Мир Знаний

ДКБ Банковская Система Республики Казахстан (стр. 7 из 8)

Валютный рынок будет развиваться в направлении углубления межбанковского рынка в части расширения форвардных валютных сделок и развития инструментов хеджирования валютных рисков.

Рынок драгоценных металлов. С принятием в 1995 г. Указов Президента Республики Казахстан, имеющих силу Законов, регламентирующих отношения в области драгоценных металлов, в республике осуществлен переход от государственной монополии к государственному регулированию этих отношений.

В соответствии с Указом Президента от 20 июля 1995 г. N 2372 "О государственном регулировании отношений связанных с драгоценными металлами и драгоценными камнями" главными задачами Нацбанка стало накопление практического опыта организации и проведения первичных торгов, отработка взаимоотношений между продавцами и покупателями, совершенствование практики расчетов за драгоценные металлы, а также подготовка предложений по уточнению отдельных положений в правилах проведения первичных торгов. Такая работа будет проводиться и в дальнейшем. При этом будет увеличиваться число уполномоченных банков, возможно, других юридических лиц, непосредственно участвующих в торгах.

Рынок государственных ценных бумаг. Опыт динамического становления и функционирования рынка государственных казначейских обязательств (ГКО) показал, что он обладал значительным потенциалом роста и фактически превратился в самостоятельный финансовый рынок, сопоставимый по размерам с валютным, и превышает по объему операций рынок кредитных ресурсов. Это объясняется не только тем, что ГКО являются высоконадежным инструментом с привлекательной доходностью и наличием возможности расчетов по нему на вторичном рынке в пределах одного операционного дня, но также и тем, что относительная предсказуемость и стабильность ситуации на рынке, сформированная адекватными действиями Нацбанка и Минфина, подтолкнула большинство дилеров и инвесторов к активным операциям на нем, что не могло не сопровождаться соответствующим ростом уровня работы его участников.

Планируемая программой Правительства стабилизация экономики, а также создание условий для последующего роста позволит Минфину эмитировать ценные бумаги с более длительными сроками обращения. В частности, объемы первичного размещения государственных ценных бумаг будут перемещаться с 3-месячных на 6- и 12- месячные.

Наряду с ГКО на рынок станут выходить и другие виды государственных процентных ценных бумаг (облигаций) со сроком обращения от одного года до 3 лет.

Продолжится совершенствование технологической базы по государственным цепным бумагам, включающее в себя кардинальное улучшение современной, надежной и защищенной платежной системы, что, в свою очередь, позволит расширить географию рынка, а также число профессиональных участников, потенциальных инвесторов и резко увеличит объемы ежемесячного первичного размещения ценных бумаг.

По мере расширения первичного рынка будет развиваться и вторичный рынок государственных ценных бумаг, что даст возможность Нацбанку, наряду с поддержанием ликвидности рынка, более активно проводить операции на открытом рынке, влияющие на денежно-кредитную политику. В 1996 г. Национальный банк ввел в практику операции РЕПО для покупки/продажи государственных ценных бумаг.

Повышению ликвидности рынка государственных ценных бумаг будет способствовать завершение разработки электронной системы расчетов и программного обеспечения, позволяющие обеспечить работу первичных дилеров в своих офисах в режим реального времени.

8. Совершенствование платежной сметами. Развитие и совершенствование платежной системы Республики Казахстан будет проходить в соответствии со стратегией, определенной Нацбанком совместно с Международным валютным фондом и Всемирным банком. По существу закончена преемственность развития платежной системы, начатой еще в 1995 г. В соответствии с принятой стратегией построения и модернизации платежной системы, проходит в два этапа: на первом этапе будет создана промежуточная платежная система (ППС) позволяющая улучшить состояние с платежами и расчетами в республике; на втором – завершено внедрение долгосрочной платежной системы (ДПС).

ППС состоит из трех основных систем:

система перевода в псевдореальном времени, позволяющей Нацбанку более эффективно проводить денежно-кредитную политику на всей территории Республики Казахстан, а банкам второго уровня - работать на финансовых рынках не зависимо от места их расположения. Данная система будет играть роль системы перевода крупных сумм в платежной системе страны;

системы перевода третьих сторон, обеспечивающей расчеты в течение 3 дней с проведением взаиморасчета встречных платежей как на уровне области, так и страны в целом по существующему набору платежных инструментов. Данная система будет предназначена в основном для перевода небольших сумм;

система расчетов по государственным ценным бумагам (система поставки ценных бумаг), обеспечивающей быстрое и эффективное развитие ликвидного вторичного рынка ценных бумаг.

