Отличительные признаки антикризисного управления (стр. 2 из 13)
Таблица 1.1
Количество и структура зарегистрированных кредитных организаций в РФ*
| 1998г. | 1999г. | ||||||
| 01.01 | 01.04 | 01.07 | 01.10 | 01.12 | 01.01 | 01.04 | |
| 1. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России – всего | 2552 | 2545 | 2525 | 2501 | 2484 | 2481 | 2452 |
| в том числе: | |||||||
| - банков | 2526 | 2519 | 2498 | 2473 | 2455 | 2451 | 2430 |
| - небанк. кр. организаций | 26 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 32 |
| 1.1. Зарегистрировано кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале | 16 | 16 | 18 | 18 | 18 | 19 | 21 |
| 1.2. Кредитные организации, зарегистрир. Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках зак. уст. Срока) | 6 | 1 | 2 | 0 | 1 | 3 | 2 |
| в том числе: | |||||||
| - банков | 1 | 0 | 1 | 0 | 0 | 2 | 2 |
| - небанковских кр.орг-ций | 5 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 |
| 2. Небанковские кредитные организации, зарег. другими органами | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| 3. Кредитные организации, имеющие право на осуществл. банковских операций – всего | 1697 | 1641 | 1598 | 1531 | 1496 | 1476 | 1433 |
| в том числе: | |||||||
| - банков | 1675 | 1616 | 1572 | 1503 | 1468 | 1447 | 1401 |
| - небанковских кр. орг-ций | 22 | 25 | 26 | 28 | 28 | 29 | 32 |
*
Здесь и далее все статистические данные о банковском секторе экономики взяты из “Бюллетеня банковской статистики”, №4, 1999
Таблица 1.2
Группировка действующих кредитных организаций по величине
зарегистрированного уставного капитала
| До 500тыс.руб. | От 500 т.до 2 м.р. | От 2 м.До 5 м.р. | От 5 м.до 10 м.р. | От 10 м.до 20 м.р. | От 20 м.до 40 м.р. | От 40 м.р. и выше | Всего | |
| Кол-во | Кол-во | Кол-во | Кол-во | Кол-во | Кол-во | Кол-во | Кол-во | |
| 1998 год | ||||||||
| 01.01 | 198 | 284 | 327 | 345 | 255 | 156 | 132 | 1697 |
| 01.04 | 165 | 266 | 294 | 331 | 262 | 169 | 154 | 1641 |
| 01.07 | 132 | 242 | 276 | 339 | 258 | 181 | 170 | 1598 |
| 01.10 | 114 | 201 | 256 | 334 | 244 | 196 | 186 | 1531 |
| 01.12. | 99 | 184 | 234 | 341 | 242 | 202 | 194 | 1496 |
| 1999 год | ||||||||
| 01.01 | 90 | 173 | 219 | 335 | 245 | 213 | 201 | 1476 |
| 01.04 | 73 | 146 | 200 | 326 | 236 | 226 | 224 | 1431 |
Такая ситуация сложилась в банковском секторе экономики. Но это одна сторона медали, которая рисует все имеющиеся ресурсы и потенциалы в радужном свете. Что же представляет собой другая “оборотная” сторона банковской системы России?
В создавшихся условиях банковская система, ориентировавшаяся на стабильность валютного курса и рынка государственного внутреннего и внешнего долга Российской Федерации, оказалась не в состоянии противостоять негативным воздействиям финансового кризиса.
Финансовый кризис нанес серьезный удар и по устойчивости российских банков. Только за август банковские капиталы (без учета Сбербанка РФ) сократились на 13,5 млрд. рублей, или на 13,2%, образовались убытки в сумме 6,8 млрд. рублей. Средства на расчетных, текущих счетах, депозиты предприятий и организаций за этот же период сократились в рублях на 7,1 млрд. рублей или на 15,5%, в валюте – на 1,8 млрд. долл. или на 23%.
Сужение ресурсной базы кредитных организаций привело к свертыванию программ кредитования реального сектора экономики. В августе текущего года кредиты, предоставленные банками предприятиям и организациям, в рублях сократились на 8 млрд. рублей или на 8,4%, в валюте – на 2,8 млрд. долл. или на 22,1%.
Таблица 1.3
Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, сгруппированных по величине активов (млн. руб.)
| Показатель | Группы кредитных организаций, ранжированные по величине активов(по убыванию), по состоянию на 1.01.98г. | ||||||
| 1—5 | 6—20 | 21-50 | 51—200 | 201-1000 | 1001-1496 | Итого | |
| Количество филиалов на территории РФ, единиц | 1978 | 256 | 361 | 889 | 959 | 99 | 4542 |
| Объем кредитов, предоставленных предприятиям,Организациям, банкам и физическим лицам, -всего | 152290 | 122825 | 61552 | 46635 | 27662 | 1497 | 412461 |
| Из них: просроченная задолженность | 24337 | 7163 | 5002 | 5454 | 2671 | 237 | 44864 |
| в том числе предоставленных: | |||||||
| — предприятиям и организациям | 76872 | 89115 | 49390 | 34161 | 21044 | 1037 | 217619 |
| из них: просроченная задолженность | 18527 | 5141 | 3372 | 4449 | 2121 | 174 | 33783 |
| — физическим лицам | 5675 | 3967 | 2129 | 3407 | 3537 | 355 | 19070 |
| из них: просроченная задолженность | 487 | 200 | 95 | 198 | 253 | 45 | 1277 |
| — банкам | 44217 | 7598 | 5330 | 4465 | 1544 | 81 | 63235 |
| из них: просроченная задолженность | 2593 | 1325 | 887 | 684 | 262 | 18 | 5769 |
| Объем вложений в государственные ценные бумаги | 120882 | 12245 | 12997 | 10287 | 4884 | 236 | 161532 |
| Объем вложений в векселя | 8822 | 14151 | 13022 | 11479 | 11308 | 727 | 59510 |
| Объем вложений в акции и паи предприятий иОрганизаций-резидентов (кроме банков) | 2156 | 3203 | 776 | 2167 | 1297 | 79 | 9679 |
| Сумма средств предприятий и организаций на счетах | 47340 | 41840 | 20968 | 28800 | 20635 | 867 | 160450 |
| Сумма бюджетных средств на счетах | 7343 | 7657 | 3595 | 3133 | 2170 | 101 | 23999 |
| Объем вкладов физических лиц | 140591 | 14061 | 5484 | 12060 | 9472 | 310 | 181979 |
| Ст-ть обращ. на рынке долговых обязательств | 10129 | 9302 | 4739 | 6223 | 5443 | 179 | 36014 |
| Всего активов | 520861 | 251863 | 140873 | 131936 | 88543 | 4989 | 1139065 |
Снижение уровня доверия как к банковской системе в целом, так и к отдельным банкам привело к замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке, невозможности рационального перераспределения денежных ресурсов в финансовом секторе экономики, а также к масштабному переходу клиентов на обслуживание из одних банков в другие. За август объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов снизился в рублях на 6,1 млрд. рублей, или на 35,6%, в валюте – на 230 млн. долл., или на 9,5%.
Ситуация в банковской системе также усугубилась оттоком средств населения из банков в условиях фактической девальвации рубля и роста недоверия к банкам, что выразилось в сокращении величины вкладов населения в рублях на 6,5 млрд. рублей и на 0,9 млрд. долл. в валюте.
В результате действия всех факторов банковская система стала испытывать дефицит ликвидности.
В общем количестве действующих банков резко (с 36% на 1.08.98 до 42,5% на 1.09.98.) повысился удельный вес финансово неустойчивых банков, а доля активов, приходящаяся на эту группу банков, выросла с 12% на 1.08.98 до 43,7% на 1.09.98 совокупных активов банковской системы. Произошло также значительное снижение количества финансово устойчивых банков (банки без признаков финансовых затруднений и банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности) в группе 30 крупнейших банков (с 30 на 1.08.98. до 11 на 1.09.98.).
Наибольший урон кризис нанес в силу специфики структуры их балансов (преобладание операций на рынках ГКО-ОФЗ, валютном рынке и операций с вкладами населения) крупнейшим московским банкам. Однако и в ряде других регионов значительное количество банков будет испытывать серьезные проблемы с достаточностью капитала. Например, в Дальневосточном регионе таких банков 37% от их общего количества по региону, в Поволжском регионе – 29%, Волго-Вятском регионе – 26%, Восточно-Сибирском регионе – 25% [34, 40]
Таким образом, нынешний финансовый кризис нанес ощутимый удар по банковской системе, что выразилось в снижении банковского капитала и возникновении дефицита ликвидности.
По данным коммерческих банков, убытки банковской системы по состоянию на 1.03.99 составили 35,3 млрд. рублей по сравнению с 2,9 млрд. рублей прибыли на 1.08.98, а удельный вес убыточных банков в общем количестве действующих вырос с 32% на 1.08.98 до 37,4% на 1.03.99. Совокупный капитал банковской системы (по методике Банка России без учета Сбербанка России) сократился за период с 1.08.98 по 1.03.99 со 102,1 до 41,2 млрд. рублей, или на 59,6%.
Наибольший удар кризис нанес крупнейшим многофилиальным банкам в силу специфики структуры их операций, включающих значительные вложения на рынках ГКО—ОФЗ, большой объем срочных сделок на валютном рынке, активную работу с вкладами населения. Потери, понесенные крупными многофилиальными банками, предопределили также возникновение сложностей с обслуживанием бюджетных средств банковской системой и стали одной из основных причин замораживания операций на рынке межбанковских кредитов.
Доля активов проблемных банков в совокупных активах банковской системы увеличилась с 1.08.98 по 1.03.99 соответственно с 12,1 до 43,3%. Доля проблемных банков в общей величине привлеченных банковской системой средств населения во вклады (без учета Сбербанка России) увеличилась за тот же период с 12,9 до 58,5%. За период с августа 1998 года по март 1999 года доля проблемных банков в общем объеме размещенных в банковской системе бюджетных средств выросла с 12,9 до 40,9%, а в общем объеме привлеченных межбанковских кредитов — соответственно с 15,7 до 78,3% [31]
Экономический кризис способствовал обострению проблемы функционирования коммерческих банков, что было предсказано специалистами Всемирного Банка, которые еще в 1992-1993 годах предупреждали, что коммерческие банки в России неизбежно столкнутся с двумя проблемами: ликвидностью и портфелем активов.