Мир Знаний

Совершенствование валютных операций Проминвестбанка

ВВЕДЕНИЕ


В периодстановлениябанковскойсистемы и вступленияУкраины в мировоесообщество,особое значениеимеет развитиеи совершенствованиевалютных операцийкоммерческихбанков так как,именно благодаряих развитомуспектру возможнынаиболее продуктивныеконтакты состранами сразвитой рыночнойэкономикой,что в свою очередьблагоприятновлияет наоздоровлениеэкономическойситуации встране.

Исходя изактуальноститемы цельюданной дипломнойработы является- анализ проведениявалютных операцийсовременнымкоммерческимбанком и набазе выявленныхзакономерностейпредложитькомплекс мероприятийпо совершенствованиюсуществующихи внедрениюновых валютныхопераций.

Для достиженияпоставленнойцели необходиморасчленитьна составляющиеанализируемыеоперации, качественнои количественноопределитьобъективныеи субъективныефакторы оказавшиевлияние наизменениедоходности,и в заключенииустановитьосновные направлениявыхода длядостиженияоптимальнойдоходностиот проведениявалютных операцийкоммерческимбанком.

Для достиженияуказанной вышецели решимследующиезадачи:

- всестороннеизучим и приведемтеоретическиеаспекты проведениявалютных операцийкоммерческимбанком на современномэтапе;

- приведемсовременнуюсистему методик,дающую оценкуэффективностипроведениявалютных операций;

- дадим оценкуи проведемобщий анализструктурывалютных операцийкоммерческогобанка;

- проведемфакторныйанализ процентныхдоходов отпроведениявалютных операций;

- проведеманализ непроцентныхдоходов отпроведениявалютных операций;

- проведеманализ процентныхрасходов отпроведениявалютных операций;

- проведеманализ непроцентныхрасходов отпроведениявалютных операций;

- проведеманализ эффективностипроведениявалютных операций,как результатразумногоуправлениядеятельностьюкоммерческогобанка;

- выявим упущеннуювыгоду;

- предложимкомплекс мероприятийпо совершенствованиюсуществующихи внедрениюновых валютныхопераций;

- экономическиобоснуемэффективностьиспользованияпредложенныхмероприятийв плане оценкипроектнойприбыли от ихвнедрения;

- приведемв приложенияхк дипломнойработе необходимыедокументы,сопровождающиепроведениевалютных операций.

Длярешения поставленнойзадачи предварительноизучив теоретическиеаспекты ипроанализировавв первом разделепроведениевалютных операцийкоммерческимбанком, во второмразделе на базевыявленныхзакономерностейпредложимкомплекс мероприятийпо повышениюдоходностивалютных операцийи в третьемразделе рассчитаемэкономическуюэффективностьпредложенныхмероприятий.

1. Анализ существующегоположениябанка.

Анализ валютныхоперацийкоммерческогобанка проводитсяна основе работывалютногоотдела александрийскогоотделенияПроминвестбанкаУкраины (далееПИБ).


Общие сведенияо ПИБ.

Банк занимаетпервое местов банковскойсистеме Украины.Он самый большойпо капиталуи по надежности.

В течение90-х годов руководствобанка проводилостратегиюкачественногороста. Этовоплотилосьв политикеуменьшениякредитных иоперационныхрисков, повышенииликвидности,финансовойподдержкеключевых секторовэкономики,высококачественногообслуживанияклиентурыбанка.

Верностьизбраннойдороги подтвердилажизнь. Этигоды были оченьсложными длявсей экономикистраны и вособенностидля финансово- банковскойсистемы.По данным НБУкапитал банковскойсистемы Украинытолько за 1998 годв результатефинансовогокризиса обесценилсяпочти на 1 млрд.дол. США. Фактическизаблокированнойоказаласьсистема расчетовукраинскихпредприятийс российскимиконтрагентами.В то время, когдамного банковоказались вбедственномфинансовомсостоянии, анемало банковобанкротилось,перегрузивинвестиционныйпортфель облигациямивнутреннегогосударственногозайма и безнадежнымимежбанковскимикредитами,Проминвестбанкуудалось избежатьмногих такихнеудач.

Ориентацияв своей кредитно-инвестиционнойполитике нанациональныхтоваропроизводителей,отказ от рискованныхфинансовыхопераций даливозможностьуменьшитьотрицательноевлияние на банккризисныхявлений.

