISO), опубликованным в Справочнике кодов BIC);
•Идентификационным кодом предприятия (кодом BEI Международной организации по стандартизации (ISO), опубликованным в Справочнике кодов BIC);
• Банковским идентификационным кодом (кодом БИК) и корсчетом в расчетной системе Банка;
• Наименованием и номером счета;
• Наименованием, местонахождением и номером счета;
• Наименованием и местонахождением;
• Другими идентификационными кодами.
Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:
- юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;
- физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка;
- предоставление средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.
Для осуществления операций по выдаче и погашению кредита учреждения коммерческих банков открывают заемщикам ссудные счета, формы которых обусловливаются методом кредитования. Классификация ссудных счетов весьма разветвлена и в чем-то следует классификации видов счетов. Метод кредитования обусловливает форму, вид ссудного счёта, используемого для выдачи и погашения кредита в зависимости от потребностей клиента и интересов банка. В каждом конкретном случае клиенту могут быть открыты:
- обычные (простые) ссудные счета;
- специальный ссудный счет;
- контокоррентный (расчетно-ссудный) счет.
Обычные (простые) ссудные счета используются в банковской практике преимущественно для выдачи разовых ссуд. Погашение задолженности по этим счетам осуществляется в согласованные с заемщиком сроки на основании срочных обязательств- поручений.
Путем использования единого расчетно-ссудного (активно-пассивного) счета, называемого в банковской практике контокоррентным, происходит кредитование первоклассных платеже- и кредитоспособных заемщиков. Этот счет является высшей формой доверия банка клиенту. По дебету этого счета идут все платежи клиента, связанные с его производительной деятельностью и распределением прибыли, а в кредит зачисляется выручка и все другие поступления в пользу предприятия. Кредитовое сальдо счета свидетельствует о наличии у предприятия в обороте в данный момент собственных средств, а дебетовое сальдо - о привлечении в оборот банковского кредита, за который взимается процент. Контокоррентный счет не исключает оформления клиентом в банке других видов банковского кредита (в основном средне- и долгосрочных), которые предоставляются с простых ссудных счетов, а зачисляются либо в кредит контокоррентного счета, либо направляются непосредственно на оплату счетов поставщиков. Основанием для открытия контокоррентного счета является заключение договора с клиентом о предоставлении контокоррентного кредита. Предприятию сразу может быть открыто несколько ссудных счетов, так как ссуды могут выдаваться на разных условиях, на различные сроки и под разные проценты. Такой учет ссуд позволяет банку производить контроль за своевременным их погашением.