Пути оптимизации поступления сумм страховых взносов премий по видам страхования на примере представительства (стр. 7 из 17)

Рис. 2.13. Динамика размера страховых сумм в разрезе обязательных и добровольных видов страхования за 2003–2005 гг.

Страховые суммы по добровольным видам страхования не всегда покрывают суммы рисков, которым подвергаются страхователи, что влечет отказ от возобновления договоров страхования. Это, безусловно, является отрицательной тенденцией в развитии как представительства, так и страхового рынка Республики Беларусь в целом.

Таким образом, из проведенного анализа видно, что поступления страховых взносов по страхованию ответственности были максимальны в 2004 г. Причем доля сумм поступлений страховых взносов по обязательным видам страхования значительно превышает долю по добровольным. Такая ситуация характеризуется неразвитостью добровольных видов страхования и требует серьезного внимания со стороны руководства.

2.3 Анализ состава, структуры, динамики поступлений сумм страховых взносов поимущественному страхованию

Представительство Белгосстраха по г. Полоцку в рассматриваемый период занималось следующими видами имущественного страхования:

· обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;

· добровольное страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей;

· добровольное страхование имущества индивидуальных предпринимателей;

· добровольное страхование наземных транспортных средств;

· добровольное страхование ценностей касс;

· добровольное страхование строений граждан;

· добровольное страхование домашнего имущества граждан;

· добровольное страхование животных, принадлежащих гражданам;

· добровольное страхование жилых помещений граждан.

Для анализа сумм поступлений страховых взносов, страхованию имущественных интересов за 2003–2005 гг. воспользуемся таблицей 2.5.

Таблица 2.5. Анализ состава, структуры и динамики поступления сумм страховых взносов по имущественному страхованию за 2003–2005 гг.

Вид страхования	2003 г., тыс. руб.	уд. вес, %	2004 г., тыс. руб.	уд. вес, %	абсол. изменение 04/03, тыс. руб.	2005 г. тыс. руб.	уд. вес, %	абсол. изменение 05/03, тыс. руб.	абсол. изменение 05/04, тыс. руб.
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ
обяз строений в хоз граждан	69211,4	100	80050,6	100	10839,2	66090	100	-3121,1	-13960,3
ИТОГО по обязательному	69211,4	36,6	80050,6	38,1	10839,2	66090	33,6	-3121,1	-13960,3
ДОБРОВОЛЬНОЕ
имущества ю/л от огня	12071,1	10,1	9009,2	6,9	-3061,9	7056	5,4	-5015,1	-1953,2
имущества ИП	867,3	0,7	358,1	0,3	-509,2	0,0	-867,3	-358,1
транспорта ю/л	23869,2	19,9	29622,4	22,7	5753,2	31482	24,1	7612,4	1859,2
ценностей касс	314,9	0,3	25,2	0,0	-289,8	483,7	0,4	168,8	458,5
строений	31537,7	26,3	35994,8	27,6	4457,1	36999	28,3	5461,3	1004,2
дом имущества	31859,0	26,6	31515,9	24,2	-343,1	29892	22,9	-1967,5	-1624,4
транспорта	16925,7	14,1	19119,0	14,7	2193,3	19279	14,7	2353,0	159,7
животных	501,6	0,4	467,9	0,4	-33,7	189	0,1	-312,6	-278,9
квартир	1772,7	1,5	4136,7	3,2	2364,0	5338	4,1	3565,3	1201,3
ИТОГО по добровольному	119719,2	63,4	130249,2	61,9	10530,0	130718	66,4	10998,3	468,3
ИТОГО	188930,6	100	210299,8	100	21369,2	196808	100	7877,2	-13492,0

Как видно из таблицы 2.5 общая сумма поступлений по имущественному страхованию в 2004 г. по сравнению с 2003 г. увеличивается, а в 2005 г. уменьшается. По страхованию имущества добровольные виды преобладают над обязательными. Происходит это потому, что из обязательных видов страхования присутствует только один – обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам. Однако следует отметить, что доля данного вида обязательного страхования довольно высока. Такая ситуация обусловлена широким страховым полем. Величина поступлений сумм страховых взносов по обязательному страхованию строений в 2004 г. увеличивается, а в 2005 г. снижается. Действия Правительства, направленные на полный охват всех строений, попадающих по законодательству под этот вид страхования, обусловили в 2004 г. рост поступлений сумм страховых взносов. Это было достигнуто в результате ежегодной корректировки сведений о постоянно проживающих лицах. Снижение поступлений сумм страховых взносов в 2005 г. в сопоставимых ценах произошло в основном за счет заключения договоров на неизменные страховые суммы.

