Что касается срока предоставления кредита то это от 1 до 20 месяцев (ОАО КБ «Мечел-Банк») и от 6 до 18 месяцев («Русский Стандарт»)
Кредит предоставляется в рублях и погашается также рублями Минимальная сумма кредита 5000 рублей. Максимальная- 150000 рублей (для ОАО КБ "Мечел-Банк" 4900 и 20000 рублей соответственно). Первоначальный взнос наличными составляет 15% для банка «Русский Стандарт» и от 15 до 80% для ОАО КБ «Мечел-Банк» от стоимости приобретаемого товара.
Для удобства потребителя Банк «Русский Стандарт» рассчитал коэффициент, с помощью которого легко определить размер ежемесячного платежа по кредиту. Выбираете срок кредита, которым собираетесь воспользоваться, и умножаете соответствующий коэффициент из приведенной таблицы 3 приложения на сумму кредита. В результате получаете размер ежемесячного платежа по кредиту. При этом рассчитанная сумма уже включает в себя и часть кредита, и начисленные по кредиту проценты (29% годовых), и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита – 1.9% от суммы кредита. ОАО КБ «Мечел-Банк» для этих же целей рассчитал увеличение стоимости товаров длительного пользования при приобретении в кредит по программе кредитования физических лиц (данные представлены в таблице 4 приложения). Приведем пример расчета стоимости кредита для ОАО КБ «Мечел-Банк».
Стоимость приобретаемого товара- 15000 рублей
Срок кредитования: 12 месяцев
Первоначальный платеж: 5000 рублей (33.3% стоимости товара)
Сумма кредита: 10000 рублей.
Стоимость кредита, включающая проценты и плату за расчетное обслуживание за 12 месяцев составит 2565 рублей. Банк не взымает с заемщика никакой дополнительной платы (за открытие счета и т.д.) при предоставлении кредита 2565 рублей составят 17.1% от стоимости товара. Именно эта цифра и представлена в таблице увеличения стоимости.
Заключение
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота. Роль кредита проявляется в результатах складывающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирующее место занимает какой-либо вид кредитных отношений. Немалое значение в системе кредитных отношений имеет привлечение средств для выполнения кредитных операций. Все это свидетельствует о важности участия кредита в перераспределении материальных ресурсов. Однако это предполагает необходимость таких кредитных отношений, при которых достигается целесообразное использование ресурсов.
При предоставлении ссуд для удовлетворения потребностей нужно удостовериться, что речь идет о временной потребности и при этом существует надежность своевременного погашения ссудной задолженности. Отмеченное имеет немаловажное значение, поскольку не исключено использование кредита для образования необоснованно повышенных запасов, что может явиться предпосылкой замедления кругооборота.
Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции.Использование заемных средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями сезонных отраслей хозяйства.
Велика роль кредита и в расширении производства.Заемные средства могут предоставляться на сравнительно короткие сроки для увеличения запасов и затрат, требующихся для расширения производства и реализации продукции. Вместе с тем кредит может использоваться в качестве источника средств для увеличения основных фондов - зданий, сооружений, приобретения оборудования и т. д. В этом случае он увеличивает возможности предприятий в создании новых основных фондов, нужных для развития производства.
Что касается роли потребительского кредита, то его применение позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жилья и др. Потребительские кредиты способствуют повышению уровня потребления.
Источником погашения ссудной задолженности по потребительскому кредиту служит часть предстоящих доходов заемщиков. Поэтому предоставлению таких кредитов должна предшествовать тщательная проверка реальности источников погашения.
Государственный кредит используется главным образом для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Заемные средства для удовлетворения такой потребности могут поступать, как правило, в форме выручки от реализации казначейских обязательств или облигаций, в ряде случаев и в форме банковского или международного кредита.
Благодаря этому становится возможным обеспечить средствами расходы бюджета, в том числе покрытие бюджетного дефицита.
Значима роль и ипотечного кредита, при применении которого средства предоставляются взаймы под залог недвижимого имущества. Значительна роль кредита в сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Это относится к денежно-кредитным системам всех стран. В России Центральный банк РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Важно также то, что поступление наличных денег в обращение и изъятие их из обращения происходят на кредитной основе, через банки.
Приложение
| Регион | Количество кредитных организаций | Число филиалов кредитных организаций | Привлеченные депозиты и вклады, млрд. руб. | Предоставленные кредиты, млрд руб. |
| Россия | 1333 | 3844 | 453.2 | 479.2 |
| Центральный | 707 | 22.2 | 49.7 | 65.1 |
| Северо-запад | 93 | 10.8 | 9.0 | 8.6 |
| Уральский | 81 | 11.3 | 12.4 | 6.6 |
| Южный | 148 | 15.3 | 6.5 | 3.1 |
| Сибирский | 95 | 12.5 | 6.7 | 5.7 |
| Приволжский | 163 | 21.3 | 12.5 | 8.3 |
| Дальневосточный | 46 | 6.6 | 3.2 | 2.6 |
Таблица 2
| Банк | Город | Виды карты | Максимальный размер кредита | Ставка по кредиту за первый месяц (% годовых) | Ставка по кредиту за последующие месяцы | Стоимость открытия и годового обслуживания ($) | Сумма первоначального взноса ($) | |
| Абсолют | Москва | VisaClassic | $10000 | 36 | 36 | 25 | 250 | |
| Дельта банк | Москва | VisaClassic | $5000 | 18 | 18 | 35 | - | |
| Импэксбанк | Москва | VisaClassic,MasterCard | $1000 | 15 | 30 | 20 | 200 | |
| Первое ОВК | Москва | VisaClassic,MasterCard | $10000 | 16-22 | 16-22 | 37 | 200 | |
| Поволжское ОВК | Саратов | VisaClassic,MasterCard | 50000руб. | 22-30 | 22-30 | 800 рублей | - | |
| Поволжское ОВК | Саратов | «Путник-классик» | 50000руб. | 26 | 26 | 15 | - | |
| Русский банк развития | Москва | Visa Classic | $1000 | 12 | 20-48 | 20 | - | |
| Русский Стандарт | Москва | MasterCard | Не установ. | 24 | +1,5% | 25 | - | |
| Русский Стандарт | Москва | «Русский Стандарт» | 30000руб. | 39 | +1,5 | - | - | |
| Сибирское ОВК | Красноярск | VisaClassic,MasterCard | $1500 | 18 | 18 | 15 | 50 | |
| Сибирское ОВК | Красноярск | «Путник-классик» | $1500 | 18 | 18 | 15 | - | |
| Центральное ОВК | Москва | Visa Classic,MasterCard | $1500 | 18 | 18 | 22 | 200 | |
| Центральное ОВК | Москва | $1500 | 18 | 18 | 15 | - | ||
| Экспобанк | Москва | Visa Classic,MasterCard | $5000 | 17 | 17 | - | 200 | |
Таблица 3
| Срок кредита | Коэффициент |
| 6 мес. | 0,2 |
| 12 мес. | 0,116 |
| 18 мес. | 0,088 |
Таблица 4
| Срок, мес. | Величина первоначального взноса в процентах от стоимости товара | ||||||
| От 15% до 30% | От 30% до 40% | От 40 % до 50% | От 50% до 60% | От 60% до 70% | От 70% до 80% | 80% | |
| Увеличение стоимости (%) | |||||||
| 1 | 3,2 | 2,6 | 2,3 | 1,9 | 1,7 | 1,4 | 1,3 |
| 2 | 4,8 | 3,9 | 3,4 | 2,9 | 2,6 | 2,1 | 1,6 |
| 3 | 6,4 | 5,3 | 4,5 | 3,9 | 3,4 | 2,8 | 2,0 |
| 4 | 8,0 | 6,6 | 5,6 | 4,8 | 4,3 | 3,5 | 2,5 |
| 5 | 9,6 | 7,9 | 6,8 | 5,8 | 5,1 | 4,2 | 3,0 |
| 6 | 11,2 | 9,2 | 7,9 | 6,8 | 6,0 | 4,9 | 3,5 |
| 7 | 12,8 | 10,5 | 9,0 | 7,7 | 6,9 | 5,6 | 4,0 |
| 8 | 14,3 | 11,8 | 10,1 | 8,7 | 7,7 | 6,3 | 4,3 |
| 9 | 13,1 | 11,3 | 9,7 | 8,5 | 7,0 | 5,0 | |
| 10 | 14,4 | 12,4 | 10,6 | 9,5 | 7,7 | 5,5 | |
| 11 | 15,8 | 13,5 | 11,6 | 10,2 | 8,4 | 6,0 | |
| 12 | 17,1 | 14,6 | 12,5 | 11,1 | 9,1 | 6,5 | |
| 13 | 18,4 | 15,8 | 13,5 | 11,9 | 9,8 | 7,0 | |
| 14 | 19,7 | 16,9 | 14,4 | 12,8 | 10,5 | 7,5 | |
| 15 | 21,0 | 18,0 | 15,4 | 13,6 | 11,2 | 8,0 | |
| 16 | 22,3 | 19,1 | 16,6 | 14,5 | 11,9 | 8,5 | |
| 17 | 23,6 | 20,3 | 17,6 | 15,3 | 12,96 | 9,0 | |
| 18 | 24,9 | 21,4 | 18,6 | 16,2 | 13,3 | 9,5 | |
| 19 | 26,3 | 22,5 | 19,6 | 17,0 | 14,0 | 10,0 | |
| 20 | 27,6 | 23,6 | 20,6 | 17,9 | 14,7 | 10,5 | |
Список используемых источников и литературы: