Расчетные операции коммерческого банка (стр. 16 из 16)
| № п/п | Наименование статей | На 01.01.2006 г | На 01.01.2007г. | ||
| Сумматыс. грн. | % к итогу | Сумма тыс. грн. | % к итогу | ||
| А | 1 | 2 | 3 | 4 | |
| 1 | Кредиты, полученные банком от НБУ | 900,0 | 2,10 | 901,6 | 1,29 |
| 2 | Средства кредитных организаций | 2145,8 | 4,90 | 2555,2 | 3,68 |
| 3 | Средства клиентов, в т.ч. юридические лиц физические лица | 33248,829843,43405,3 | 77,4069,57,9 | 47557,439679,07878,4 | 68,4057,1011,30 |
| 4 | Доходы будущих периодов по проводимым операциям | 2,4 | 0,01 | 3331,1 | 4,96 |
| 5 | Выпущенные долговые обязательства банка | 2787,2 | 6,50 | 5547,0 | 4,80 |
| 6 | Прочие обязательства | 1367,7 | 3,20 | 1265,00 | 7,90 |
| 7 | Резервы на возможные потери но расчетам, риски и обязательства | 94,8 | 0,20 | 1265,0 | 1,82 |
| 8 | Акционерный (уставный) капитал | 1600,0 | 3,70 | 3000,0 | 4,3 |
| 9 | Фонды и прибыль, оставшаяся в распоряжении банка | 872,6 | 2,03 | 929,5 | 1,33 |
| 10 | Переоценка основных средств | 3,5 | 0,01 | 0,0 | 0,00 |
| 11 | Нераспределенная прибыль | 23,6 | 0,10 | 754,2 | 1,08 |
| 12 | Расходы и риски, влияющие на собственные средства | 92,1 | 0,15 | 204,9 | 0,44 |
| 13 | Валюта баланса | 42954,3 | 100 | 69498,5 | 100 |
Приложение В
Структура активов АКБ «Райфазенбанк-Аваль»
| п/п | Наименование статей | На 01.01.2006 г | На 01.01.2007г год | ||
| Сумматыс. грн. | % китогу | Сумма тыс. грн. | % китогу | ||
| А | 1 | 2 | 3 | 4 | |
| 1 | Денежные средства и счета в НБУ РФ | 6332,9 | 14,70 | 11535,5 | 16,60 |
| 2 | Государственные долговые обязательства | 5097,4 | 11,90 | 8221,3 | 11,80 |
| 3 | Средства в кредитныхорганизациях | 3993,2 | 9,30 | 1888,5 | 2,70 |
| 4 | Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи | 18,4 | 0,04 | 621,5 | 0,89 |
| 5 | Ссудная и приравненная к ней задолженность | 24463,2 | - | 34552,2 | - |
| 6 | Резервы на возможные потери по ссудам | 570,5 | - | 853,0 | - |
| 7 | Чистая ссудная задолженность | 23892,7 | 55,60 | 33699,2 | 48,50 |
| 8 | Проценты начисленные, включая просроченные | 236,9 | 0,60 | 735,3 | 1,10 |
| 9 | Внеоборотные активы банка | 1584,2 | 3,70 | 1813,7 | 2,60 |
| 10 | Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги | 568,1 | 1,92 | 445,1 | 0,60 |
| 11 | Расходы будущих периодов по банковским операциям | 31,7 | 0,10 | 4991,5 | 7,11 |
| 12 | Прочие активы | 1198,7 | 2,74 | 5547,0 | 8,00 |
| 13 | Валюта баланса | 42954,2 | 100 | 69498,5 | 100 |
Динамика основных показателей АКБ «Райфазенбанк-Аваль» в 2005 г.
| На01.01.2005 г,тыс. грн. | На 01.04.2005 г,тыс. грн. | На 01.07.2005 г,тыс. грн. | На 01.01.2006 г,тыс. грн. | ||
| А | 1 | 2 | 3 | 4 | |
| 1 | Ссудная и приравненная к ней задолженность | 17874,0 | 19154,0 | 21575,0 | 23127,0 |
| 2 | Вложения в государственные долговые обязательства | 968,0 | 1594,0 | 2719,0 | 3983,0 |
| 3 | Средства клиентов | 17699,0 | 19939,0 | 23696,0 | 28318,0 |
| 4 | в т.ч. физических лиц | 1684,0 | 2039,0 | 2458,0 | 2705,0 |
| 5 | Выпущенные долговые обязательства | 1731,0 | 1805,0 | 1408,0 | 1264,0 |
| 6 | Валюта баланса (валовая) | 24513,0 | 28206,0 | 31352,0 | 36699,0 |
| 7 | Капитал (по методике НБУ) | 1739,0 | 1945,0 | 3336,0 | 3276,0 |
| 8 | Прибыль | 231,6 | 34,5 | 53,8 | 158,5 |
Приложение Г
Динамика основных показателей АКБ «Райфазенбанк-Аваль» в 2006 г.
| № п\п | Показатели | 2006 год | |||
| На 01.01.2006 г.,тыс. грн. | На 01.04.2006 г.,тыс. грн. | На 01.07.2006г.,тыс. грн. | На 01.01.2007 г.,тыс. грн. | ||
| А | 1 | 2 | 3 | 4 | |
| 1 | Ссудная и приравненная к ней задолженность | 24463,0 | 25479,0 | 30059,0 | 33435,0 |
| 2 | Вложения в государс-твенные долговыеобязательства | 5097,0 | 5774,0 | 8414,0 | 9947,0 |
| 3 | Средства клиентов | 33249,0 | 34484,0 | 41185,0 | 45809,0 |
| 4 | в т.ч. физических лиц | 3405,0 | 3705,0 | 4813,0 | 5819,0 |
| 5 | Выпущенные долговые обязательства | 2787,0 | 2019,0 | 2687,0 | 4151,0 |
| 6 | Валюта баланса (валовая) | 42954 | 50969,0 | 54681,0 | 63049,0 |
| 7 | Капитал (по методике НБУ) | 3319,0 | 3484,6 | 3677,7 | 4626,1 |
| 8 | Прибыль | 314,9 | 81,6 | 270,4 | 365,8 |
Анализ эффективности использования привлеченных и заемных средств
| №п/п | Наименование показателей | 2004 г.тыс. грн. | 2006г.тыс. грн. | Отклонения(+,-) |
| А | 1 | 2 | 3 | |
| 1 | Привлеченные средства | 39646,70 | 63708,30 | 24061,60 |
| 2 | Заемные средства | 900,00 | 901,60 | 1,60 |
| 3 | Всего обязательств | 40546,76 | 64609,90 | 24063,20 |
| 4 | Сумма кредитных вложений | 23892,71 | 33699,20 | 9806,50 |
| 5 | Коэффициент эффективности использования привлеченных средств (стр 1: стр 4) | 1,60 | 1,90 | 0,30 |
| 6 | Коэффициент эффективности использования заемных средств (стр 2: стр 4) | 0,04 | 0,03 | -0,01 |
| 7 | Обязательства на 1 грн. (стр 3: стр 4) | 1,69 | 1,90 | 0,21 |
Приложение Д
Структура доходов и расходов АКБ «Райфазенбанк-Аваль»
| № п/п | Наименование статей | На 01.01.2006 г,.тыс. грн. | На 01.01.2007 г,.тыс. грн. | Темп роста,% |
| А | 1 | 2 | 3 | |
| 1 | Процентные доходы | 2161,68 | 4462,17 | 206,4 |
| 2 | Процентные и аналогичные расходы | 2074,19 | 2670,54 | 128,7 |
| 3 | Чистый процентный доход | 87,49 | 1791,63 | 2047,7 |
| 4 | Комиссионные доходы | 284,60 | 506,53 | 177,9 |
| 5 | Комиссионные расходы | 172,15 | 177,65 | 103,1 |
| 6 | Чистый комиссионный доход | 112,46 | 328,88 | 292,4 |
| 7 | Прочие операционные доходы, в том числе: | 9400,40 | 11003,41 | 117,0 |
| 8 | -доходы от операций в иностранной валюте | 7576,15 | 9817,10 | 129,5 |
| 9 | -доходы, полученные в форме дивидендов | 0,44 | 0,27 | 61,5 |
| 10 | -другие текущие доходы | 74,33 | 224,57 | 302,1 |
| 11 | Всего текущих доходов | 9600,35 | 13123,9 | 136,7 |
| 12 | Прочие операционные расходы, в том числе: | 8748,89 | 12045,29 | 137,6 |
| 13 | -расходы по оплате труда | 243,94 | 1002,63 | 411,0 |
| 14 | -эксплуатационные расходы | 478,38 | 554,92 | 115,9 |
| 15 | -расходы от операций с иностранной валютой | 7665,97 | 9465,15 | 123,5 |
| 16 | -расходы от операций с ценными бумагами | 36,83 | 768,42 | 2086,3 |
| 17 | Другие расходы | 323,77 | 234,17 | 78,5 |
| 18 | Чистые текущие доходы до формирования резервов | 851,45 | 1078,64 | 126,6 |
