Заметно возросли в текущем году«работающие» активы, в структуре которых основную часть (более 70%) занимают кредиты. Темпы прироста выдаваемых татарстанскими банками кредитов заметно опережают аналогичные общероссийские темпы. Основную часть в кредитном портфеле занимают кредиты экономике.
Свидетельством улучшения качества кредитного портфеля банков является снижение уровня просроченной задолженности по предоставленным кредитам,как в абсолютном объеме, так и доли их в объеме кредитных вложений. Примечательно, что в структуре кредитных вложений преобладают кредиты, выданные самостоятельными банками Татарстана (10 млрд.рублей или 79,6% в общей сумме).
В Татарстане у четверти от общего числа самостоятельных банков доля доходов от кредитных операций превышает половину объема доходов этих банков.
Правда, зачастую кредитная деятельность банков сводится к удовлетворению сиюминутных потребностей предприятий, поскольку в сложившихся условиях банки далеко не всегда решаются предоставлять предприятиям долгосрочные кредиты. Причин тому множество, и они общеизвестны. Это и короткие сроки привлечения денежных ресурсов (средства, привлеченные банками нашей республики на срок свыше одного года, составляют сегодня лишь около 8% обязательств банков), и низкий уровень платежеспособности предприятий (расчетные счета большинства предприятий заблокированы картотекой, совокупная сумма которой на 1 октября 2000 г. составляет в наших банках 64,8 млрд. рублей), и отсутствие мер по стимулированию инвестиционной активности кредитных организаций, и многие другие. Между тем, многие промышленные предприятия испытывают острую потребность именно в длинных деньгах, ибо только долгосрочные инвестиционные кредиты могут обеспечить развитие производства и ввод в действие новых мощностей. В целом по России доля кредитов, предоставленных предприятиям и организациям на срок от года и выше, в общем объеме выданных им кредитов, составила на 1 сентября 2000 года 35,6%.
Перспективы развития банковской системы Татарстана.
За последние 10 лет банковская система пережила второе рождение. По примеру Москвы, 25 ноября 1991 года состоялось учредительное собрание Банковской ассоциации Татарстана, а 17 февраля 1992 года – ее официальная регистрация.
Ассоциация – негосударственная и некоммерческая организация, объединяющая на добровольной основе банки и другие организации и учреждения, деятельность которых связана с кредитно-денежной системой Татарстана. В нее входят практически все коммерческие банки республики. Ассоциация им нужна для того, чтобы она активно защищала права и интересы своих членов в законодательных органах власти, Национальном банке РТ, правоохранительных, финансовых, налоговых и других госучреждениях республики. Сейчас Банковская ассоциация с завидным упорством добивается от правительства республики четких правил игры для банков, которые готовы кредитовать производство, конечно при условии льготного налогообложения.
В ноябре создается Агенство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Основной задачей этого учреждения является санация коммерческих банков.
Для этого все имеющиеся кредитные организации разделены на четыре группы:
- не имеющие проблем;
- стабильные региональные коммерческие банки, которые будут опорными в возрождаемой банковской системе;
- крупные кредитные организации, ставшие несостоятельными после августа 1998 года, но которым будет выделена госпомощь в силу их высокой социальной значимости;
- разорившиеся банки, не имеющие перспектив и поэтому подлежащие закрытию.
Центральный банк планирует проводить также дополнительные меры по реструктуризации ГКО и ОФЗ, возобновлению рынка государственных ценных бумаг.
Ведутся переговоры с иностранными инвесторами по вопроосам исполнения форвардных контрактов, заключенных российскими коммерческими банками. В качестве одного из вариантов возврата долгов может использоваться их переоформление в доли акционерного капитала для передачи иностранным кредиторам.
Национальный банк РТ совместно с Центральным банком России намерен ускорить разработку нормативной базы регулирования деятельности татарстанских коммерческих банков на основе рекомендаций международного Базельского комитета по банковскому надзору, сделать прозрачной финансовую отчетность банков на базе мировых стандартов бухучета.
Предполагается создать несколько специализированных “банковских регистраторов” для ведения реестров акционеров всех коммерческих банков.
Будут ужесточены лицензирование и надзор за банковскими холдингами, а также участием коммерческих банков в финансово-промышленных группах.
Планируется полностью восстановить рыночную систему рефинансирования банков.
Кроме того, ведется работа над созданием средне- и долгосрочной программы развития банковского сектора Татарстана.
Если не произойдут разрушительные внутренние или внешние политические катаклизмы, банковская система имеет перспективы и дальнейшего успешного развития, поскольку даже в современной обстановке немало кредитных институтов, которые преодолевая трудности, добиваются хороших результатов.
Банковская система может и должна стать реформатором отечественной экономики, помогая ей интегрироваться в мировые рыночные связи.
Заключение.
Динамичное развитие и стабильное функционирование экономики в любом государстве немыслимо без эффективно построенной и работающей банковской системы.
Современная ситуация в экономике является следствием как общей несбалансированности и беспомощности на всех мировых рынках (кроме сырьевых и рынков вооружения) постсоветсткой экономики, так и глубоких структурных диспропорций, накапливавшихся в течение целого ряда лет уже при проведении рыночных реформ в 90-е годы.
Наиболее остро кризис коснулся основного звена экономики – банковской системы. Как следствие, пострадали и все остальные отрасли, поскольку отсутствие эффективной банковской системы в государстве приводит к общей стагнации.
Общие ошибки при проведении реформ, неопределенность в выборе конкретной модели развития, подчинение экономики сиюминутным интересам отдельных экономических субъектов, а подчас даже и конкретных людей, отсутствие четкой законодательной базы и политическая нестабильность не способствовали поступательному развитию банковской системы в Татарстане.
В результате в последующие годы придется создавать банковскую систему если не заново, то подвергать ее значительным преобразованиям для преодоления последствий кризиса и дальнейшего развития.