Международная страховая группа «ИНГО» объединяет в своем составе страховые компании, в капитале которых «Ингосстрах» контролирует более 50 %. На сегодняшний день членами ИНГО являются 8 компаний за рубежом и 8 компаний на территории России.
Наличие сети зарубежных представительств позволяет ОСАО «Ингосстрах» сохранять за собой определенные страховые ниши, обеспечивать приток входящего перестрахования и прямого страхования, позиционировать себя как российскую страховую компанию, наиболее интегрированную в мировой рынок страховых услуг.
В настоящее время ОСАО «Ингосстрах» имеет представительства в Азербайджане, Индии, Казахстане, Китае и Украине.
На сегодняшний день компания имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность.
По итогам 2009 года ОСАО «Ингосстрах» увеличило сбор премии по прямому страхованию по сравнению с 2007 г. на 27,37%, что составило 9,61 млрд. руб. (таблица-1).
Таблица – 1 «Основные показатели деятельности ОСАО «Ингосстрах» по прямому страхованию за 2007-2009 гг. (млрд.руб.)»
| Показатель | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | Прирост 2009 г. к 2007 г.,% |
| Страховая премия (всего): | 35,09 | 42,10 | 44,70 | 27,37 |
| 1. по добровольному страхованию: | 30,70 | 37,0 | 38,80 | 26,38 |
| - по личному (кроме страхования жизни) | 4,41 | 5,80 | 5,60 | 26,98 |
| - по имущественному (кроме страхования ответственности) | 23,74 | 28,60 | 30,20 | 27,21 |
| - по страхованию ответственности | 2,55 | 2,60 | 3,00 | 17,65 |
| 2. по обязательному страхованию (кроме ОМС), | 4,39 | 5,10 | 5,90 | 34,39 |
| в том числе: по ОСАГО | 4,39 | 5,10 | 5,90 | 34,39 |
Наиболее выраженная положительная динамика страховой премии наблюдалась в ОСАГО – 34,39%. Сборы по данному виду страхования достигли 5,9 млрд рублей, по имущественным видам - 30,2 млрд рублей (прирост на 27,21%), по добровольному страхованию ответственности - 3,0 млрд рублей (прирост на 17,65%), по личному страхованию – 5,6 млрд рублей (прирост на 26,97%).
ОСАО «Ингосстрах» является универсальным страховщиком, оказывает услуги как юридическим, так и физическим лицам. Согласно
отчетности ФССН по итогам 2009 года ОСАО «Ингосстрах» занимает второе место после группы компаний «Росгосстрах» по объему прямой страховой премии (без ОМС). По добровольному страхованию ответственности Компания является лидером.
Прошедший 2009 год стал для ОСАО «Ингосстрах» непростым, но в целом успешным. В условиях финансового кризиса Компании удалось нарастить долю рынка (без учета ОМС) до 8,7% против 7,3% в 2007 г. (таблица - 2). Этот результат достигнут за счет существенных объемов премии по имущественному страхованию и добровольному страхованию ответственности. В 2009 году доля Компании в данных сегментах составила 10,9% и 11,4% соответственно.
Таблица – 2 «Доля ОСАО «Ингосстрах» на страховом рынке за 2008-2009гг. (млрд. руб.)»
| показатель | Страховые премии всего | Страховые премии ОСАО «ингосстрах» | Доля рынка, % | Страховые премии всего | Страховые премии ОСАО «ингосстрах» | Доля рынка, % | изменение 2009 г. к 2007г.(+;-) |
| 2007 г. | 2009 г. | ||||||
| Страховая премия (всего): | 486,1 | 35,09 | 7,3% | 513,6 | 44,70 | 8,7% | 1,4 |
| 1. по добровольному страхованию: | 407,3 | 30,70 | 7,6% | 420,9 | 38,80 | 9,2% | 1,6 |
| по личному (кроме страхования жизни) | 90 | 4,41 | 5,0% | 101,8 | 5,60 | 5,5% | 0,5 |
| по имущественному (кроме страхования ответственности) | 274,3 | 23,74 | 8,8% | 277,3 | 30,20 | 10,9% | 2,1 |
| по страхованию ответственности | 20,3 | 2,55 | 12,7% | 26,0 | 3,00 | 11,4% | -1,3 |
| 2. по обязательному страхованию (кроме ОМС), | 78,8 | 4,39 | 1,2% | 92,6 | 5,90 | 6,4% | 5,2 |
| в том числе: по ОСАГО | 72,5 | 4,39 | 6,2% | 85,8 | 5,90 | 6,9% | 0,7 |
По некоторым линиям бизнеса доля рынка ОСАО «Ингосстрах» выросла еще более значительно, в частности, по имущественному страхованию на 2,1% , по обязательному страхованию на 5,2%, а вот по страхованию ответственности наблюдается её уменьшение на 1,3%.
В добровольном личном страховании в 2009 году Компания занимает 4 позицию с долей рынка 5,5%. На рынке ОСАГО Компания занимает третью позицию с долей 6,9% (после группы «Росгосстрах» и компании «РЕСО-Гарантия»). Компания проводит весьма сдержанную политику в данном виде деятельности, тщательно следя за показателями убыточности страхового портфеля.
Одновременно с развитием корпоративного страхования в ОСАО «Ингосстрах» существенными темпами развивается страхование физических лиц (розничное страхование). В прошедшем году обслуживание физических лиц росло опережающим темпом. По итогам 2009 года на долю страхования за счет физических лиц приходится 52,1% от совокупной прямой страховой премии (против 49,3% в 2008 году). Общий объем премии по страхователям - физическим лицам за 2009 год составляет 23,3 млрд. рублей.
Основными источниками роста в розничном страховании в 2009 году являлись добровольное автострахование (доля Компании на рынке автокаско выросла с 12,2% до 15,7%) и личное страхование, в частности добровольное медицинское страхование (см. приложение - 1).
Сбор страховой премии ОСАО «Ингосстрах» в 2009 году составил 48,5 млрд руб., превысив показатель 2008 года на 4,8%. Чистая прибыль Компании в 2009 году выросла более чем в 2 раза по сравнению со значением 2008 года и составила 1,6 млрд руб. За счет получения положительного финансового результата собственные средства Компании увеличились за 2009 год на 25,6% и составили 14,0 млрд руб.
Высокие финансово-экономические показатели и большая степень прозрачности ОСАО «Ингосстрах» подтверждены международными и российскими рейтинговыми агентствами.
В 2009 году международным рейтинговым агентством Standard&Poor’s был под-твержден долгосрочный кредитный рейтинг контрагента и рейтинг финансовой устойчивости ОСАО «Ингосстрах» по международной шкале на уровне «BBB-» и рейтинг по национальной шкале на уровне «ruAA+». Прогноз по рейтингу – «Негативный».
Основная цель действующей стратегии ОСАО «Ингосстрах» – увеличение прибыльности бизнеса при сохранении ведущих позиций на страховом рынке. Основным конкурентным преимуществом Компании в период кризиса станет стабильность и ориентированность на выплату, в то время как по рынку в целом будет наблюдаться обратная тенденция.
Мероприятия по расширению продаж страховых услуг, предусмотренные Компанией на ближайшую перспективу, включают в себя:
• повышение качества обслуживания клиентов;
• дальнейшее расширение продуктовой линейки по страхованию недвижимости и добровольному медицинскому страхованию;
• развитие агропромышленного страхования;
• наращивание доли в наиболее рентабельных сегментах бизнеса за счет низкой убыточности (страхование имущества физических лиц (без транспорта), ипотечное страхование, страхование грузов);
• активизация работы региональной сети в сегментах коммерческой (офисной) и торговой недвижимости.
Особое внимание будет уделяться дальнейшему развитию и повышению эффективности деятельности региональной сети. Основные усилия Компании будут направлены на повышение эффективности страховых услуг, оптимизацию технологических процессов и борьбу с мошенничеством как в Москве, так и в регионах.