Низький рівень капіталізації більшості комерційних банків України змушує їхньої звістки політику, спрямовану на досягнення високого рівня прибули, тому що шлях забезпечення росту власного капіталу за рахунок нагромадження прибули є одним з найпростіших, найменш дорогих і найбільш безпечних ( з погляду володіння контрольним пакетом акцій ). Така політика зв'язана з високим ступенем ризику, Оскільки існує монотонна залежність рівня прибутковості банківських операцій від ступеня їхнього ризику, тобто збільшенню можливості одержання доходу відповідає зростання ступеня ризику. Особливо небезпечна тактика залучення ресурсів вкладників слабко забезпечених власним капіталом з наступним кредитуванням приблизно в тих же обсягах. Така не зважена політика приводить до погано керованих процесів.
Особливу увагу варто приділити залученню засобів фізичних осіб, що по оцінках деяких фахівців складають 10 - 12 млрд. доларів. Щоб активізувати залучення заощаджень населення України в активний господарський оборот необхідно:
- упроваджувати нові види банківських вкладів, зручних для громадян ;
- активніше залучати засобу громадян України в іноземній валюті ( деяке збільшення обсягів притягнутих валютних внесків відбулося після появи анонімних валютних рахунків ) ; вітчизняним фінансово - кредитним заснуванням доцільно відкривати рахунка для іноземних громадян ;
- розширити спектр додаткових послуг, що даються банками приватним особам ; пріоритетними тут повинні стати надання трастовых послуг населенню, до яких відносяться різні операції з цінними паперами, надання консультацій, оренда сейфів, оплата рахунків довірителя.
Вкладники повинні бути переконані в безпеці своїх заощаджень. Для цього варто розробити і прийняти Закон про банкрутство і ліквідацію банку, створити систему страхування депозитів, оформлення операцій шляхом фінансових зобов'язань, що мають реальну юридичну чинність, і, нарешті, що діє систему розгляду і задоволення позовів у суд.
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Гроші, кредит, банки / Кравцов Г.И. - Мн.: Меркование, 1994 р.
2. Основи банківської справи / Мороз П.И. - К., 1994 р.
3. Банківський портфель - 3 / Коробів К.Л. - М.: Соминтек,1995 р.
4. Волсович С.Н. Меню для корпоративних клієнтів. // Фінансова консультація, № 7, 1998 р.
5. Безверха И.К. Ринок МБК: поки коштуємо на місці. // Фінансові ризики, №1, 1997 р.
6. Ощадні сертифікати: де, навіщо, почім. // Фінансова консультація, № 12, 1998 р.
7. Сучасний комерційний банк: керування й операції / Усоскин В.М.-М.:Усі для вас, 1994 р.
8. Правила здійснення депозитних операцій для банківських заснувань затверджені Постановою №216 Правління НБУ від 7.07.1997 р.
9. Міжбанківський кредит: дилинговые операції на ринку “коротких” грошей / Гагарін С.В.-М.:Принтлайн, 1995
10. Операції комерційних банків і закордонний досвід / Ширинская Е.Б.-М.:Фінанси і статистика, 1993 р.
11. Надлишкова ліквідність - теж головний біль // Фінансові ризики, № 1, 1997 р.
12. Сушко В., Андронов О., Дробязко А. Аналіз структури балансів найбільших банків України. // Фінансові ризики, № 4, 1997 р.
13. Концепція розвитку банківської системи України // Вісник НБУ, № 3, 1996 р.
14. Волосович С. Н. Перспективні напрямки залучення заощаджень населення банківськими заснуваннями. // Вісник НБУ, № 11, 1997 р.