| 19 | Изменение величины резервов: | |||
| 20 | -на возможные потери по ссудам | 539,15 | 592,14 | 109,8 |
| 21 | -по ценным бумагам | -2,66 | -1,71 | 64,0 |
| 22 | Прибыль за отчетный период | 314,964 | 487,90 | 154,9 |
Приложение Е
Анализ рентабельности активов АКБ «Райфазенбанк-Аваль»
| № п/п | Наименование показателей | На. 01.01.2006г тыс. грн. | На 01.01.2007гтыс.грн. | Темп роста | |
| ед. | % | ||||
| А | 1 | 2 | 3 | 4 | |
| 1 | Операционные доходы, тыс.грн. | 9400,40 | 1103,41 | 1603,01 | 117,1 |
| 2 | Чистая прибыль, тыс. грн. | 314,96 | 487,90 | 172,93 | 154,9 |
| 3 | Сумма активов, тыс. грн. | 42954,29 | 69498,46 | 26544,1 | 161,8 |
| 4 | Маржа прибыли, долей ед. | 0,03 | 0,044 | 0,01 | 133 |
| 5 | Использование активов (стр 1: стр 3), долей ед. | 0,22 | 0,15 | -0,07 | 68,2 |
| 6 | Прибыль на активы (стр 4: стр 5), долей ед. | 0,14 | 0,29 | 0,15 | 185,7 |
Приложение Ж
Показатели деятельности банка за 2005-2007 года
| №п/п | Показники | Оптим значення | 2002р | 2003р | 2004р |
| 1 | Капітал банку, млн.грн. | Х | 46,5 | 65,2 | 87,8 |
| 2 | Статутний капітал, млн.грн. | Х | 30,1 | 42,4 | 64,9 |
| 3 | Залучені кошти, млн.грн. | Х | 404,8 | 579,4 | 796,0 |
| 4 | Депозити банку, млн.грн. | Х | 287,0 | 456,2 | 731,9 |
| 5 | Продуктивні активи, млн.грн. | Х | 251,4 | 420,4 | 529,6 |
| 6 | Високоліквідні активи, млн.грн. | Х | 67,6 | 83,0 | 104,0 |
| 7 | Матеріалізовані активи, млн.грн. | Х | 42,9 | 71,7 | 149,4 |
| 8 | Робочі активи, млн.грн. | Х | 318,0 | 503,4 | 633,6 |
| 9 | Неробочі активи, млн.грн. | Х | 50,3 | 96,1 | 113,3 |
| 10 | Ділові активи, млн.грн. | Х | 386,3 | 599,5 | 749,9 |
| 11 | Коефіцієнт миттєвої ліквідності депозитів | >=20% | 23,6 | 18,2 | 14,2 |
| 12 | Коефіцієнт загальної ліквідності зобовязань | >=100% | 91,0 | 103,5 | 94,2 |
| 13 | Коефіцієнт генеральної ліквідності зобовязань | Х | 27,3 | 26,7 | 31,9 |
| 14 | Коефіцієнт ресурсної ліквідності зобовязань | 70-80% | 62,1 | 72,6 | 66,5 |
| 15 | Коефіцієнт ліквідності робочих активів | >=20% | 21,3 | 16,5 | 16,4 |
| 16 | Коефіцієнт ліквідного співвідношення виданих кредитів і залучених депозитів | Х | 64,0 | 74,0 | 59,6 |
Приложение З
Спрогнозированные показатели ликвидности банка на 2008 рік
| № | Показники | Оптим значення | 2005р | 2006р | 2007р | 2008р. |
| 1 | Коефіцієнт миттєвої ліквідності депозитів | >=20% | 23,6 | 18,2 | 14,2 | 23,6 |
| 2 | Коефіцієнт загальної ліквідності зобовязань | >=100% | 91,0 | 103,5 | 94,2 | 103,5 |
| 3 | Коефіцієнт генеральної ліквідності зобовязань | Х | 27,3 | 26,7 | 31,9 | 31,9 |
| 4 | Коефіцієнт ресурсної ліквідності зобовязань | 70-80% | 62,1 | 72,6 | 66,5 | 72,6 |
| 5 | Коефіцієнт ліквідності робочих активів | >=20% | 21,3 | 16,5 | 16,4 | 21,3 |
| 6 | Коефіцієнт ліквідного співвідношення виданих кредитів і залучених депозитів | Х | 64,0 | 74,0 | 59,6 | 59,6 |
Графічно маємо:
