БР выдает предварительные разрешения на создание КО с иностранными инвестициями, под ним понимается принципиальное согласие БР на участие конкретного нерезидента в создании КО - резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается: - уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России; - финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов; - очередность подачи заявлений. БР может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе РФ из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между РФ и государством места нахождения каждого из учредителей.
Отзыв лицензии на осуществление банк операций: основания, порядок, прав последствия
Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; 4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией БР; 5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ "О ЦБ РФ"; 6) неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1тысячи МРОТ; 7) неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных настоящим ФЗ «О банках и банк деятельности», не допускается. Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании БР ("Вестнике Банка России") в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
1) срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;
2) прекращается начисление %%, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда, вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
4) до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом конкурсного управляющего запрещаются заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).
Банкротство банков: правовое регулирование, процедура. Ликвидация и реорганизация кредитных организаций
Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, т. е. неисполнение соответствующих обязанностей в течении 1 месяца с момента наступления даты их исполнения.
Порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства КО, а также особенности оснований и процедур признания КО несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства устанавливаются ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) КО» и др. ФЗ и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ, ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Для предупреждению банкротства КО принимаются сл меры: 1) финансовое оздоровление КО: а) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами; б) изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации; б)изменение организационной структуры кредитной организации; 2) назначение временной администрации (специальный орган управления кредитной организацией, назначаемым БР) по управлению КО; 3) реорганизация кредитной организации в форме слияния или присоединения. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются процедуры: 1) наблюдение; 2) конкурсное производство. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: 1) кредитная организация - должник; 2) кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада; 3) ЦБ РФ; 4) прокурор; 5) налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган - по уплате обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды.
Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения в порядке, установленном ФЗ и принимаемыми в соответствии с ними н/а БР.
Добровольная ликвидация банка призводится на основании решения общего собрания учредителей. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является не платежеспособным. Если банк у которого отозвана лицензия не в состоянии полностью удовлетворить требования кредиторов, его ликвидация производится только в порядке, предусмотренном ГК. (ст 65 Не состоятельность (банкротство) юр лица). При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители назначают ликвидационную комиссию, предварительно соглосовав ее состав с территориальным Глав управлением ЦБ РФ или ЦОУ при ЦБ РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка. При судебной процедуре ликвидации несостоятельной КО (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует конкурсный управляющий , назначаемый арбитражным судом. Состав ликвидационной комиссии также согласовывается с территориальным Глав управлением ЦБ. В состав ликвидационной комиссии должны входить учредители КО, кредиторы, должностные лица исполнительной КО и др. Работники ЦБ не могут являться членами ликвидационной комиссии банка.
Виды банковских операций, в том числе кредитные, консультационные, посреднические и др.
К банковским операциям относятся: 1) привлечение ден средств физ и юр лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещать эти привлеченные средства от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банк счетов физ и юр лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банк счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов ден средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов. Кроме того КО вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление ден средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и камнями; 5) предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Др сделки не противоречащие действующему законодательству. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии БР - и в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Предоставление (размещение) банком денсредств осуществляется в следующем порядке: юр лицам - только в безнал порядке путем зачисления денсредств на расчетный, текущий или корсчет; физ лицам - в безналпорядке путем зачисления на счет его в банке либо наличными через кассу банка;
Это осуществляется следующими способами: 1) разовым зачислением д/средств на счета, либо выдачей наличных денег - физ лицу; 2) открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения/договора о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения; 3) кредитованием банком счета клиента банка (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов со счета клиента банка; 4) участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе; 5) другими способами. Банки-кредиторы обязаны создавать резервы на возможные потери по предоставленным (размещенным) денежным средствам в целях покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заемщиками полученных д/средств. Погашение (возврат) размещенных банком д/средств и уплата %% по ним производится в следующем порядке: 1) путем списания д/средств с расчетного (текущего), корреспондентского счета клиента-заемщика по его платежке; 2) путем списания в порядке очередности, установленной законодательством, со заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора; 3) путем списания со счета клиента-заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора; др путями. Погашение (возврат) д/средств в иностранной валюте осуществляется только в безналпорядке.