Особенности организации имущественного страхования (стр. 2 из 2)

Страхователь

Потерпевший

Страховщик

Рис 3. Механизм действия страхования ответственности
Пострадавший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск своей страховой компании, требуя выплаты страхового возмещения в соответствующей сумме. Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Но страховщик на основе договора страхования с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить претензию.
Российские страховщики, как и западные, при определении объема страхового покрытия используют в значительной мере оговорки, исключения.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - это имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с обязанностью последнего возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства.
По договору страхования гражданской ответственности владельцев авиатранспорта могут быть застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с его намерением избежать убытков (расходов) из-за возможного наступления гражданско-правовой ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу физических лиц, или имуществу юридических лиц в связи с эксплуатацией воздушного судна, а именно:
1) Гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный третьим лицам (исключая пассажиров и грузовладельцев)
2) Гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный пассажирам
3) Гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный грузовладельцам.
Страхование ответственности владельцев водного транспорта – страхование гражданской ответственности судовладельцев за ущерб, нанесенный в ходе эксплуатации судов, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц. Страхование ответственности за неисполнение обязательств защищает страхователя – должника на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения им взятого на себя обязательства. При этом страховая компания обязана компенсировать кредитору соответствующую сумму ущерба. Страхование ответственности владельцев железнодорожного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, связанных с обязанностью страхователя (застрахованного) возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц (потерпевшим) в результате эксплуатации железнодорожного транспорта как источника повышенной опасности.
Объектом страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
На страхование принимается риск гражданской ответственности страхователя за причинение вреда, нанесенного третьим лицам, в процессе:
— производственной или иной хозяйственной деятельности, включая оказание услуг (выполнение работ);
— организации и проведения общественно-массовых, спортивно-зрелищных и культурно-просветительских мероприятий;
— содержания, эксплуатации, аренды зданий, сооружений, включая объекты жилищного фонда (зданий, квартир, частных домов);
— эксплуатации промышленных машин, механизмов, оборудования, инженерных сооружений;
— содержания животных, включая сельскохозяйственных.
Объектом страхования гражданской ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте.
К опасным производственным объектам (ОПО) относятся:
§ котельные, работающие на жидком топливе
§ котельные, работающие на газе
§ склады ГСМ
§ стационарные подъемные механизмы
§ самоходные подъемные механизмы
§ лифты пассажирские
§ лифты грузовые
С развитием рыночных отношений возникла возможность такого риска как предпринимательский риск, который представляет собой риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. К ним отнесены: риск убытков, связанных с простоями; риск убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предприятия; риск, связанный с недополучением ожидаемых доходов.
Предприятие может застраховаться от убытков вследствие простоя производства (оказания услуг), который возникнет по не зависящим от предприятия причинам. В зависимости от условий договора страхования могут возмещаться убытки, например, производственной компании, понесенные как в результате полной остановки деятельности, так и из-за частичного снижения оборотов, связанного с наступлением страхового случая.
Договор страхования предусматривает выплату компенсации, если перерыв в производстве вызван одной из следующих причин (страховых случаев): пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и т. д. (за исключением военных действий или изменения политической ситуации в стране).
Одним из эффективных инструментов страхования предпринимательских рисков является страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением договорных обязательств. Страховая компания берет на себя обязательства оплатить предприятию ущерб, полученный из-за неисполнения договорных обязательств контрагентом. Это могут быть неоплата отгруженного товара (работ, услуг), недоставка товара, невыполнение работ и т. д.
Из выше проведенного анализа видно, что имущественное страхование является неотъемлемой частью рыночной экономики и обширной частью страхового рынка. Необходимость этого страхования заключается в том, что все более и более развивается рынок недвижимости, население больше стало доверять страхованию. Поэтому существует большая необходимость в том, чтобы застраховать свое имущество.