Îäíàêî, îáúåäèíåíèå ñòîëü áîëüøîãî êîëè÷åñòâà óñëóã â ðàìêàõ îäíîãî êîíöåðíà îçíà÷àåò, ÷òî íå âñå óñëóãè îêàçûâàþòñÿ äîñòàòî÷íî ïðèáûëüíûìè. Îïòèìàëüíûé ñîñòàâ ïîðòôåëÿ óñëóã äîëæåí îïðåäåëÿòüñÿ ïîòðåáíîñòÿìè öåëåâîãî ñåãìåíòà ðûíêà óñëóã.
 1985 ãîäó "Sears Roebuck & Co" âûïóñòèë ïîìèìî óæå ñóùåñòâîâàâøèõ êàðòî÷åê äëÿ ïîêóïîê êàðòî÷êó òèïà "äèñêàâåð" äëÿ àêêóðàòíûõ ïîëüçîâàòåëåé îáû÷íûõ êàðòî÷åê. Îíè âûäàþòñÿ êëèåíòàì áåñïëàòíî, à òîðãîâöû îáÿçàíû ïåðåâîäèòü êîíöåðíó ëèøü 2 % îò îáîðîòà ïî êàðòî÷êàì, âìåñòî 5 % ïî "American Express". Êàðòî÷êè "äèñêàâåð" ñîâìåùàþò ôóíêöèè êðåäèòíûõ è äåáèòîâûõ êàðòî÷åê.
Ðàçâèòèå áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà â 90-å ãîäû ó÷èòûâàåò ïîòðåáíîñòè êëèåíòîâ.
Ïîòðåáíîñòè ÷àñòíûõ ëèö âêëþ÷àþò:
- ñâîáîäíûé äîñòóï ê äåíüãàì;
- ìàëûå êðåäèòû íà ïîêóïêó ïîòðåáèòåëüñêèõ òîâàðîâ è îáóñòðîéñòâî äîìàøíåãî õîçÿéñòâà;
- íà÷èñëåíèå ïðîöåíòà ïî êðåäèòó áàëàíñà òåêóùèõ ñ÷åòîâ;
- ïîêóïêó äîìà ïî çàêëàäíîé;
- îáåñïå÷åíèå áåçîïàñíîñòè, ñòðàõîâàíèÿ è ïåíñèîííîãî îáåñïå÷åíèÿ;
- óäîáíóþ îïëàòó çà òîâàðû â ìàãàçèíàõ (êðåäèòíûå êàðòî÷êè) è ïîëó÷åíèå íàëè÷íûõ äåíåã (áàíêîìàòû);
- ïëàíèðîâàíèå ëè÷íûõ ôèíàíñîâ (áþäæåòíûå ñ÷åòà);
- ïîìîùü ïðè ñîñòàâëåíèè è èñïîëüçîâàíèè çàâåùàíèé;
- êðåäèòîâàíèå â ðàññðî÷êó;
- âîçîáíîâëåíèå êðåäèòà (ïî êðåäèòíûì êàðòî÷êàì è îâåðäðàôòó).
Ïîòðåáíîñòè êîðïîðàöèé âêëþ÷àþò:
- ëüãîòû ïî äåïîçèòàì áîëüøîãî îáúåìà;
- áîëüøèå êðåäèòû è èíûå ôîðìû ôèíàíñèðîâàíèÿ îñíîâíîãî è îáîðîòíîãî êàïèòàëà;
- óñëóãè â ðåøåíèè ðÿäà àäìèíèñòðàòèâíûõ çàäà÷: âûïèñêà ñ÷åòîâ-ôàêòóð, âåäåíèå êàðòîòåêè äîëãîâ (ôàêòîðèíã-îïåðàöèè), âåäåíèå ðååñòðà àêöèîíåðîâ è ïëàòåæíîé âåäîìîñòè;
- îáñëóæèâàíèå â ñïåöèàëüíûõ îáëàñòÿõ, îñîáåííî â èíîñòðàííîé òîðãîâëå (èíîñòðàííûå áèðæè, áèðæåâûå áþëëåòåíè, äîêóìåíòàðíûå àêêðåäèòèâû, èíêàññèðîâàíèå);
- áèçíåñ-êîíñóëüòàöèè;
- êðåäèòû â ðàññðî÷êó è âîçîáíîâëÿåìûé êðåäèò â áîëüøèõ ìàñøòàáàõ è ò.ä.1
____________________
1. Customer services: vmarketing the competitive environment. - L. - BPP publishing ltd, 1992, p. 219.
Ðàçâèòèå ïîòðåáíîñòåé êëèåíòîâ îïðåäåëÿåò íàðÿäó ñ ãëîáàëèçàöèåé ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ è èíôîðìàöèåé íà áàçå êîìïüþòåðíûõ ñåòåé ïåðñïåêòèâû ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà. Åãî âàæíîé ñîñòàâíîé ÷àñòüþ è äàæå îñíîâíîé ñòàíîâèòñÿ ðûíî÷íûé ìåíåäæìåíò - ìàðêåòèíã.
Ê ÷èñëó ïðîáëåì ìåíåäæìåíòà â ñôåðå òðàäèöèîííûõ áàíêîâñêèõ óñëóã â óñëîâèÿõ Ìîëäîâû ìîãóò áûòü îòíåñåíû êðåäèòîâàíèå ìàëîãî áèçíåñà, ïðåîäîëåíèå êðèçèñà íåïëàòåæåé, îñâîåíèå êîìïüþòåðíîé òåõíèêè.
Íåðåäêî ÌÏ áåðóò êðåäèòû, à âåðíóòü èõ íå ìîãóò, ò.ê. ñðåäñòâà îìåðòâëåíû â ñûðüå è íà ñêëàäàõ ãîòîâîé ïðîäóêöèè. Ðàñòåò ïðîñðî÷åííàÿ çàäîëæåííîñòü. Áàíêè, ñòðåìÿñü èçáåæàòü ñàíêöèé ñî ñòîðîíû Íàöèîíàëüíîãî áàíêà, îôîðìëÿþò íåâîçâðàò ññóä, ïðîëîíãàöèþ êðåäèòíûõ äîãîâîðîâ. Ïðèðîñò ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè, â òàêîì ñëó÷àå, ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé êðåäèòíóþ ýìèññèþ è îêàçûâàåò íåïîñðåäñòâåííîå âîçäåéñòâèå íà óñèëåíèå èíôëÿöèîííîé íàïðÿæåííîñòè.