Рассмотрим структуру поступления сумм страховых взносов по добровольным видам имущественного страхования в 2003–2005 гг.

В 2003 г. в структуре поступлений сумм страховых взносов по добровольным видам имущественного страхования наибольший удельный вес принадлежал добровольному страхованию домашнего имущества граждан. В 2004–2005 гг. наибольшая доля в структуре поступлений сумм страховых взносов стала принадлежать добровольному страхованию строений граждан. Договор по данному виду страхования в комплексе с договором по обязательному страхованию строений дает возможность страхователю при наступлении страхового случая получить возмещение близкое к действительной стоимости объекта. Поэтому добровольное страхование строений пользуется такой популярностью у населения.

В отличие от добровольного страхования строений и домашнего имущества, цена страхования животных возрастает за счет роста страхового тарифа. Отсюда и уменьшение сумм поступлений страховых взносов. Ставка Белгосстраха на страхование животных себя уже не оправдывает, так как доля животных на одно домашнее хозяйство в г. Полоцке постоянно снижается. Отсюда страхование животных превращается из прибыльного вида страхования в элемент маркетинговой политики, направленный на сохранение клиентурной базы. Среди страхователей довольно популярны такие виды страхования как добровольное страхование наземных транспортных средств юридических лиц и добровольное страхование наземных транспортных средств граждан. Поступления по данным видам страхования на протяжении рассматриваемого периода возрастают.

На протяжении рассматриваемого периода растут суммы поступивших страховых взносов по добровольному страхованию квартир. В 2003 г. тариф по данному виду страхования составлял 1,1% от страховой суммы. С 3 марта 2004 г. вступили в действие новые правила осуществления страхования физических лиц, в соответствии с которыми базовый тариф по страхованию квартир снизился до 0,6% от размера страховой суммы. Это привело к росту поступлений сумм страховых взносов. Снижение цены на добровольное страхование строений за счет снижения тарифа привело к тому, что страхователи в 2004–2005 гг. смогли за сложившуюся цену получить больший объем защиты, чем в 2003 г.

Невысокая сумма поступивших страховых взносов по добровольному страхованию имущества юридических лиц от огня и других опасностей, добровольному страхованию имущества индивидуальных предпринимателей и добровольному страхованию ценностей касс обусловлена необходимостью уплачивать страховые взносы из прибыли. Кроме того, имеет место непродление имеющихся договоров страхования и случайный характер заключения новых договоров.

Проследим динамику и структуру количества заключенных договоров по имущественному страхованию за 2003–2005 гг.

Таблица 2.6. Динамика и структура количества заключенных договоров по имущественному страхованию за 2003–2005 гг.

Вид страхования	2003 г., ед.	уд. вес, %	2004 г., ед.	уд. вес, %	абсол. изменение 04/03, ед.	2005 г., ед.	уд. вес, %	абсол. изменение 05/03, ед.	абсол. изменение 05/04, ед.
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ
обяз строений в хоз граждан	11535	100	10006	100	-1529	13218	100	1683	3212
ИТОГО по обязательному	11535	69,8	13845	72,4	2310	13218	72,0	1683	-627
ДОБРОВОЛЬНОЕ
имущества ю/л от огня	15	0,3	9	0,2	-6	12	0,2	-3	3
имущества ИП	2	0,0	1	0,0	-1	0,0	-2	-1
А	Б	В	Г	Д	Е	Ж	З	И	К
А	Б	В	Г	Д	Е	Ж	З	И	К
транспорта ю/л	18	0,4	49	0,9	31	59	1,1	41	10
ценностей касс	1	0,0	1	0,0	0	5	0,1	4	4
строений	2386	47,8	2459	46,6	73	2513	48,9	127	54
дом имущества	2125	42,6	2058	39,0	-67	2025	39,4	-100	-33
транспорта	96	1,9	84	1,6	-12	62	1,2	-34	-22
животных	19	0,4	16	0,3	-3	6	0,1	-13	-10
квартир	328	6,6	603	11,4	275	757	14,7	429	154
ИТОГО по добровольному	4990	30,2	5280	27,6	290	5135	28,0	145	-145
ИТОГО	16525	100	19125	100	2600	18353	100	1828	-772

Таким образом, количество заключенных договоров по обязательному виду страхования значительно превышает количество договоров по добровольным. Данная ситуация характерна как для представительства Белгосстраха по г. Полоцку, так и для всего страхового рынка Республики Беларусь в целом. Количество договоров по обязательному страхованию строений свидетельствует о широком страховом поле и высоких потенциальных возможностях представительства. Однако данные возможности не используются, что требует пристального внимания со стороны руководства и проведения мероприятий по увеличению количества заключенных договоров.