ППС будет функционировать до внедрения долгосрочной платежной системы. Вместе с тем с внедрением ППС должна быть заложена необходимая инфраструктура, отвечающая требованиям планируемой ДПС. В связи с этим ППС должна быть по возможности доступной, гибкой, базирующейся на имеющихся технических и программных средствах и не требующей больших затрат на ее внедрение и эксплуатацию при обеспечении необходимого уровня защиты информации. ППС должна помогать банкам второго уровня адаптироваться в новых условиях работы и осуществить переход на единый корреспондентский счет и на новый бухгалтерский план счетов. Также необходимо ответить, что в этот период произойдет выделение бюджетного банка, который будет иметь по одному корреспондентскому счету в каждой области и рассчитываться через платежную систему.

При построении ППС будут учтены специфические особенности, которыми обладает Республика Казахстан в настоящие время, и выработаны оптимальные решения.

Для реализации программы построения ППС создан Казахстанский центр межбанковских расчетов (КЦМР) с филиалами в областях, на начальном этапе - при Нацбанке, в дальнейшем при Акционерном обществе закрытого тина, акционерами которого будут Нацбанк и крупнейшие банки второго уровня (прямые участники). КЦМР будет ответствен за все платежи и расчеты по Республике Казахстан, включал систему перевода крупнейших платежей и систему мелких платежей, он должен будет обрабатывать весь спектр платежных инструментов, используемых в республике, и позволять вводить новые.

Основной задачей построения долгосрочной платежной системы (ДПС) является удовлетворение потребностей банковского и финансового секторов в эффективной и безопасной платежной системе с окончательным расчетом в тот же день. ДПС также должна обеспечить полноценное функционирование рынка государственных и негосударственных ценных бумаг, финансовых рынков и т.д. по всей территории Республики Казахстан.

В основе ДПС должны лежать новый бухгалтерский план счетов для Национального банка и банков второго уровня, новые платежные инструменты, соответствующая нормативная база. Платежные документы, предоставленные в электронной форме, должны соответствовать общепринятым мировым стандартам и быть предназначены для машиной обработки, которая построена на современном программном обеспечении и высокопроизводительных технических средствах.

На средства, выделенные Мировым банком, создаются необходимые инфраструктуры ДПС путем закупки нужных средств вычислительной техники, разработки и закупки программных продуктов, обучения персонала. В качестве телекоммуникационной среды для передачи информации между участниками ДПС предлагается использовать созданную Нацбанком сеть передачи данных с коммутацией пакетов по протоколу (X. 25) (BANKNET). Предполагается, что участниками этой телекоммуникационной системы будут банковские и финансовые учреждения Республики Казахстан, и она будет отвечать всем современным требованиям по надежности, производительности и информационной безопасности.

Оператором ДПС должен быть Казахстанский центр межбанковских расчетов. Участниками ДПС будут Национальный банк, банки второго уровня и небанковские финансовые учреждения, подразделяющиеся на прямых и ассоциированных участников. Определение прямых участников должно основываться на объеме платежей (в процентах от общего объема платежей по Казахстану), размере уставного фонда, стабильности и устойчивости банка, возможности выдержать технические требования и т.д. Ассоциированные участники осуществляют свою деятельность через прямых участников.

Система крупных платежей должна работать на принципе рос-расчетов в псевдореальном времени. Бухгалтерский учет проведенных операций осуществляется один раз в конце дня в Национальном банке по результатам работы прямых участников, отразившихся на расчетных счетах.

Система мелких платежей должна обрабатывать большой объем платежей на небольшие суммы в течение клирингового цикла, зависящего от платежного инструмента. Эта система предлагает принцип нетто-расчетов с проведением расчетов на следующий день через систему крупных платежей. Платежи, введенные в одном регионе в системе мелких платежей и предназначенные для другого региона, отражаются на счетах только в регионе получателя. Для каждого прямого участника подсчитывается чистая позиция по данному региону по всем платежам, чья дата расчета совпадает с текущей датой. Чистая позиция должна быть закрыта в течение следующего дня путем перевода средств с расчетного счета на региональные расчетные счета для участников, имеющих чистые дебетовые позиции. Банк, имеющий чистую кредитовую позицию, может перевести средства с регионального расчетного счета на расчетный.