Статистика вкладов и сбережений населения (стр. 3 из 6)
- с учетом категорий вкладчиков;
- по формам изъятия;
- по порядку использования хранимых средств.
По форме изъятия средств депозиты принято подразделять на:
— до востребования;
— срочные на определенный срок;
— сберегательные взносы населения;
— сберегательные (депозитные) сертификаты.
Депозиты до востребования — это обязательства, которые не имеют конкретного срока. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. Это средства, которые находятся на текущих, бюджетных счетах коммерческих банков и используются собственниками в зависимости от потребности в этих средствах. Условия уплаты процентов по остаткам средств по таким счетам определяются в двусторонних соглашениях при открытии этих счетов. По вкладам до востребования начисляется низкий процент. К данному виду депозитов относятся также так называемые чековые депозиты, при которых средства снимаются со счета с помощью чеков.
Срочные депозиты — это обязательства, которые имеют определенный срок. Это средства, которые сохраняются на депозитных счетах в банке на протяжении срока, определенного в депозитном соглашении. Как правило, взносы на определенный срок размещаются в больших суммах. Банки выплачивают по срочным депозитам более высокий процент, чем по депозитам до востребования. Сбережение средств на срочных депозитах выгодно как клиенту, так и банку. Это дает банку возможность увеличивать объемы кредитных ресурсов. К срочным депозитам в банковской практике относят депозиты овернайт — депозиты, привлеченные банком на срок не более одного операционного дня (без учета нерабочих дней банка).
Разновидностью долгосрочных депозитов на определенный срок являются депозитные сертификаты. Депозитный (сберегательный) сертификат — это письменное свидетельство коммерческого банка о депонировании денежных средств, которое удостоверяет право вкладчика или его правопреемника на получение после окончания установленного срока суммы взноса и процентов по нему; это письменное свидетельство банка о внесении депонентом денежных средств на депозит. В мировой банковской практике депозитные сертификаты приобрели большое распространение. На депозитных сертификатах отмечается срок изъятия средств и размер надлежащего процента. Депозитный сертификат является ценной бумагой, которая может самостоятельно обращаться на фондовом рынке.
Сберегательные вклады — это вклады населения, размещаемые в банках с целью сохранения и накопления. Для этого вида депозита характерно наличие специальной сберегательной книжки, которая выдается банком вкладчику и в которой фиксируются операции со сберегательным вкладом. Собственник, как правило, обязан предъявить сберегательную книжку, чтобы положить деньги на счет или снять их. В нашей стране на обслуживании сберегательных вкладов населения специализируется Сберегательный банк. Клиент должен хранить сберегательную книжку и в случае ее потери немедленно заявить об этом в учреждение банка. В таком случае вкладчику изменяется номер счета и выдается новая книжка.
1.3 Статистика сберегательного дела
Сберегательное дело— это система экономических отношений по распределению и использованию той части национального дохода, которая поступает в личное распоряжение населения в форме денежных доходов. Сбережения населения являются для коммерческих банков дополнительным источником кредитных ресурсов; сбережения для населения являются формой хранения денежных доходов. Следовательно, в сбережениях заинтересованы как банки, так и население. В РФ основной специализированной организацией по обслуживанию сбережений населения является Сберегательный банк РФ.
В основе эффективного управления сберегательным делом лежит полная и своевременная статистическая информация. Главным способом получения подобного рода информации является планомерное статистическое наблюдение за явлениями и процессами, происходящими в сберегательных учреждениях.
Основными задачами статистики в этой сфере являются:
1) изучение сети сберегательных учреждений;
2) анализ уровня развития сберегательного дела;
3) характеристика состава и динамики вкладов и вкладчиков;
4) выявление закономерностей в сберегательном деле.
При изучении сферы сберегательного дела статистика использует показатели объема, состава, динамики и эффективности кредитно-расчетной и хозяйственной деятельности.
Одной из задач статистики сбережений является анализ структуры сбережений и свободных денежных ресурсов у населения, их связи с денежными доходами и расходами населения. Характеристика обеспеченности населения сберегательными учреждениями является одним из основных направлений статистики сбережений.
В основе изучения обеспеченности населения сберегательными учреждениями лежит показатель числа сберегательных учреждений на 10 000 (100 000) человек постоянного населения:
Спомощью данного показателя проводится сравнительный анализ обеспеченности населения сберегательными учреждениями по территориям и времени. Также он используется в плановых расчетах потребности вложений для организации сберегательных учреждений в осваиваемых экономических районах.
Второй показатель обеспеченности населения сберегательными учреждениями — это показатель численности населения в среднем на одно сберегательное учреждение:
Данный показатель является обратным для показателя числа сберегательных учреждений.
Третий показатель обеспеченности населения сберегательными учреждениями — это показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями:
где В — число вкладчиков (число лицевых счетов);
fb — это доля вкладчиков в общей численности населения;
n— это нагрузка на одно сберегательное учреждение.
Показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями b характеризует уровень концентрации сберегательного дела. Показатель доли вкладчиков в общей численности населения fb характеризует уровень развития сберегательного дела. На основании величины fbделают выводы об организационной деятельности сберегательных учреждений.
Весьма важным разделом статистики сбережений является изучение среднего размера вклада, который зависит от уровня доходов населения. В статистике рассчитывается несколько моментных показателей, характеризующих средний размер вклада:
1) средний остаток денег на одном лицевом счете:
где L— сумма остатков вкладов; В — число вкладчиков (число лицевых счетов);
2) среднедушевой вклад:
1N= 
где N — численность постоянного населения;
3) средний размер вкладов на одно сберегательное учреждение:
1c= 
где С — число сберегательных учреждений.
Средний размер вклада может быть определен:
1) в целом по отдельному банковскому учреждению;
2) по видам вкладов (до востребования, срочные и др.);
3) по социальным группам населения;
4) по регионам;
5) по городскому и сельскому населению.
Для изучения влияния факторов на динамику среднего размера вкладов применяются статистические методы разложения индекса и абсолютного прироста результативного показателя по факторам.
В статистике сберегательного дела рассчитываются два показателя уровня оборачиваемости вкладного рубля:
1) число оборотов вкладов за период:
h=
где В выд — оборот вкладов по выдаче;
Средний остаток вкладов
за период рассчитывается по формулам средней хронологической для моментных рядов динамики:2) средний срок хранения вкладов:
t= 
где D— количество дней в анализируемом периоде.
Показатель среднего срока хранения вкладного рубля, рассчитанный в динамике, отражает стабильность вкладов.
Для характеристики эффективности операций по приему и выдаче вкладов используются показатели прилива и оседания вкладов. С помощью этих показателей оценивают скорость увеличения остатков вкладов.
Прилив вкладовявляется показателем абсолютной скорости увеличения остатков вкладов:
где
суммы поступивших за период и выданных вкладов;Коэффициент прилива вкладов:
и коэффициент оседания вкладов:
Данные коэффициенты являются показателями относительной скорости увеличения остатков вкладов.
Глава 2. Статистический анализ вкладов и сбережений ЗАО ВТБ 24 в 2007-2009 г.г.