финансирование для ведения своих экспортных деловых операций.
• Департамент ЕССВ и другие страхователи сами не обеспечивают финансиро-
вание для экспортеров, однако страховые полисы могут помочь экспортеру
получить финансирование в банке.
Не каждый экспортер стремится получить дополнительное банковское фи-
нансирование, и многие держатели полисов страхования экспортных кре-
дитов финансируют предоставление кредита зарубежным покупателям пос-
редством общей банковской услуги по овердрафту.
. Некоторые держатели полисов могут попросить свой банк предоставить аванс
под обеспечение в виде переводного векселя, акцептованного зарубежным
покупателем (или простого векселя покупателя). Другими словами; клиент
попросит банк предоставить финансирование оборотного капитала, взяв его
обеспечение непосредственно из экспортной сделки. С согласия страховщика
экспортер может передать банку свои права по полису страхования кредита,
предоставив тем самым банку обеспечение под этот аванс.
1. Альтернативный способ получения среднесрочного финансирования при
содействии департамента ЕСОВ для экспортера может состоять в том, чтобы
получить у департамента ЕСС1) (за дополнктелькьш г^юс) \^рям^то та-
рактшо баш^а экспортера, "которая, о точки, ^рех^^^ баллка ир^^ост^^^яет
первоклассное финансирование и в большинстве случаев не связана с регрес-
сом банка к экспортеру". Эти прямые гарантии известны в качестве гаранттт
для финансирования кредита поставщику, но в настоящее время применяют-
ся только для среднесрочных сделок. (Департамент ЕССВ больше не выдает
гарантий банкам применительно к краткосрочным займам. Маловероятно,
что такие компании как МСМ ПК, "Трэйд Индемнити" и др. будут предлагая
краткосрочное финансирование.)
5.5. Когда поддержка департамента ЕСОО для финансирования экспортной
торговли на основе краткосрочного кредита была запрещена, банки разрабо
тали собственные схемы.
5.6. Еще одним способом оказания содействия экспортеру является финансиро
вание кредита покупателю департаментом ЕССЮ, которое более приемлемс
для контрактов, предусматривающих предоставление существенного кредита
(т.е. долгосрочное финансирование). Основная особенность финансирования
кредита покупателю состоит в том, что за выплату взносов экспортером
департамент ЕСОВ предоставляет прямую гарантию британскому банку на
среднесрочную ссуду зарубежному покупателю, чтобы дать ему возможность
произвести выплату британскому экспортеру на условиях платежа наличными.
Данный поставщик, немедленно получив платеж наличными, не занимается
заключением каких-либо кредитных соглашений (о предоставлении кредита
или о получении ссуды): финансовое соглашение заключается между поку-
пателем и банком.
5.7. Применяются следующие типы финансовых соглашений:
а) авансы под залог полиса страхования кредита;
6) схемы, введенные банками для предоставления финансирования крата-
или среднесрочного кредита;
в) гарантии департамента ЕСОО для финансирования кредита поставщику;
г) гарантии департамента ЕССЖ для финансирования кредита покупателю.
Авансы под залог страхового полиса
5.8. Если данный экспортер имеет допустимый уровень кредитного риска, то банк
может предоставить финансирование для его экспорта под передачу экспор-
тером банку прав по полису страхования кредита. Это значит, что банк будет
защищен в том случае, если экспортер не будет способен возместить аванс
из-за нарушения обязательств покупателем, разумеется, при условии, что
отказ покупателя относится к рискам, покрываемым полисом. Сумма, под-
лежащая выплате по условиям этого полиса, станет принадлежать банку, а
не экспортеру.
5.9. Банки имеют свои собственные схемы безрегрессного финансирования, д^
тали которых отличаются в разных банках. Существенно то, что они в
значительной степени аналогичны и содержат следующие указания.
• Банк предоставляет финансирование экспорта для экспортной торговли,
если срок кредита не превышает 180 дней, при условии, что экспортер
получил страхование экспортного кредита.
/ • Сумма предоставляемого финансирования ограничивается определенно»
частью стоимости данного переводного или простого векселя, под который
дается этот аванс, как правило, 90% стоимости векселя. (Это связано^
тем, что страховое покрытие кредита для большинства кредитных рисков
обычно составляет 90%.)
• Банк предоставляет аванс под передачу экспортером своих прав по его
полису.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Услуги, предоставляемые департаментом ЕССО и страхователями экспор-
тных кредитов британским экспортерам, дают следующие явные преимущества.
а) Страхователи частного сектора предлагают страхование от отказа от
платежа по краткосрочным долгам со стороны зарубежных клиентов. В
случае отказа от платежа они предлагают свою консультацию и помощь
экспортерам по возмещению долгов.
6) Департамент ЕССО предлагает различные формы страхования и поддер-
жки обязательств для крупных экспортных контрактов.
в) Департамент ЕСОП предлагает страхование для новых инвестиций за
рубежом.
г) Банковские гарантии департамента ЕСОО побуждают банки предостав-
лять финансирование экспортерам (или клиентам экспортеров) для сти-
мулирования торговли по льготным процентным ставкам.
д) Департамент ЕССЮ предлагает экспортерам защиту от колебаний обмен-
ных курсов валют в период между подачей заявки на контракт и
подписанием этого контракта.
Все это вносит большой вклад в развитие британской экспортной торговли,
благодаря уменьшению рисков и стимулированию предоставления финан-
сирования.
ГЛАВА 15
НЕФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ
ДЛЯ ЭКСПОРТЕРОВ
В этой главе рассматриваются следующие темы:
1. Гарантии, предоставляемые банками
2. Предоставление информации экспортерам
3. Британское управление зарубежной торговли (ВОТВ)
4. Другие организации
1. ГАРАНТИИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ БАНКАМИ
1.1. Одна из услуг, предоставляемых банками экспортерам и импортерам, —
прямая финансовая помощь, т.е. проведение сделок по валютному обмену,
осуществление методов платежа (инкассо, аккредитивы и т.п.) и расчетов, а
также предоставление финансирования. Кроме того, банки оказывают ус-
луги, не связанные с предоставлением прямой финансовой помощи.
1.2. Нефинансовыми услугами являются:
а) выдача гарантий или обязательств от имени экспортера;
б) оказание помощи и консультации.
Еще одна организация, оказывающая содействие экспортерам, —Британское
управление зарубежной торговли (ВОТВ).
Гяраигии и обязательства
1.3. Одним из способов содействия банков развитию экспорта является оказание
помощи экспортерам определенного типа путем выпуска гарантий или обя-
зательств. Обязательство представляет собой юридически заверенный доку-
мент, в соответствии с которым некоторое лицо обязывается выплатить
означенную сумму или выполнить означенный контракт.
1.4. Существует несколько типов гарантий и обязательств, выпускаемых банками:
а) гарантия тендера или обязательство тендера;
6) обязательство выполнения;
в) обязательство авансового или прогрессивного платежа;
г) гарантийное обязательство или обязательство собственных удержаний;
д) резервные аккредитивы.
1.5. Гарантия тендера и обязательство тендера — это гарантия, выдаваемая
банком или страховой компанией для оказания поддержки подрядчику,
подающему коммерческое предложение по зарубежному контракту на общес-
твенные работы.
1.6. Условия подачи тендера по котракту состоят в том, что претендент согла-
шается выполнить определенную работу, если этот контракт будет ему
предложен. Претендент может нарушить свои обязательства, поэтому зару-
бежный клиент вполне обоснованно может потребовать определенной за-
щиты. Обязательство тендера предназначено для предоставления покрытия
от риска невыполнения работы подрядчиком, заключившим контракт. Оно
обычно составляет 2 —У/о стоимости контракта и предоставляется банком
от имени подрядчика. Банкир, предоставивший гарантию, должен дать
свидетельство хорошего финансового положения подрядчика властям зару-
бежной страны, отвечающим за общественные работы. Когда банк подписы-
вает гарантию тендера, он должен получить встречное гарантийное письмо
от подрядчика, подтверждающее, что банк будет иметь право регресса.
1.7. Обязательство выполнения выпускался банком от имени экспортера/кли-
ента обычно после отмены обязательства тендера. Обязательство выполнения
может быть потребовано зарубежным покупателем товаров производственно-
го назначения в качестве гарантии того, что экспортер, выигравший контракт,
полностью выполнит условия этого контракта.
1.8. Неспособность экспортера выполнить условия контракта приведет к тому,
что зарубежный покупатель потребует компенсацию, подлежащую оплате
британским банком от имени экспортера и, возможно, составляющую 10°о от
цены контракта. Зарубежный покупатель может попросить предоставить
обязательство выполнения, в соответствии с которым оформитель обязатель-
ства (банк) обязан выплатить сумму согласованной величины (10% от
стоимости контракта), если экспортер не сможет выполнить условия контрак-
та. После выпуска такого обязательства банком от имени компании по-
тенциальная "экспозиция" банка к этой компании увеличится.
1.9. Однако:
а) банк выпустит это обязательство лишь в том случае, если клиент имеет
технику и финансы для выполнения работы;
6) банк, вероятно, получит встречное гарантийное письмо против под-