Этому оказываласодействиеи более взвешенная,чем у другихбанков, структурнаяполитика. Наначало 2001 годаудельный веснаиболее надежныхи доходныхвложений - кредитовсубъектамхозяйствования- в валюте балансасоставил 65%,високоликвидныесредства достигли11,8% активов,обязательствапочти наполовинубыли обеспеченысобственнымкапиталомбанка. Все этипоказателизначительнолучшы, чем побанковскойсистеме в целом.

Проминвестбанкбыл фактическиединым банковскимИнститутомУкраины, которыйобеспечивалпроведениерасчетов своихклиентов с ихроссийскимипартнерами.Это являетсяследствиемтого, что еще8 лет тому назадпо инициативеПроминвестбанкабыл созданобщий украинско-российскийбанк - Кредитимпексбанк,который выдержалроссийскийкризис и вошелв сотню самыхбольших банковРоссии. Дветрети торговогооборота междуУкраиной иРоссией осуществляетсячерез этотбанк. Несмотряна установленныеНБУ осенью 1998года ограниченияна кредитныеоперации, наоперации синостраннойвалютой, повышениенорм резервирования,банк обеспечиваеткачественноекредитно-расчетноеобслуживаниеклиентов.

В 2000 году Проминвестбанксохранил лидирующиепозиции в финансово- банковскойсистеме Украины.По состояниюна 01.01.2001 года собственныйкапитал банкасоставил 888 млн.грн.или 16% собственногокапитала всейбанковскойсистемы Украины,предоставленокредитов свыше4655 млн.грн., кредитныйпортфель равнялся1420,2 млн.грн., чтоадекватно 16%кредитногопортфелю всехкоммерческихбанков страны.В центре вниманиябанка былиприоритетныеобласти экономикиУкраины: самолетостроение,судостроение,металлургия,которые составилисамую большуючасть кредитногопортфеля банка.Чистые доходыбанка в 2000 годупревысили 860млн.грн. Расшириласьматериально-техническаябаза.

Значительноевнимание былоуделено развитиюбанковскихуслуг. Суммадоходов, полученныхот предоставлениябанковскихуслуг, возрослав сравнениис 1997годом на69 млн.грн.,что позволилоподнять ихудельный весв общей масседоходов банкадо 26%.А это, вместес наибольшимсреди банковУкраины уставнымфондом, весомаяоснова высокойнадежностии платежеспособностибанка. По результатамопрашивания,проведенногоизвестнойгазетой "Бизнес",большинствочитателейпризналиПроминвестбанксамым лучшимбанком Украиныпо результатамработы за 1998 год.Подтверждениемэтого являетсявысокое довериек банку со стороныклиентов. Состояниемна 01.01.01 2,1 млн. граждандоверели своисбережениябанку на общуюсумму 526,4 млн.грн.Постояннорасширялсяспектр банковскихуслуг: устанавливалисьбанкоматы иреализовывалисьзарплаты проекты,осуществляласьинкассация,предоставлялиуслуги вечерниекассы, проводилисьоперации свекселями исберегательнымисертификатамибанка.

В 1998 году банкперешел намеждународныестандартыбухгалтерскогоучета, был высокооценен по результатамаудита заграничнойаудиторскойкомпанией.Повысилсяположительныйимидж банкана международнойарене, преждевсего, благодарясвоевременномувыполнениюсвоих обязательстви ведущемуучастию вУкраино-Российско-Беларускомбанковскомконсорциуме.Банк являетсячленом международныхплатежныхсистем VISA, EUROPAY MASTERCARDINTERNATIONAL, SWIFT И REUTER.

Быстроеи качественноеобслуживаниеклиентов обеспечивают16,8 тысяч специалистовбанка, 95,5% с которыхимеют высшееи среднее специальноеобразование.Банк имеет свойучебный центр- Киевскийинститут банковскогодела. За счетсобственныхсредств банкготовит свыше700 специалистовбанковскогодела.

ПроминвестбанкУкраины- активныйучастникблаготворительныхмероприятийи общественныхвесомых проектов.Банк предоставилреальную помощьв восстановленииМихайловскогособора. Проминвестбанкявляется генеральнымспонсоромфутбольногоклуба "Динамо",который победителемгрупповоготурнира вошелв четвертьфинал Лигичемпионов.

ПроминвестбанкУкраины- самыйбольшой коммерческийакционерныйбанк Украины.Универсальный,имеет лицензию№1 Национальногобанка Украинына осуществлениебанковскихопераций. Финансируетключевые областиэкономикистраны, обслуживаетбольше 108тыс. юридическихлиц, 2,142млн. физическихлиц.

В отчетномгоду ПроминвестбанкУкраины осталсясамым большимплательщикомналогов средивсех коммерческихбанков страны.Было уплаченоналогов наобщую сумму124 млн.грн., в томчисле 58,5 млн.грн.налога на доход.

Банкомсформированасолидная клиентскаябаза. На конецгода филиалыобслуживали108 тыс.юридическихлиц и2142 тыс.физическихлиц, которыеоткрыли2680 тыс.счетов. Юридическиелица - это ведущиепредприятияметаллургической,угольнойпромышленности,электроэнергетики,машиностроенияи металлообработки,строительства,других областейнародногохозяйстваУкраины. В банкеуспешно обслуживалиськлиенты всехформ собственности.

При дальнейшейактивизацииработы по постояннымиклиентами,которые давносделали свойвыбор в пользуПроминвестбанка,в 2000 году свыше9,8 тысяч клиентовперешли наобслуживаниес других банковили впервыеоткрыли счетав банка. Срединовых клиентов- предприятиягосударственныхи предпринимательскихструктур,общественныхорганизацийи учреждений.

Определяющимв работе банкас клиентамиявляется взвешеннаяэкономическаяполитика,направленнаяна защиту интересовклиентов, ведениебанковскогодела на уровнесовременныхтребований,своевременноепредоставлениеи расширениеспектра банковскихуслуг.

На протяжениигода клиентыв особенностибыли заинтересованныев расширенииследующихбанковскихпродуктов:эмиссия и эквайрингкарточек VISA,операции свекселями,сберегательнымисертификатами,дорожнымичеками, внедрениивкладов "праздничный","выигрышный","пенсионный".

Приобрелараспространениесистема "Голосоваяслужба", "Клиентбанка - Банк",отдаленногорабочего местаоперациониста,цифровых каналовсвязи.

С помощьюсистем международныхплатежей SWIFT иREUTERS банк проводилпрямые платежиклиентов с 92финансовымиучреждениями29 стран мира.

Стратегиябанка относительнокомпъютеризациидала возможностьобеспечитьбыстрое икачественноепроведениерасчетов междуфилиаламибанка, другимибанками, в томчисле иностранными.

Созданныйс участиембанка Международныйбанковскийконсорциумуспешно сотрудничаетна межгосударственномуровне Украины,России, Беларуси.Его деятельностьохватывает7,5 тыс, предприятийУкраины, которыепредставляютключевые сферыэкономики.

К услугамклиентов банка- учрежденноев 1998году новоеиздание газеты"Горизонт ПИБ",на страницахкоторой освещаютсяпроблемы денежной,кредитной,налоговойполитики,предоставляютсяконсультации,репрезентуютсяклиенты банка.

Банк смотритуверенно вбудущее, создавая условия для комплексногообслуживаниясвоих клиентов,роста их экономическогомогущества.

В 1998 году банкпродолжалуспешно осуществлятькредитнуюполитику поподдержкенациональноготоваропроизводителя.Учреждениямибанка предоставленакредитнаяподдержка загод в всех видахвалют на 3655,1 млн.грн,,что на 4 процентабольше, чем в 1997 году.

Задолженностьна конец годапо всем заемщикамибанка составляла1420,2 млн.грн. Кредитына производственныенужды составили49% всего объемакредитования,на экспортно-импортныеоперации - 38%, навнутренне-торговыеоперации --12%, поучтеным векселям- 1%. В структурепредоставленныхкредитов традиционнопреобладаюткредиты предприятиямпромышленности- 969,6 млн.грн. (68,2%і),из них по базовымотраслям:машиностроению- 413,9 млн.грн.(42,7%), металургии-280,1млн.грн. (28,9%), угольной-44,2млн.грн. (4,6%), топливной-59,9млн.грн. (6,2%).При кредитованиипредприятийведущих отраслейэкономикиУкраины, банкучитывал экспортныйпотенциалотрасли вместес наличиемобеспеченногоконтрактамирынка сбытапродукции. Банкпредоставлялкредиты наиболееуспешно работающимпредприятиямвсех формсобственностисо стабильнымирынками сбыта,доминирующейчастью экспортав объеме реализациипродукции.Среди них флагманыукраинскойИндустрии: ВАТТ"Мариупольськийметкомбинатим.Ильича",комбинат"Криворожсталь",ВАТТ "Алчевскийметаллургическийкомбинат", ВАТТ"Днепровскийметаллургическийкомбинат им.Дзержинского",ВАТТ "Авдеевскийкоксохимическийзавод", ВАТТ"Запорожтрансформатор"и много других.Благодарякредитнойподдержкебанка, на тысячахпредприятийгосударстваобеспечивалисьрабочие места,возрасталэкспортныйпотенциалстраны, наполнялсябюджет, внебюджетныефонды.

