· исчисление дохода при досрочном закрытии вклада производится по следующей схеме:
| Срок вклада | Момент досрочного востребования вклада | Процентная ставка исчисления дохода |
| 1 месяц и 1 день; 3 месяца и 1 день; 6 месяцев | в течение хранения основного или пролонгированного срока | до востребования |
| 1 год и 1 мес. | в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно) | до востребования |
| после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока | 1/2 процентной ставки по вкладу | |
| 2 года | в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока | 1/2 процентной ставки по вкладу |
| после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока | 2/3 процентной ставки по вкладу |
1По виду вклада "Особый Сбербанка России" указанные суммы соответствуют суммам неснижаемого остатка по вкладу при совершении расходных операций, предусмотренных условиями вклада.
| Вклады в долларах США: | |||||
| Срок хранения и проценты (% годовых) | |||||
| 1 месяц и 1 день | 3 месяца и 1 день | 6 месяцев | 1 год и 1 мес. | 2 года | |
| ДЕПОЗИТ Сбербанка России Не пополняемый | |||||
| от 300 USD | 3,75 | 4,25 | 5,25 | 6,25 | 6,5 |
| от 10 000 USD | 4 | 4,5 | 5,5 | 6,5 | 6,75 |
| от 100 000 USD | 4,25 | 4,75 | 5,75 | 6,75 | 7 |
| ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка России Пополнение от 100 USD | |||||
| от 300 USD | 5,1 | 6,1 | 6,35 | ||
| от 10 000 USD | 5,35 | 6,35 | 6,6 | ||
| от 100 000 USD | 5,6 | 6,6 | 6,85 | ||
| ОСОБЫЙ Сбербанка России1 Пополнение от 100 USD Расход до суммы неснижаемого остатка | |||||
| 1000 USD | 5 | 6 | 6,25 | ||
| 10 000 USD | 5,25 | 6,25 | 6,5 | ||
| 100 000 USD | 5,5 | 6,5 | 6,75 | ||
| 500 000 USD | 7,25 | 7,5 | |||
Таблица№19
| Вклады в евро: | |||||
| Срок хранения и проценты (% годовых) | |||||
| 1 месяц и 1 день | 3 месяца и 1 день | 6 месяцев | 1 год и 1 мес. | 2 года | |
| ДЕПОЗИТ Сбербанка России Не пополняемый | |||||
| от 300 EUR | 3,25 | 3,75 | 4,75 | 5,75 | 6 |
| от 10 000 EUR | 3,5 | 4 | 5 | 6 | 6,25 |
| от 100 000 EUR | 3,75 | 4,25 | 5,25 | 6,25 | 6,5 |
| ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка России Пополнение от 100 EUR | |||||
| от 300 EUR | 4,6 | 5,6 | 5,85 | ||
| от 10 000 EUR | 4,85 | 5,85 | 6,1 | ||
| от 100 000 EUR | 5,1 | 6,1 | 6,35 | ||
| ОСОБЫЙ Сбербанка России1 Пополнение от 100 EUR Расход до суммы неснижаемого остатка | |||||
| 1000 EUR | 4,5 | 5,5 | 5,75 | ||
| 10 000 EUR | 4,75 | 5,75 | 6 | ||
| 100 000 EUR | 5 | 6 | 6,25 | ||
| 500000EUR | 6,5 | 6,75 | |||
Общие условия по срочным вкладам
Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход; по истечении последнего пролонг. срока или прекращении приема вида вклада проценты начисляются в порядке и размере вклада до востребования.
получение процентов, начисляемых каждые три месяца и в конце срока хранения (по вкладам сроком на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день — проценты причисляются в конце срока);
неоднократная пролонгация срока хранения вклада под процентную ставку, действующую по виду вклада на день пролонгации (до принятия Банком решения о прекращении приема вида вкладов);
исчисление дохода при досрочном закрытии вклада производится по следующей схеме:
Таблица№20
| Срок вклада | Момент досрочного востребования вклада | Процентная ставка исчисления дохода |
| 1 месяц и 1 день; 3 месяца и 1 день; 6 месяцев | в течение хранения основного или пролонгированного срока | до востребования |
| 1 год и 1 мес. | в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно) | до востребования |
| после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока | 1/2 процентной ставки по вкладу | |
| 2 года | в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока | 1/2 процентной ставки по вкладу |
| после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока | 2/3 процентной ставки по вкладу |
1По виду вклада "Особый Сбербанка России" указанные суммы соответствуют суммам неснижаемого остатка по вкладу при совершении расходных операций, предусмотренных
Сбербанк является крупнейшим банком в России. По данным за 10 месяцев 2007 года, доля банка в общем объеме рублевых вкладов физических лиц составила 54,8 процента. Ранее президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф уже заявлял, что банк будет повышать ставки по депозитам.
Тенденция к повышению ставок по вкладам для населения, которая сформировалась на отечественном рынке еще осенью прошлого года, нынешней весной вошла в новую фазу. Сбербанк России с 17 марта 2008 года повышает процентные ставки по некоторым видам вкладов физических лиц в рублях, сообщает пресс-служба Сбербанка.
В частности, ставка по вкладу "Депозит Сбербанка России" на два года составит 8,75 - 9,5 процента годовых (8,25-9 процента годовых ранее), а ставка по вкладу "Пополняемый депозит Сбербанка России" на срок два года составит 8,5-9,25 процента годовых (8-8,75 процента ранее). Также процентные ставки были повышены по вкладам "Особый Сбербанка России", "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России", "Пенсионный депозит Сбербанка России" (все на 2 года) и по сберегательным сертификатам, проценты по которым начисляются в течение 729 дней.
Процентные ставки по другим видам вкладов в рублях и по вкладам в иностранной валюте остались без изменения.
Борьба за вклады сейчас разгорается нешуточная, в последние годы депозиты уступали позиции другим инструментам сбережений. Кроме того, против банков играет и возрастающая инфляция. До того как кризис поставил банки в патовую ситуацию, они не слишком заботились о повышении ставок по вкладам. Более того, снижали их. Не случайно в последние два года четко прослеживалась тенденция к тому, что граждане стали больше тратить, чем сберегать. «Тратить или сберегать?» Ответ на этот вопрос каждый находит для себя сам. Другое дело, что сейчас людей, которые предпочитают именно делать покупки, несколько больше, чем тех, кто склонен к сбережениям. Влияние на этот процесс оказывают и ожидания роста инфляции, и разного рода слухи о деноминации, денежных реформах, финансовом кризисе, и общая нестабильность на мировых финансовых рынках. Впрочем, несмотря на обострившуюся у наших сограждан тягу к тратам, участники банковского рынка подчеркивают, что депозиты как способ сбережения все равно остается актуальным. Идея не иметь накоплений, а все тратить муссируется постоянно, но это просто утопия. Любой человек, семья должны иметь накопления, причем разных категорий - от суммы на покупку продуктов в ближайшие дни до денег на ближайший отпуск и долгосрочных накоплений на крупные покупки, как, например, машина или недвижимость и, что называется, «на старость».
При этом для всех категорий накоплений наиболее надежным и прозрачным способом сбережений является банковский вклад. Эксперты считают, что другие способы инвестиций имеют один, но очень важный недостаток: можно узнать, какой доход получали те, кто вкладывался раньше, но нельзя быть уверенным в собственном будущем доходе. По их мнению, это одинаково справедливо для покупки недвижимости, драгметаллов, акций и паев.
Сегодня ставки многих участников рынка формально перекрывают инфляцию (то есть превышают ее официальный уровень), однако безумного ажиотажа среди вкладчиков по-прежнему нет. Банкиры уверяют, что депозиты способны защитить сбережения от обесценивания. Процентные ставки по вкладам, предлагаемые сегодня банками, достаточно высоки и способны нейтрализовать губительное действие инфляции. О том, что вклады сегодня - самый надежный инструмент защиты сбережений от инфляции, говорят все опрошенные банкиры. Они признают, что в условиях резкого роста цен соблазн потратить деньги сразу возрастает. Правда, основные преимущества депозитов как способа сбережения банкиры демонстрируют в сравнении с таким сомнительным инструментом накоплений, как хранение денег под матрасом. Разумеется, сравнение оказывается в пользу вкладов.
Стоит отметить, что за первые два месяца 2008 года инфляция в России достигла уровня 3,6 процента, что связано с ростом цен на продовольственные товары. Правительство в 2008 году планирует удержать инфляцию на уровне 8,5 процента, однако не исключено, что этот прогноз может быть пересмотрен в сторону повышения, тогда вклады в рублях покажут отрицательную доходность.
Тема данной дипломной работы, «Виды вкладов и их характеристика», является очень актуальной на сегодняшний день, потому что результаты проводимых исследований и опросов свидетельствуют о весьма низком уровне информированности населения об условиях вкладов и процентных ставках. Граждан необходимо рассказать о том, как можно грамотно распорядиться своими финансами, сохранить и приумножить свой личный капитал. Вклады способны обеспечить стабильную доходность, контролируются со стороны государства, что обеспечивает надежность; дают возможность в любой момент получить обратно денежные средства, без существенных потерь.
Список используемой литературы:
1) http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/
2) http://www.buhi.ru/text/106435-1.html
3) http://www.rian.ru/economy/finance/20060216/4357874/
4) Инструкция Сбербанка РФ