Мир Знаний

Функции и роль банков в экономике (стр. 5 из 7)

Функция регулирования денежного обо­рота. Банки выступают центрами, через которые проходит пла­тежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регу­лирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового об­служивания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Банки предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию, часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

Американский экономист Дж. Катона, изучив практику крупных корпораций в США, отмечал: «Многие банкиры считают обязанности консультанта одной из самых важных своих функций… Отношения деловых фирм со своими банками характеризуются долговременными связями и теснейшими контактами в периоды, когда между ними не осуществляется каких-либо операций. В такие периоды услуги банков заключаются в предоставлении рекомендаций и информации»[2]

Как инвестиционный консультант банк оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Если банк берет на себя роль инвестиционной компании, то он занимается организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению в пользу третьего лица; куплей-продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг, т.е. объявляя на определенные ценные бумаги "цены продавца" и "цены покупателя", по которым он обязуется их продавать и покупать. Когда банк размещает свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени и все риски, связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка, то он выступает в качестве инвестиционного фонда. Необходимым условием выполнения роли инвестиционного фонда является наличие в штате банка специалистов по работе с ценными бумагами, имеющих квалификационный аттестат Министерства финансов РФ, дающий право на совершение операций с привлечением средств граждан.

2.2. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Центральные банки являются регулирующим звеном в бан­ковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости на­циональной денежной единицы и ее курса по отношению к ино­странным валютам: развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и бесперебойного осу­ществления расчетов.

2.2.1. Задачи и функции центральных банков.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основ­ных задач. Центральный банк призван быть:

· эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монополь­ным правом на выпуск банкнот;

· банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-про­мышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавли­вается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

· банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государ­ственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

· главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных Расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

· органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком феде­ральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регу­лирования уже обращающихся денег.

В качестве банка банков центральный банк предоставляет кре­дитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными института­ми: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначей­ских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

Важную роль в функционировании банковской системы стра­ны играет характер осуществления надзора центральным банком. Однако в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным. Немецкий федеральный банк способствует проведению надзора специальным федеральным органом банковского контроля. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Английский национальный банк в отличие от Немецкого федерального банка данную функцию выполняет лишь в ограниченном объеме (банковский контроль передан министерству финансов); в проекте же нового закона предусматривается передача ему значительной части прав по банковскому надзору.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследова­тельская функция, т. е. функция научно-исследовательского, ин-формационно-статистического центра. При этом во многих стра­нах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Не­мецкий федеральный банк обязан давать при необходимости ре­комендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.

В законе о национальном банке большое значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагает­ся, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане до­ступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму от­четности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходи­мости представляет информацию в высшие инстанции государст­венной власти и международные организации.

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответст­вующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

2.2.2. Функции Центрального банка Российской Федерации[3].

В соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации” от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение ус­тойчивости рубля;

· монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и орга­низовывать их обращение;