предъявитель - лицо, владеющее векселем, который подлежит оплате неопределенному лицу (предъявителю) или последний индоссамент на векселе является бланковым;
представитель - это поверенный (агент), служебное лицо организации, правопреемника или распорядителя имущества, или же какое-либо лицо, имеющее полномочия действовать за другое лицо;
приобретение векселя - получение векселя в собственность посредством покупки, учета, залога (заклада), выдачи или повторной выдачи, дарения, наследования или же другого добровольного соглашения, порождающего имущественное право на вексель;
экземпляр векселя - один из векселей, которые в совокупности составляют комплект переводного векселя. Все экземпляры имеют идентичное содержание и самостоятельное обращение; вместе с тем все экземпляры составляют одно вексельное обязательство. В тексте экземпляра должно быть указано, каков его порядковый номер: первый (прима), второй (секунда), третий (терция) и т. п.; в другом случае каждый экземпляр рассматривается как самостоятельный вексель. Экземпляры изготавливаются трассантом;
простой вексель - вексель, выданный в форме безусловного обязательства осуществить платеж;
протест - официально засвидетельствованное требование осуществления установленных законодательством о вексельном обращении действий по векселю и показания об их невыполнении. Протест является фактом, свидетельствующим об уклонении от законодательно установленного порядка обращения векселя и о наступлении определенных правовых последствий;
процентный риск - риск сокращения суммы чистого процентного (дисконтного) дохода или увеличения процентных (дисконтных) расходов в результате изменения процентных ставок на рынке;
ремитент - первый векселедержатель переводного векселя; лицо, в пользу которого выдан переводной вексель;
риск ликвидности - риск того, что в банке окажется недостаточно денежных средств, чтобы выполнить свои платежные обязательства в установленные сроки;
торговля векселями - осуществление банком гражданско-правовых соглашений с векселями, предусматривающих внесение денежной компенсации против их поставки новому владельцу на основании договоров поручения или комиссии за счет клиентов (брокерская деятельность) или от собственного имени и за собственный счет в целях перепродажи третьим лицам (дилерская деятельность);
трассант - векселедатель переводного векселя;
трассат - лицо, указанное как плательщик по переводному векселю;
трассирование - выдача переводного векселя на трассат;
тратта - переводной вексель относительно трассата (акцептанта). Используется как синоним переводного векселя;
учреждение банка - зарегистрированное обособленное подразделение банка, не имеющее статуса юридического лица (региональное управление, областная или городская дирекция, филиал, отделение), включая иностранный филиал.
3. Действие выполнено "своевременно", если оно выполнено в обусловленный срок или в пределах обусловленного срока, а в случае отсутствия соглашения о сроке - в срок, установленный законом, а в случае отсутствия такого - в разумный срок или в пределах разумного срока. Определение того, какой срок является разумным для выполнения того или иного действия, зависит от характера и цели такого действия и от связанных с ним обстоятельств.
4. Условие, предусматривающее, что банк или его правопреемник могут требовать досрочного платежа или выполнения, или же предоставления обеспечения или дополнительного обеспечения "по своему усмотрению", или "если банк считает себя негарантированным" и т. д., должно толковаться в том понимании, что банк имеет право действовать таким образом только, если он добросовестно убежден в том, что возможности (перспективы) получения платежа или выполнения ухудшились. Обязанность доказательства недобросовестности лежит на той стороне, против которой используется это право.
5. Банк считается "информированным" о том или ином факте, если:
1) он действительно знает о нем или
2) получил сообщение о нем или
3) по всем фактам и обстоятельствам, известным ему сегодня, имеет основание знать о существовании такого факта.
Банк "знает" или "имеет сведения" о том или ином факте, если он действительно известен банку. "Узнать" или же слова и выражения однородного содержания свидетельствуют о действительной информированности, а не об основаниях для информированности. Время и обстоятельства, по которым сообщение может утратить силу, не определяются настоящим Положением.
Раздел 2. Правовые и организационные принципы проведения банками операций с векселями
Глава 1. Общие определения операций и их классификация
1. Банки могут осуществлять следующие операции с векселями:
1) Кредитные - операции, которые сопровождаются предоставлением или привлечением денежных средств против векселей или под обеспечение векселями.
