Банковская система России 17 (стр. 2 из 2)

Банки осуществляют пассивные и активные операции.

Пассивные операции обеспечивают банкам формирование (мобилизацию) средств: собственных, привлеченных и эмитированных. Активные операции служат размещению банковского капитала с целью получения прибыли.

На рынке ссудного капитала, помимо коммерческих банков, действуют:

страховые компании, мобилизующие денежные средства путем принятия на себя обязательств по возмещению страхователям убытков от страхового случая;

пенсионные фонды, образующие денежные средства за счет взносов рабочих и служащих, работодателей, доходов от инвестиций самих фондов для выплаты пенсий и пособий рабочим и служащим;

инвестиционные компании, формирующие свои ресурсы за счет собственных средств и эмиссии собственных ценных бумаг, реализуемых среди юридических лиц;

инвестиционные фонды, выпускающие акции с целью мобилизации денежных средств инвесторов с их вложениями от имени фонда в ценные бумаги, на банковские счета и во вклады, когда весь риск относится на счет владельцев фонда;

акционерные общества;

федеральные власти;

муниципальные власти и другие участники.

Деятельность коммерческих банков основана на обслуживании движения денежного капитала общества, структура которого, если обратить внимание на зарубежный опыт, может включать: наличные деньги, тансакционные депозиты, в том числе вклады до востребования и прочие чековые депозиты, взаимные фонды денежного рынка, сберегательные и срочные вклады, однодневные и срочные соглашения об обратном выкупе, однодневные и срочные займы в иностранной валюте, депозитные сертификаты, акции взаимных фондов денежного рынка, банковские акцепты, коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации.

Как правило, в структуре денежных параметров подавляющая асть денежной массы приходится на банковские депозиты различных видов, акцепты, векселя, соглашения, взаимные займы, акции денежного рынка.

Выполняя операции по увеличению собственного капитала, привлечению средств на текущие счета и срочные вклады, выпуская в обращение депозитные сертификаты, долговые обязательства с плавающей процентной ставкой, привлекая сберегательные вклады, осуществляя межбанковские операции, коммерческие банки мобилизуют средства, используя пассивные операции. В то же время банки проводят следующие активные операции: размещение депозитов, кассовые, акцептные учетные операции, сделки с иностранной валютой, выдачу ссуд, покупку ценных бумаг для собственного портфеля, первичное размещение ценных бумаг, покупку и продажу ценных бумаг по поручениям клиентов, инкассовые, перевозные, торгово-комиссионные, расчетные и доверительные операции.

В каждом случае, реализуя свою стратегию, банки должны учитывать динамику объема и структуру денежного капитала. Это обусловливает необходимость регулирования финансово-кредитной сферы. Цель его достигается благодаря четкому выполнению Центральным банком специфических функций, включающих:

эмиссию банкнот с целью регулирования объема денежной массы;

регулирование учетного процента путем изменения условий покупки векселей Центральным банком;

куплю-продажу валюты и ценных бумаг с целью оказания влияния на денежный рынок;

регулирование величины минимальных резервов — вкладов коммерческих банков в Центральном банке в процентном соотношении к банковским обязательствам;

регулирование депозитных операций.

Банки – это весьма древнее экономическое явление.

Первыми банкирами в истории стали ювелиры. Им приходилось всегда хранить у себя некоторый запас золота или драгоценностей, поэтому у них были надежные сейфы и замки. Этим стали пользоваться и другие люди, они просили ювелиров взять на хранение свои сокровища на какое-то время и платили за это небольшую сумму денег.

В конце концов, некоторые ювелиры поняли, что клиенты забирают свои вклады довольно редко и поэтому большую часть золота можно отдавать взаймы под процент.

Так появились первые банкиры. А банки стали посредниками между предпринимателями и владельцами сбережений.

Основной принцип банковского дела остается неизменным и в наши дни: хранить деньги вкладчиков и отдавать основную часть взаймы другим людям или фирмам.

Но сегодня, вкладывая деньги в банк, мы не только платим за их хранение, как это было в прошлом, но и получаем плату от банка.

Со временем банки развивались, расширяли ассортимент своих услуг.

В настоящее время круг банковских услуг очень разнообразен. Но практически все их можно отнести к одной из трех банковских функций.

1. Сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность – депозитная функция.

2. Предоставление сбережений гражданам и фирмам во временное платное пользование на условиях: срочности, возвратности, платности, гарантии – кредитная функция.

3. Третья функция – создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

Банки осуществляют данные функции, но на какие же средства существуют сами банки?

Оказывается, банковская прибыль называется – маржа.

Маржа образуется за счет разницы между процентом кредита и депозита.

Например, если банк выдает кредит под 22%, а депозит под 18%, тогда маржа составит 4%.

Банк – это финансовый посредник, осуществляющий функции: кредитную, депозитную, а также функцию создания новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

Схема получится, возможно, следующая: