Мир Знаний

Банковский менеджмент в мелком региональном отделении ком банка в переходный период кризисной экономики (стр. 6 из 8)

Анализ выданных ссуд за счет собственных ресурсов банка по целевому назначению показывает, что предпочтение отдавалось кредитованию торгово-закупочного бизнеса. Так в 1994 году на закуп товара выдано 78 % к итогу 1994 года; в 1995 году - 86%; в 1996 году - 70%; в 1997 - 84%. Такая большая степень концентрации кредитов в торгово--закупочном бизнесе продиктована сложившимися условиями в Российской экономике. Руководствуясь законами рынка банк предпочитает вкладывать ресурсы в торговлю - самую доходную часть российской экономики. Анализ выданных ссуд за счет централизованных ресурсов свидетельствует о о том же. Так в 1994 89% от общей суммы выделенных централизованных ресурсов размещено в торговле, в 1995 году - 94 %.

В целом в 1994 году в торгово-закупочном бизнесе сконцентрировалось 85 % всех кредитных ресурсов банка. В 1995 году - 88%, в 1996 - 70%, в 1997 - 84%.

Второй, по размеру удельного веса в общей сумме выданных кредитов:

а) за счет собственных ресурсов банка, показатель - это потребительский кредит. Так на потребительские нужды населения в 1994 году было выдано 3% от общего объема собственных ресурсов размещенных в кредитах; в 1995 году - 8%; в 1996 году - 23%; в 1997 году - 16%.

б) за счет централизованных ресурсов - ГСМ. В 1994 году общая сумма заключенных кредитных договоров на приобретение ГСМ составила 9% от общей массы размещенных централизованных ресурсов, в 1995 году - 6%.

В целом на долю потребительского кредитования в 1994 году пришелся всего 1%, в 1995 году - 6%, в 1996 - 23%, в 1997 году - 16%.

Прослеживается явная тенденция к увеличению доли потребительского кредита в общем объеме заключаемых кредитных договоров.

Из приведенных данных видно, что на протяжении анализируемого периода кредитные ресурсы размещались в основном в краткосрочные и среднесрочные периоды. Это так же обусловлено состоянием российской рыночной экономики.

анлиз динамики структуры заемщиков

таблица 2.10.

Рассматривая приведенные данны видно, что основную долю в составе заемщиков на отчетные даты занимают торговые организации и население, затем сельское хозяйство и промышленность, банки и строительные организации.

Анализ просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений .

таблица 2.11.

01.01.94

01.07.94

01.01.95

01.07.95

01.01.96

01.07.96

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

Срочные кредиты

5626

100

8546

98

16155

93

2988

71

3257

83

2573

80

Просроченные кредиты

0

0

192

2

1196

7

1229

29

684

17

648

20

Кредитный портфель всего

5626

100

8738

100

17351

100

4217

100

3941

100

3221

100

продолжение

01.01.97

01.07.97

01.01.98

01.07.98

01.01.99

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

сумма

уд.вес

Срочные кредиты

2536

78

1750

77

1305

75

999

69

155

10

Просроченные кредиты

724

22

511

23

429

25

455

31

1278

90

Кредитный портфель всего

3260

100

2261

100

1734

100

1454

100

1433

100

Анализируя удельный вес просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля можно сделать неутешительный вывод. Банк в процессе совершения кредитных сделок уделял недостаточно внимания финансовому состоянию заемщиков и ведению кредитной истории клиента, контроль за погашением кредитов организован на недостаточно высоком уровне. Это послужило причиной снижения доли работающих кредитов в общей сумме кредитного портфеля со 100% на 1 января 1994 года до 90% на 1 января 1999 года.