Кредитные операции подразделяются на:
— активные:
а) учет векселей;
б) предоставление кредитов под залог векселей;
— пассивные (рефинансирование кредитных активных, гарантийных и расчетных операций):
а) переучет приобретенных векселей;
(б) получение кредитов под залог векселей.
2) Торговые - операции по вложению или привлечению денежных средств под векселя.
Торговые операции подразделяются на:
— активные:
а) покупка векселей;
— пассивные (рефинансирование кредитных и торговых активных, гарантийных и расчетных операций);
а) продажа приобретенных векселей.
3) Гарантийные - операции, сопровождающиеся взятием банка на себя обязательств платежа по векселям с условием откладывания, т. е. оплатить векселя при наступлении определенных обстоятельств и в обусловленный срок.
Гарантийные операции подразделяются на:
а) авалирование векселей;
б) выдачу гарантий на обеспечение оплаты векселей.
4) Расчетные.
Расчетные операции подразделяются на:
— операции по оформлению задолженности векселями:
а) акцептация переводных векселей банком, выданных на банк кредитором банка;
б) выдача простых векселей банком кредитору банка;
в) выдача банком переводных векселей на должника банка;
г) выдача банку простых векселей должником банка;
— операции по расчетам с использованием векселей:
а) вексельный платеж банка кредитору;
б) вексельный платеж должника банку.
5) Комиссионные и доверительные:
а) инкассирование векселей;
6) оплата векселей, в которых банк выступает особым плательщиком (домицилиатом);
в) хранение векселей (оригиналов, копий и экземпляров);
г) покупка, продажа и обмен векселей по поручению клиентов.
2. Банк проводит операции с векселями на основании соглашений с клиентом (другим банком).
Соглашения о кредитных, торговых и гарантийных операциях, а также инкассировании векселей и хранении, покупке, продаже и обмене векселей по поручению клиентов (других банков) должны быть заключены в письменной форме с учетом требований действующего законодательства.
Расчетные операции могут осуществляться без соглашений (договоров) на основании первичных документов (реестров, актов и т. п.).
Глава 2. Банки как субъекты операций
1. Выступать субъектами вексельного права, т. е. принимать на себя все права и обязанности, вытекающие из содержания векселя, имеют право банки, имеющие статус юридического лица.
2. Учреждения банка, не имеющие статуса юридического лица, могут получить от головного банка - юридического лица полномочия на осуществление всех или отдельных операций с векселями в порядке, установленном действующим законодательством,
Глава 3. Организационные принципы проведения операций
1. Банк самостоятельно принимает решение об организационном обеспечении проведения операций с векселями. Наряду с этим желательно наличие специализированного структурного подразделения банка (департамента, управления, отдела, сектора), к основным функциям которого относились бы:
а) координирование осуществления учреждениями банка операций с векселями;
б) контроль за соблюдением требований действующего законодательства и настоящего Положения при осуществлении банком операций с Векселями (совместно с подразделением, осуществляющим правовое обеспечение деятельности банка);
в) осуществление юридической и финансовой экспертизы векселей, направляемых в банк;
г) накопление, обработка и хранение информации о финансовом состоянии обязанных лиц по векселям, которые принадлежат банку на праве собственности или находятся в залоге;
д) контроль за сроками осуществления соответствующих действий по векселям (платеж, акцепт и т. п.);
е) составление, выдача и акцептация банком простых и переводных векселей.
2. Полный перечень функций порядок организации работы такого подразделения устанавливаются внутри банковским положением, утверждаемым Правлением банка.
Раздел 3. Общие правила проведения операций с векселями
Глава 1. Общие требования к банкам при проведении операций с векселями
1. Банк самостоятельно выбирает приоритеты в своей политике относительно проведения операций с векселями, а также:
— в определении сторон, с которыми банк считает возможным осуществлять операции;
— в определении плательщиков по векселям, с векселями которых банк считает возможным осуществлять операции.
2. При проведении операций с векселями банк берет на себя следующие виды рисков: кредитный, ликвидности, процентный, операционный. Банки могут включать в соглашения (договоры) условия, приводящие к уменьшению рисков.
3. При проведении кредитных, торговых, гарантийных и расчетных операций банк должен тщательно изучать финансовое состояние, кредите- и платежеспособность плательщиков по векселям и обязанных по векселям лиц, с которыми он заключает соглашения о проведении операций.