Смекни!
smekni.com

Страхование 5 (стр. 6 из 10)

5. Базовый Тариф – для условий Вариант «А» - 12%.

- для условий Вариант «Б» - 11%.

6.3. Поправочные коэффициенты, применяемые для всех типов страхователей, условий.

К1 – коэффициент по возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению ТС.

Коэффициент К1 регламентирует скидку/надбавку к Базовому тарифу в зависимости от стажа и возраста водителей, допущенных к управлению застрахованным ТС. Значения коэффициента приведены в Таблице.

К1 ТС физических лиц Стаж вождения, лет (определяется по водителю с наименьшим стажем и/или возрастом)
Возраст водителя, лет Менее 2 лет От 2 лет до 4 лет включительно От 5 лет до 9 лет включительно 10 лет и более
До 22 1,6 1,15
От 22 до 28 1,4 1,05 1,0 1,0
От 28 до 65 1,3 1,0 0,95 0,9
Свыше 65 1,5 1,1 1,05 1,0
ТС юридических лиц 0,9

- Значения стажа лиц, допущенных к управлению ТС, приводятся в столбцах и делятся на 4 диапазона:

а) Менее 2-х лет (от 0 до 2 лет).

б) От 2-х лет включительно, но менее 5.

в) От 5 лет включительно, но менее 10.

г) От 10 лет включительно и более.

Важно! Водительский стаж должен быть подтвержден документально (водительское удостоверение («права»), учетная карточка водителя).

- Значения возраста лиц, допущенных к управлению ТС, приводятся в строках Таблицы и разделены на 4 диапазона:

а) До 22 лет.

б) Свыше 22 лет, но менее 28.

в) Свыше 28 лет, но менее 65.

г) Свыше 65 лет.

Если к управлению ТС допущены лица различного возраста и стажа, то необходимо: а) определить значение коэффициента для каждого лица,

б) применить наибольший из полученных коэффициентов.

Например: В заявлении на страхование Страхователь указывает 3-х лиц, допущенных к управлению ТС:

1. Иванов Иван Иванович 35 лет, стаж 10 лет (К1=0,9).

2. Петров Петр Петрович 52 года, стаж 1 год (К1=1,3).

3. Сидоров Сергей Сергеевич 60 лет, стаж 25 лет (К1=1,0).

Для договора страхования значение К1=1,3 (по Петрову П.П.).

Важно! Не допускается заключение договора страхования для ТС физических лиц без указания ФИО, стажа вождения и возраста конкретных водителей, допущенных к управлению ТС, т.е. добровольное страхование ТС по всем рискам без указания водителей (по аналогии со страхованием ОСАГО "без ограничения").

Важно! Индивидуальные предприниматели (ИП, ПБОЮЛ, ЧП и т.д.) относятся к физическим лицам.

Вместо применения повышающего коэффициента по стажу и возрасту (К1) допускается страхование по рискам «КАСКО», «ущерб» с применением безусловной франшизы:

- 3% от страховой суммы при значениях К1 от 1,15 до 1,6,

- 1,5% от страховой суммы при значениях К1 от 1,05 до 1,1.

При этом право выбора предоставляется Страхователю.

Важно! При замене значения К1>1 путем применения франшизы, коэффициент К4 не применяется.

Например: Рассмотренный ранее случай:

В заявлении на страхование Страхователь указывает 3-х лиц, допущенных к управлению ТС:

1. Иванов Иван Иванович 35 лет, стаж 10 лет (К1=0,9).

2. Петров Петр Петрович 52 года, стаж 1 год (К1=1,3).

3. Сидоров Сергей Сергеевич 60 лет, стаж 25 лет (К1=1,0).

Для договора страхования значение К1=1,3 (по Петрову П.П.).

Возможно применение величины безусловной франшизы в размере 3% от страховой суммы и не применять значения ни К1 ни К4.

К2 – коэффициент по количеству застрахованных ТС (скидка за страхование парка ТС).

Величина скидки за страхование одним Страхователем нескольких ТС приведена в Таблице

К2 Количество застрахованных ТС 1-2 3-9 10-24 25 и более
Значение коэффициента К2 1,0 0,95 0,90 0,80

Для физических лиц значение коэффициента (скидка) применяется с момента расчета индивидуального тарифа для очередного ТС, принимаемого на страхование, при условии, что общее количество действующих договоров страхования ТС, вместе с принимаемым на страхование, будет попадать в диапазон столбца таблицы.

Например: Страхователь страхует в Росгосстрахе 2 ТС по Каско/ущербу – применяется значение К2=1, при заключении договора страхования на третье ТС, применяется значение К2=0,95 при расчете для него индивидуального тарифа.

Для юридических лиц с количеством застрахованных ТС, соответствующим значениям, приведенным в Таблице, применяются указанные в таблице значения поправочного коэффициента.

К3 – коэффициент в зависимости от срока страхования.

В таблице I.3.3. Тарифного руководства указаны значения коэффициента при заключении договора страхования длительностью от 6 месяцев до 1 года.

Срок страхования до 6мес. до 7мес. до 8мес. до 9мес. до 10мес. от 10мес.
К3 0,70 0,75 0,80 0,9 0,95 1

К4 – коэффициент, учитывающий наличие безусловной франшизы в договоре страхования ТС (скидка за применение безусловной франшизы). Таблица I.3.4..

Тарифное руководство предусматривает величину франшизы, выраженной в процентах от страховой суммы ТС, принимаемого на страхование.

К4 Величина франшизы (в % от страховой суммы) Величина коэффициента К4
0 1
1 0,95
2 0,92
3 0,89
4 0,86
5 0,84
6 0,82
7 0,80
8 0,79
9 0,78
10 0,77

К5 – коэффициент, отражающий количество и размер страховых выплат по договору страхования, предшествующему заключаемому.

К5

1.Категория У0. Безубыточное страхование (У=0) в течение 1 года страхования 0,9
2. Первоначально заключённый договор 1,00
3. Убыточное страхование (Y¹0)
Кол-во выплат за срок действия предшествующего договора страхования 1 2 3 4 5 и более
3.1. Категория У1. Наличие выплат, при этом суммарная выплата не превышает 50% страховой премии (0 <У<50%) 0,95 0,98 1 1,1 1,2
3.2. Категория У2. Наличие выплат, при этом суммарная выплата более 50%, но не превышает 100% страховой премии (50%< У <100%) 1 1,05 1,1 1,2 1,3
3.3. Категория У3. Наличие выплат, при этом суммарная выплата более 100%, но не превышает 150% страховой премии (100%< У< 150%) 1,1 1,3 1,7 2,0 2,5
3.4. Категория У4. Наличие выплат, при этом суммарная выплата более 150%, но не превышает 200% страховой премии (150%< У< 200%) 1,3 1,4 1,8 2,1 2,7
3.5. Категория У5. Наличие выплат, при этом суммарная выплата более 200% страховой премии (У >200%) 1,5 2,0 2,5 2,7 3,0

Коэффициент регламентирует величину скидки/надбавки в зависимости от результатов закончившегося предыдущего договора страхования при возобновлении страхования на очередной срок.

Таблица значений коэффициента определяет значение коэффициента К5 для расчета индивидуального тарифа при возобновлении договора страхования/полиса, срок действия которого закончился, в зависимости от категории «убыточности» («У0» – «У5») и количества страховых случаев (заявленных, но не урегулированных и урегулированных).

Категория «У0» - применяется при безубыточном страховании ТС в течении не менее одного года, если выполняется одно из условий:

а) Не было заявлено ни одного убытка.

б) Страхователь письменно отказался от получения страховой выплаты.

При возобновлении (пролонгации) безубыточных договоров страхования применяется «льготная» пролонгация .

Категории «У1»-«У5» определяются исходя из соотношения суммы выплат страхового возмещения по урегулированным случаям и сумм оценки ущерба по заявленным, но неурегулированным убыткам, за исключением сумм по убыткам (выплатным делам), по которым имеется возможность предъявления регрессного иска к лицам, виновным в причинении ущерба, к оплаченной страховой премии по данному ТС.

Под количеством страховых случаев принимается общее количество страховых случаев.

Например:

По истекшему договору страхования (страховая премия 1000 рублей) заявлено 4 страховых события, из них:

- 1-й убыток урегулирован на сумму 100 рублей,

- 2-й убыток не урегулирован (сумма оценки – 50 рублей),

- 3-й - урегулирован и «регрессный» на сумму 100 рублей,

- 4-й – не урегулирован в связи с отказом страхователя (сумма оценки 10 рублей).

При возобновлении договора необходимо определить значение К5. Для этого определить:

1. Количество заявленных и урегулированных случаев: 4.

2. Сумму страховых выплат (за исключением регрессов и отказов): 150 рублей (сумма 1-го и 2-го убытков).

3. Отношение сумм выплат к страховой премии: 150/1000 х 100%=15%.

4. Присвоить категорию из таблицы: 0<15%<50% - «У1».

5. Значение коэффициента К5 – пересечение столбца «4» (количество случаев) и строки «У1»: К5=1,1.

6.3. 1. Пролонгация (возобновление) договоров страхования.

"Льготная" пролонгация – упрощенный расчет страховой премии по договору страхования, заключаемому на очередной срок. Для этого необходимо выполнение нескольких условий:

- Предыдущий срок страхования составлял не менее одного года.