Для обеспечениякредитнойдеятельностибанк проводилпостояннуюработу по увеличениюресурсной базы.За 1998год общий объемкредитныхресурсов увеличилсяна 94,8млн.грн.

ПроминвестбанкУкраины имеетдостаточновысокий уровеньплатежеспособностии обеспечиваетсвоевременностьрасчетов клиентов.Весомый капиталбанка гарантируетвкладчикамсохранениеих средств исвидетельствуето надежностибанка. В продолжениепоследнихдесяти лет банксоблюдал выполнениеэкономическихнормативов,установленныхНациональнымбанком Украины.


Валютные операциии АКБ ПИБ.


1.3. Анализ финансовогосостояниябанка.


Выводыпо разделу


В данномразделе предложенымероприятия,позволяющиеулучшить депозитнуюполитику Банка.Разработка путей улучшениядепозитнойполитики Банка осуществляласьна основе следующихпринципов:приоритетностьликвидностинад доходностью,содействиеэкономическомуразвитиюкорпоративныхи улучшенияблагосостоянияиндивидуальныхклиентов наоснове взаимовыгодногопартнерства,диверсификациядепозитныхуслуг по наиболееперспективнымсегментамфинансовогорынка.

Путиулучшениядепозитнойполитики Банканаправленына увеличениеобъемов привлеченныхсредств, чтопозволит Банкуполучитьдополнительнуюприбыль, разместивэти средствав доходныеактивы. Большоевнимание уделяетсяповышениюустойчивостидепозитногопортфеля вслучае возникновениякризисныхситуаций вэкономикеУкраины. Однимиз направленийусовершенствованиядепозитнойполитики являетсястабилизация депозитногопортфеля науровне оптимальногообъема. Оптимизациядепозитногопортфеля повалютам произведенас применениемэкономико-математическихметодов, в частноститеории игр.Уделено вниманиеразвитию депозитныхуслуг целевогоназначения,а также операций,связанных сполучением комиссионногодохода. Следуетучесть, чтомногие мероприятияпомимо экономическогоприносят ешеи значительныйсоциальныйэффект.

Выполнениепредложенныхмероприятийпозволит нетолько сохранитьклиентскуюбазу, но и значительноее расширить,увеличить объемпривлеченныхсредств, улучшитьструктурудепозитногопортфеля сточки зренияего стоимостии ликвидности,выйти на новыйкачественныйуровень обслуживанияи обеспечитьБанку лидирующиепозиции нарынке депозитныхуслуг в Украине.


Выводыпо разделу


Анализпредложенныхмероприятийпо усовершенствованиюдепозитнойполитики говоритоб их высокойэффективности.Внедрениекаждого в отдельностимероприятияпринесет Банку положительныйрезультат,будь-то повышениеприбыли илиувеличениеколичестваклиентов. Однакоинтерес представляетэффективностьвнедренияпрограммы всехпредложенныхмероприятийв целом. Внедрениепрограммымероприятийпозволит получитьБанку в прогнозируемомпериоде дополнительнуюприбыль

в размере15570,23 тыс.грн.Совершенствованиедеятельностибанка в сфереоказания депозитныхуслуг положительноотражаетсяна основныхпоказателяхфинансовойдеятельностиБанка. Так, порезультатаманализа, послевнедрениямероприятийосновные показателифинансовойдеятельностиБанка (ROA,ROE, процентнаямаржа)возрастут,что еще разподтверждает эффективностьпредложенныхмероприятий.Для анализаэффективностивнедренияпрограммымероприятий применяласьэкономико-математическаямодель, решениекоторой ещераз подтвердилоэффективность предложенныхмероприятий.




Overview

Normativ
Part1
Вал дох
Доходы
Расходы
Дох-Расх
Polyan
лист1
Лист5

Sheet 1: Normativ



Standard Fact


Норматив капитала коммерческого банка H1 не м 2 млн 41.49


Мин размер устав капитала H2 не м 1 млн 12.43


Норматив платежеспособности H3 не м 8% 29.89


Норматив достаточности капитала H4 не м 4% 26.78


Норматив мгновенной ликвидности H5 не м 20% 51.48


Норматив общей ликвидности H6 не м 100% 104.66


Норматив соотношения высоколиквидных активов к рабочим активам банка (Н7), % H7 не м 20% 21.03


Макс размер риска на одного заемщика (Н8), % H8 не б 25% 24.25


Норматив "больших" кредитных рисков (Н9), % H9 не б 800% 45.28


Норматив макс размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н10), % H10 не б 5% 1.85


Норматив макс совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н11), % H11 не б 40% 3.22


Норматив макс размера выданых межбанковских займов (Н12), % H12 не б 200% 11


Норматив рефинансирования (Н13), % H13 не б 300% 40.25


Норматив инвестирования (Н14), % H14 не б 50% 1.35










H16 не б 40%

0-90 1

H17 не б 20%

91-180 1.2

H18 не б 10%

181-365 1.4

H19 не б 50%

366 и б 1.5

H20 не б 30%

бессроч 1.2

H21 не б 15%




Sheet 2: Part1

страница 7









2000
Приб % от всех дох


Активы и обязательства банка по видам иностранных валют


банк пункты 4 43616 1.36 10904

Таблица 3.3


ПОВ по АС 1 7456 0.23 7456





Разреш на вывоз 62 2586 0.08 41.71

Иностранная валюта Активы банка по балл. и внебал. Счетах по каждой иностранной валюте Обязательство банка по баланс. и внебал. счетах по каждой иностранной валюте Открытая валютная позиция по каждой иностранной валюте
командировоч
2988 0.09


Доллар США 2,000,000.00 1,500,000.00 500,000.00
чеки 34500 800 0.03


Немецкая марка 10,000.00 500 9,500.00
кредиты USD 280000



Французский франк 2,000.00 10,000.00 -8,000.00

DM 15000



Российский рубль 50,000.00 70,000.00 -20,000.00
задолж по кред USD 10500








DM 8000



курсы, установленные Национальным Банком Украины сведены в таблицу 3.4.


доход от вал опер грн 320000 10






комиссион
76000 2.38


Иностранная валюта
Официальные курсы НБУ (действующие на отчетную дату) (за 1 украинскую гривну)
приб от вал опер
297500 85


Доллар США
4.896
приб от вал-обмен опер
17850 5.1 5.85 от вал опер
Немецкая марка
2.0671
общ приб банка
350000



Французский франк
1.318



3200000


Российский рубль
0.19319


















Активы и обязательства банка по видам иностранных валют в гривневом эквиваленте на отчетную дату Таблица 3.5









Иностранная валюта Длинная открытая валютная позиция Короткая открытая валютная позиция Общая открытая валютная позиция







Доллар США 948,000.00
948,000.00

1998 %от общ сум дох 1999


Немецкая марка 10,137.00
10,137.00
дох от авл оп 18.2 13.7 22 14.6

Французский франк
-2,544.00 -2,544.00
процентные
15.5
16.2

Российский рубль
-6 -6







Всего: 958,137.00 -2,550.00 960,687.00

Sheet 3: Вал дох

соотношение вал депозитов юр и физ лиц %


0 100
удель вес оборотов НКВ и СКВ


70 30
дох и расх отдела в объеме банка


10 3












структура доходов отдела




расчетное и кассовое обсл клиентов %


70

биржевые опер(пок-прод вал по поруч клиентов через бирж управление ПИБ)


30

работа с ресурсами(пок-прод на МВР) %


30

пок-прод нал вал через кассы(банк и безбаланс)


10
Комиссион усл клиентам


20

переводы по поруч клиентов




открытие вал счетов




выдача справок




использ каналов связи для перевода и получения средств




кассовое обслуживание(выдача средств на коммандировоч расх)




обслуж аккредитивов



Выплата компенсаций по фонду "Взаимопонимания и примирения" и по Швейцарскому фонду


10
Итого


100

Sheet 4: Доходы

ДОХОДЫ
















процентные Общая сумма, грн. Доля в доходе, %
















1.Проценты по остаткам на счетах «НОСТРО» 26,458.58 8.2
















2.Проценты по МБК банков-нерезидентов в гривне 16,134.54 5.0


1996 1997 1998 1999 2000








3.Проценты по МБК в СКВ 18,247.45 5.6

процентные 91.00 87.00 91 94 92.2

процентные 92.2




4.Доходы от конверсионных операций 181,614.76 56.1

непроцентные 9.0 13.0 9.0 6.0 7.8

непроцентные 7.8




5.Комиссия от переводов средств по поручению клиентов 1,919.85 0.6








6.Доход от разрешений на вывоз валюты 2,479.00 0.8







7.Доход от продажи валюты на командировочные расходы 2,988.00 0.9

8.Доход от продажи дорожных чеков 1,275.58 0.4
9.Доход от продажи валюты ПОВ № 1 14,980.00 4.6
10.Доход от продажи валюты ПОВ № 2 16,158.00 5.0
11.Доход от продажи валюты ПОВ № 3 15,450.00 4.8
12.Доход от продажи валюты ПОВ № 4 847.00 0.3 92.2
непроцентные


1.Доход за выдачу справок на таможню 547.60 0.2
2.Доход за выдачу справок клиентам 289.50 0.1
3.Комиссия за банковские переводы, запросы, уточнения 16,658.56 5.1
4.Доход за оформление справок о декларировании валютных ценностей 314.58 0.1
5. Доход от пункта обмена валют по агентским соглашениям 7,456.00 2.3 7.8
Доход - всего 323,819.00 100











Каналы поступления доходов Сумма, грн. Уд вес в дох, %







1.Неторговые операции 63,553.43 19.6







2.Конверсионные операции 181,614.76 56.1







3.Расчетные операции 77,499.13 23.9







4.прочие доходные операции 1,151.68 0.4







И Т О Г О 323,819.00 100















































1.Неторговые операции 19.6

















2.Конверсионные операции 56.1

















3.Расчетные операции 23.9

















4.прочие доходные операции 0.4
































































































































































































































































процентные доходы Сумма, грн. Уд вес в дох, %
















1.Неторговые операции 52278.43 17.7
















2.Конверсионные операции 181614.76 61.6
















3.Расчетные операции 60840.57 20.6
















И Т О Г О 294733.76 100















































































































































































































































































процентные Сумма, грн. Уд вес, %
















Проценты по остаткам на счетах «НОСТРО» 26,458.58 8.9
















Проценты по МБК 34,381.99 11.5
















Доходы от конверсионных операций 181,614.76 60.8
















Доход от продажи валюты 50,423.00 16.9
















Прочие доходы 5,674.43 1.9
















И Т О Г О 298,552.76 100.0


































































































































































































































































непроцентные Сумма, грн. Уд вес, %
















1.Неторговые операции 11,275.00 38.8
















2.Расчетные операции 16,658.56 57.3
















3.прочие доходные операции 1,151.68 4.0
















И Т О Г О 29,085.24 100






























































































































































































































Sheet 5: Расходы

Статья расхода Общая сумма, грн Доля в расходе, %
Статья расхода Сумма, грн Уд. вес, %








процентные MAZUR

процентные


процентные 177911.57



1.Проценты по остаткам на корсчетах «ЛОРО» 777,241.48 51.8
1.Проценты по остаткам на корсчетах «ЛОРО» 111034.50 49.4


непроцентные 46772.48



2.Расход от покупки-продажи валюты 126,196.64 8.4
2.Расход от покупки-продажи валюты 18028.09 8.0








3.Проценты по МБК в СКВ 228,724.29 15.2
3.Проценты по МБК в СКВ 32674.90 14.5








4.Проценты по МБК банков-нерезидентов в гривне 113,218.57 7.5
4.Проценты по МБК банков-нерезидентов в гривне 16174.08 7.2 177911.57







непроцентные
0.0
непроцентные 35582.31







1.Расход по корсчетам «НОСТРО» 220,429.46 14.7
1.Расход по корсчетам «НОСТРО» 31489.92 14.0








2.Расход от работы ПОВ № 1 30,516.88 2.0
2.Расход от работы ПОВ № 1 4359.55 1.9








3.Расход от работы ПОВ № 2 259.27 0.0
3.Расход от работы ПОВ № 2 3684.56 1.6








4.Расход за оформление справок по декларированию валютных ценностей 4,050.00 0.3
4.Расход от работы ПОВ № 3 3687.87 1.6








И Т О Г О 1,500,636.59 100
5.Расход от работы ПОВ № 4 2972.00 1.3 14703.98 6.5










6.Расход за оформление справок по декларированию валютных ценностей 578.57 0.3 46772.48








MAZUR

И Т О Г О 224684.05 100 9354.5







1.Неторговые операции 30,776.15 2.1

44936.81









2.Конверсионные операции 126,196.64 8.4





3.Расчетные операции 1,339,613.80 89.3




4.прочие доходные операции 4,050.00 0.3




И Т О Г О 1,500,636.59 100
Каналы поступления расходов Сумма, грн. Уд вес в дох, %




1.Неторговые операции 2940.80 2.1

MAZUR

2.Конверсионные операции 3605.62 8.4
источники процентных расходов Сумма, грн. Уд вес в дох, %
3.Расчетные операции 38274.68 89.3
2.Конверсионные операции 25,239.33 10.1
4.прочие доходные операции 115.71 0.3
3.Расчетные операции 223,836.87 89.9
И Т О Г О 44936.81 100
И Т О Г О 249,076.20 100.0




























































































источники процентных расходов Сумма, грн. Уд вес в дох, %





Конверсионные операции 3,605.62 10.1





Расчетные операции 31,976.70 89.9





И Т О Г О 35,582.31 100.0








































Структура расчетных операций Сумма, грн. Уд вес в дох, %




1.Проценты по остаткам на корсчетах «ЛОРО» 22206.90 69.4




2.Проценты по МБК в СКВ 6534.98 20.4




3.Проценты по МБК банков-нерезидентов в гривне 3234.82 10.1





31976.70 100

















































































непроцентные Сумма, грн. Уд вес в дох, %












1.Расход по корсчетам «НОСТРО» 31489.92 67.33












2.Расход от работы ПОВ № 1 4359.55 9.32












3.Расход от работы ПОВ № 2 3684.56 7.88












4.Расход от работы ПОВ № 3 3687.87 7.88












5.Расход от работы ПОВ № 4 2972.00 6.35












6.Расход за оформление справок по декларированию валютных ценностей 578.57 1.24












И Т О Г О 46772.48 100





























источники непроцентных расходов Сумма, грн. Уд вес в дох, %




1.Неторговые операции 2940.80 31.44




2.Расчетные операции 6297.98 67.33




3.прочие доходные операции 115.71 1.24




И Т О Г О 9354.50 100


































































Sheet 6: Дох-Расх








доходы процентные непроцентные










1996 91.0 9.0




процентные




1997 87.0 13.0





общ



1998 91.0 9.0




дох 298,553



1999 94.0 6.0




расх 177,912



2000 92.2 7.8











91.04 8.96















процентные доходы процентные расходы процентная прибыль



1996 49756 29567 20189



1997 57172 41782 15390



1998 61487 36459 25028



1999 64556 35971 28585



2000 65582 34132 31450




































непроцентные доходы непроцентные расходы непроцентная прибыль

25,266.24
1996 4920.92 9267 -4346.08
5053.25
1997 8542.94 14873 -6330.06


1998 6081.13 10457 -4375.87
46772.48
1999 4120.6 7826 -3705.4
9354.5
2000 5550.14 4349 1201.14









29215.74 46772 -17556.26

































доходы затраты прибыль


1996 54676.92 38834 15843


1997 65714.94 56655 9060


1998 67568.13 46916 20652


1999 68676.6 43797 24880


2000 71132.14 38481 32651











прибыль




1996 15843




1997 9060




1998 20652




1999 24880




2000 32651

Sheet 7: Polyan

Статья дохода Обшая сумма,грн. Удельный вес,%
Проценты по остаткам на корсчетах 299124.88 1.36
Доходы по кредитам 15096128.35 68.62
Доходы от продажи кредитных ресурсов и размещения средств в депозит 1733461.9 7.87
Доходы по операциям на валютном рынке(биржевые операции) 2034327.86 9.23
Доходы от расчетно-кассового обслуживания клиентов 442976 2.01
Доходы от деятельности обменных пунктов 175164 0.8
Доходы от конверсионных операций 497396.51 2.26
Доходы от торговли ценными бумагами 42464.55 0.19
Доходы от операций с другими банками 23697.44 0.11
Доходы на счетах покрытых аккредитивов 26484.59 0.12
Доходы от обменных пунктов на агенских соглашениях 78675 0.36
Доходы от проверки подленности купюр 771.7 0
Комиссии за выдачу справок на таможню 2641.88 0.02
Доходы от выдачу разрешений на вывоз валюты 17352.28 0.08
Доходы от услуг по декларированию 2232.28 0.01
Доходы от продажи дорожных чеков 7000 0.08
Результат от торговли собственной валютой(переоценка собственной валюты) 455656.09 2.07
Комиссионные доходы от услуг по кредитованию 15118.55 0.07
Доходы от продажи собственной валюты 15001.71 0.07
Доходы от продажи валюты на командировочные расходы 20915.65 0.09
Итого 22031020.33 100

Sheet 8: лист1

18.2 22
















132.9 150.9







































































































































































































































































































































































































































































































































































































17.2 18.3 22















9.8 10.8 10.8















7.4 7.5 11.2












































































































































































































































































































1.54 4.19
















1.12 3.82
















1.07 4.12
















1.14 5.03
















1.29 3.86



































































































































































































































































































































































































































































































































































5.41







4.64







4.85







7.13







5.15






































































15.5 16.2






84.5 83.8
















































































































































































































































23.7 25.9
















76.3 74.1


























































































































































































































































































908.3 425.8 157.5 40.5














631.1 309.1 114.6 35.2














660.6 356.7 109.5 48.4














760.8 315.2 131.9 35.8














672.4 295.9 116.6 33.6

























































































































































































600

















4700

















300

















1700

















450















































































































































































































10.7 10.8
















127.5 129.7













































































































































































































































































































221.94 2518.88
















307.16 2642.87
















174.2 1976.72
















173.91 2826.32
















145.83 1654.2









































































1500

















2700

















3200

















6300

















3700 1.25 1.1 1.23














7 15 2 1.47














15 23 16.9 19.3














77 60 80 78










































































































4190 2518.9






3820 2642.87






4120 1976.72






5030 2826.32






















































































































































1540 221.94
















1120 307.14
















1070 174.2
















1140 173.91


































































































2670.18







1690







2699







4129.77





















































































































































































































































расчетные операции 58.98
58.98














неторговые операции 27.65
27.65














конверсионные операции 10.23
10.23














прочие 3.14
3.14



















































































































































процентные расходы 91.9
















комиссионные расходы 4.68
















другие статьи расходов 3.42






















































кредитные операции 76.46
76.46














расчетно-кассовые операции 13.02
13.02














неторговые операции 6.1
6.1





конверсионные операции 2.26
2.26




прочие 2.16
2.16






















процентные доходы 77.8
2.3




комиссионные доходы 19.9
19.9




другие статьи доходов 2.3
77.8































проценты по кредитам 87.93






проценты от продажи кредитных ресурсов и размещения средств в депозит 10.1






проценты по остаткам на корсчетах 1.74






проценты по сч.покрытых аккредитивов 0.16






доходы от торговли цен.бумагами 0.07















































































































































































































































































































































































































































22031 36882






10842 10700






11189 26182




































































































































































































































































Sheet 9: Лист5

Сумма доход банка дох вал оп приб банка приб вал
100 3200000 320000 297500 76000








ПромінвестбанкУкраїни маєдостатньовисокий рівеньплатоспроможностіі забезпечуєсвоєчасністьрозрахунківклієнтів. Вагомийкапітал банкугарантує вкладникамзбереженняїх коштів ісвідчить пронадійністьбанку. Протягомроку банк дотримуваввиконанняекономічнихнормативів,встановленихНаціональнимбанком України.

3/П

Назваекономічногонормативу Норматив Факт
1.

Мінімальнийрозмір капіталубанку (НІ), ЕКЮза поточнимкурсом

неменше2 млн,

166,490млн.

2.

Мінімальнийрозмір статутногокапіталу (Н2),(на01.01.99р.:за100 ЕКЮ-401,3257грн.)


неменше1 млн.

49,878млн.

3.

Нормативплатоспроможності(НЗ),

неменше8

29,89
4.

Нормативдостатностікапіталу банку(Н4), %

неменше4

26,78
5.

Нормативмиттєвоїліквідності(Н5), %

неменше20

51,48

6.

Нормативзагальноїліквідності(Н6), %

неменше100

104,66
7.

Нормативспіввідношеннявисоколіквіднихактивів доробочих активівбанку (Н7),%

неменше20

21,03
8.

Максимальнийрозмір ризикуна одногопозичальника(Н8), %

небільше25

24,25

9.

Норматив"великих"кредитнихризиків (Н9),%

небільше800

45,28
10.

Нормативмаксимальногорозміру кредитів,гарантій тапоручительств,наданих одномуінсайдеру(Н10), %

небільше5

1,85
11.

Нормативмаксимальногосукупногорозміру кредитів,гарантій тапоручительств,наданих Інсайдерам(Н11), %

небільше40

3,22
12.

Нормативмаксимальногорозміру наданихміжбанківськихпозик (Н12),%

небільше200

11,00
13.

Нормативрефінансування(Н13), %

небільше300

40,25
14.

Нормативінвестування(Н14), %

небільше50

1,35

*КурсЕКЮ на01.01.99р.:за100ЕКЮ-401,3257 грн.


1



Р