Банковский кредит (стр. 8 из 8)
Перекладывая задачу по привлечению финансирования на профессионального консультанта, предприятие может резко сократить время на получение кредита (от 12 до 3 мес.) за счет устойчивых партнерских отношений консультантов с банками и понимания требований кредиторов к компаниям-заемщикам, а также подготовить документы, изначально соответствующие требованиям кредиторов. При обращении к профессионалам возможность добиться оптимальных для клиента условий финансирования сильно возрастает. Исходя из практики Bankstone Capital, снижение процентной ставки в ряде случаев составляет более 2% годовых.
В любом случае предприятие следует готовить к получению кредита. От этого зависит степень взаимной выгоды всех участвующих сторон. От последовательности предпринимаемых действий зависит их эффективность.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В работе рассмотрены основные теоретические и правовые аспекты банковского кредита. Исходя из задач поставленных в начале работы, было дано определение понятия банковский кредит. Приведена одна из возможных классификаций видов банковского кредита в РФ, а также определена роль банковского кредита: хотя современные банки уже давно стали многопрофильными финансовыми учреждениями и способны, согласно оценкам специалистов, проводить до 200 видов разнообразных операций, важнейшей из них остается кредитование. Его роль многогранна:
· банковский кредит – это форма движения ссудного капитала;
· это механизм «перелива» капитала;
· банковский кредит оказывает серьезное влияние на объем и структуру денежной массы в стране;
· и самая главная особенность – невозможность развития малого, среднего, а зачастую и крупного бизнеса в стране без кредитных резервов.
При рассмотрении законодательства была представлена уровневая система и дано описание наиболее важных, на мой взгляд, источников права, регулирующих отношения в области банковского кредита. В то же время, хочется отметить плохую систематизацию нормативных документов, и как одну из необходимых мер – создание так называемого банковского кодекса, который включал бы в себя все основные вопросы, касающиеся банковских операций (в том числе и кредитования). Однако, эта проблема носит, скорее, общий характер, и отражает состояние дел в законотворчестве.
Также, на мой взгляд, не лишним было бы создание единого реестра кредитных историй заемщиков, который бы облегчил работу банков по оценке кредитоспособности и дал бы больше шансов на получение кредита добросовестным заемщикам. Так как за частую, на сегодняшний день данная оценка носит субъективный характер (в лучшем случае – это коллегиальное мнение кредитных комитетов, в худшем – согласие или несогласие одного человека)
Во второй главе данной работы были представлены количественные данные о рынке банковского кредитования. Можно отметить, что в последние годы, объемы данного вида кредитования росли, а процентные ставки снижались, что на мой взгляд, связано с благоприятной макроэкономической ситуацией в стране. Также были подробно рассмотрены основные современные направления использования кредитных ресурсов. В заключении работы был дан приблизительный план действий (поэтапные инструкции) по получению банковского кредита, основанный на опыте зарубежных и российских экспертов. Именно эти разработанные инструкции и можно считать основным результатом моей работы.
Список литературы
Список нормативных, правоприменительных актов, использованных при написании курсовой работы:
1. Конституция Российской федерации
2. «Гражданский Кодекс Российской Федерации» (Часть вторая) (редакция от 01.01.02).
3. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” №395 – 1 от 02.12.1990 (в редакции от 29.07.2004).
4. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью Базельского комитета по банковскому регулированию «Базельская конвенция»
5. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
6. Инструкция ЦБ РФ “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам” № 62-а от 30 июня 1997г.
7. Письмо ЦБ РФ от 29.05.03 №05-13-5/1941
8. Инструкция о кредитовании юридических лиц учреждениями сберегательного банка российской федерации №26-Р от 26.10.1993
9. О банках и банковской деятельности. Сборник нормативных актов, часть 2. М., 2000 г.
Учебные издания:
1. А.Н. Трошин, В.И. Фомкина «Финансы, денежное обращение и кредиты» - М., 2002г.
2. Казигмагомедов А.А. “Услуги коммерческих банков населению”. СПб., 2001г.
3. Ершева Т.А. “Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита”. М., 2002г.
4. «Банковское дело»/учебник под ред. д.э.н. В.И. Колесникова, д.э.н. Л.П. Кроливецкой, - М: Финансы и статистика, 2000г.
5. А.И. Ольшаный «Банковское кредитование» М., 1997
6. Е.Ф. Борисов «Экономическая теория» М., 1999
7. Долан Э.Дж. “Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика”. СПб., 1994г
Интернет сайты и издания:
1. Сайт Центрального банка РФ в сети Интернет: www.cbr.ru
2. http://www.finansy.ru/
3. http://www.rbc.ru/
4. Экономическая энциклопедия на сайте www.mega.km.ru
Динамика процентных ставок и объема выданных кредитов в 2000-2004 гг.Источник: Банк России
Примечания:
* Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам юридическим лицам в кредитных организациях (включая Сбербанк России), сроком до одного года.
** Средние по России ставки по краткосрочным кредитам, предоставленным кредитными организациями, в долл. США
*** Объем кредитов, предоставленных предприятиям и организациям, - задолженность, включая просроченную, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных организаций) предприятий и организаций-резидентов перед кредитными организациями по всем кредитам в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах.
[1] А.Н. Трошин, В.И. Фомкина. Финансы, денежное обращение и кредиты. – М., 2002. С. 315
[2] Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита. – М., 2002. С. 25
[3]Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита. – М., 2002. С. 52.
[4]Казигмагомедов А.А. Услуги коммерческих банков населению – СПб., 2001. С. 40.
[5] ГК РФ, ст. 819, п.2
[6] ГК РФ, ст. 821, п.1, 2
[7] ГК РФ, ст. 820
[8] ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 5, п.2
[9] ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 13
[10] Базельская Конвенция, Глава 2, Раздел 1, Принцип 7
[11] См. Приложение
[12] Экономическая энциклопедия на сайте www.mega.km.ru
[13] См. Таблицу №1