Анализ результатов работы отделения за 2003 год показал, что в течение всего отчетного периода структурными подразделениями отделения проводилась определенная работа, направленная на реализацию главных задач :
- рост клиентской базы и остатков средств на счетах физических лиц, привлеченных во вклад ;
- наращивание объема продаж банковских услуг и продуктов;
- повышение качества обслуживания населения.
Одним из основных источников формирования пассивов балансов СБ РФ традиционно являются вклады населения, занимающие в валюте баланса по ОСБ № 5171 на 01. 01. 2004 г. 50,4 %.
Деятельность структурных подразделений отделения в 2003 году была направлена на дальнейшее увеличение пассивов отделения за счет привлечения свободных денежных средств населения во вклады как в рублях, так и в иностранной валюте, с одновременным проведением мероприятий по удешевлению ресурсной базы и удлинению сроков хранения привлеченных средств.
Вследствие гибкой процентной политики Сбербанка России, направленной на понижение процентных ставок по наиболее популярным видам вкладов, отделению удалось достичь положительных результатов в привлечении денежных средств населения на рублевые вклады. Доведенный бизнес – план на 01. 01. 2004 г. выполнен на 100,7 %, получен прилив по рублевым вкладам населения за отчетный год в сумме 98109 тыс. руб. или 126 % по отношению к 01. 01. 2003 г. Количество счетов по вкладам населения возросло на 4138 счета. Одними из основных факторов выполнения данного показателя является своевременная выплата заработной платы работникам бюджетной сферы и сельскохозяйственных предприятий, ежемесячная выплата сумм пенсий, выплата задолженности по детским пособиям. Немалую роль в привлечении клиентов играет реклама, а основным направлением при рекламировании банковских продуктов и услуг для каждого работника является обратить особое внимание на надежность Сберегательного банка, чтобы клиент поверил Сберегательному банку, который производит выплату вкладов по первому требованию, предоставляет клиенту право оформить бесплатно доверенность на вклад, произвести безналичные операции, оплату коммунальных и других платежей, перевод вкладов и наличных денежных средств и ряд других банковских услу г.
По вкладам в иностранной валюте бизнес план на 01. 01. 2004 г. выполнен лишь на 81,6 %, отлив с начала года составил 37,022 тыс. дол. США. В связи с негативной ситуацией, сложившейся в отделении и в целом по Юго Западному Банку по привлечению средств населения в иностранной валюте . Результаты проведенного обследования предлагаемых населению банковских продуктов в нашем регионе подтверждают, что предлагаемые вкладные и другие банковские продукты сохраняют свою конкурентоспособность, востребованы различными возрастными группами вкладчиков и им присуще устойчивое функционирование. По всем длинным видам вкладов наблюдается тенденция к увеличению количества счетов и остатков вкладов по ним. Прирост остатка обеспечивается в основном за счет поступления средних и крупных сумм. Таким образом, вклады с длительным сроком хранения позволили привлечь на обслуживание состоятельных клиентов и продолжают пользоваться у них спросом, в основном данные вкладчики являются нашими VIP – клиентами, которые попутно пользуются рядом банковских продуктов и услуг. Руководствуясь Концепцией развития Сбербанка России и в целях максимального удовлетворения потребности клиентов развивается весь спектр банковских услуг.
Деятельность коммерческих банков на сегменте рынка вкладов физических лиц активизируется , поэтому повышаются и требования клиентов к качеству обслуживания, растет спрос населения на банковские продукты и услуги. Наращивание объемов продаж банковских продуктов и услуг возможно лишь улучшая качество обслуживания населения Улучшить качество обслуживания населения возможно путем внедрения новых технологий, форм и методов предоставления банковских продуктов и услу г. Одним из таких методов повышения качества обслуживания в отделении является организация универсальных рабочих мест, то есть совмещение одним работником функций контролера и кассира при работе с “ Кэш – Диспенсером”. В отделении в 2003 году установлено 3 “ Кэш – Диспенсера ”, принимаются меры по их эксплуатации с максимальной производительностью, что значительно увеличивает пропускную способность обслуживания клиентов.
Красноармейским отделением выполнен план мероприятий, направленный на организацию работы по проверке доверенностей, оформленных вне структурных подразделений банка, на основании приказа Юго – Западного Банка СБ РФ№ 202 от 04. 03. 2003 г. “ О мерах по предотвращению мошеннических действий с использованием поддельных доверенностей” отделением был издан приказ № 48-О, которым определены ответственные лица и ряд мероприятий, направленных на усиление контроля за операциями, совершаемыми на основании доверенностей, оформленных вне структурных подразделений банка, для предотвращения мошеннических действий по данному виду операций и защиты интересов банка и вкладчиков. В состав Красноармейского отделения входит операционный сектор - в отделении и сектор обслуживания физических лиц – в Универсальном - Дополнительном офисе № 5171/038), где открыто 63212 счета в рублях на сумму 156392 тыс. руб. и 1080 счетов в ин. валюте на сумму 32252 тыс. руб. В отделении 26 операционных касс , в которых на 01. 01. 2004 г. действует 171965 счетов на сумму 282189 тыс. руб. Все рабочие места операционно – кассовых работников в операционных секторах и ОК в КУ компьютеризированы, поэтому все операции осуществляются в автоматизированном режиме.
В отделении на 01. 01. 2004 год открыто 1613 вкладов в иностранной валюте, на сумму 2194 тыс. долл. США, из них 1084 счета в долл. на сумму 1029,8 тыс. дол. и 529 счетов в евро на сумму 1164,2 тыс. дол. По сравнению с показателями на начало отчетного года количество счетов в долларах уменьшилось на 389 счета и остатки соответственно уменьшились на 982,2 тыс. долл. . По вкладам в евро наблюдается темп роста: количество счетов увеличилось на 291, остатки по вкладам на 945,2 - тыс. долл. . ( таблица 2. 8).
На основании Постановления правления Юго - Западного Банка с 01. 01. 2004 года в операционном секторе отделения и секторе обслуживания физических лиц Универсальном –Дополнительном офисе № 5171/038 внедряется новая система логического контроля за совершением вкладных операций.
В отделении на 1 января 2004 года действует 7452 рублевых счета по целевым вкладам на детей, остаток по которым составляет 3008 тыс. руб. . По 2730 счетам условия уже выполнены, остаток по данным вкладам - 1850 тыс. руб., по 4722 счетам на сумму 1158 тыс. руб. условия не выполнены и сумма зарезервированных процентов на 01. 01. 2004 г. составила 4885 тыс. руб. .
Анализируя расчет доли средств населения, привлеченных структурными подразделениями отделения в общей сумме средств населения, помещенные в банки района, можно отметить, что основным банком конкурентом для отделения является Дополнительный офис КБ “Кубань – Кредит”. В течении 2003 г. удельный вес остатков вкладов Красноармейского ОСБ составляет 99 % в общем остатке вкладов по региону Развитие услуг, предоставляемых физическим лицам. Красноармейским ОСБ проводится ряд мероприятий по увеличению объема привлечения сбережений населения во вклады, каждая операционная касса рассматривается как хозрасчетная единица, до которой доведены показатели бизнес-плана, выполнение этих показателей анализируется по уровню формирования ресурсной базы и доходности операционной кассы.
Основное внимание уделяется заключению договоров с предприятиями и организациями района по перечислению на счета во вклады и счета пластиковых карт сумм заработной платы.
Удельный вес трудящихся, получающих заработную плату через филиалы отделения, в общей численности работающего населения района на 01. 01. 2004 г. составил 8,24 %. План по переводу работников предприятий и организаций на выплату заработной платы через структурные подразделения отделения выполнен на 129,7 %, при плане привлечения 2121 человек, привлечено 2752 человек. На 01. 01. 2004 года отделением заключено 80 договоров на перечисление заработной платы, 62 из которых с зачислением на счета по вкладам. В период 2003 г. было заключено 13 договоров на получение заработной платы через учреждения Сбербанка ( 3 из которых с зачислением во вклады).
Среди зарплатных договоров по перечислению сумм заработной платы на счета по вкладам 48 договоров на бесплатной основе, 6 - с размером платы за услуги по перечислению средств до 1 %, 7 – с размером платы от 1% до 3 % и 1 договор - с размером платы от 3 % и более. Все договора, заключенные на бесплатной основе проанализированы, в течение года зачисления сумм заработной платы по ним производились не систематически и незначительными суммами. В 1 кв. 2004 г. запланировано провести переговоры с руководителями данных организаций и предприятий, направить письма о переоформлении договоров на платной основе.
Анализ зарплатных договоров показал, что предприятия и организации, заключившие договора на перечисление сумм заработной платы во вклады, остались верны выбранной банковской услуге и не перешли на использование банковских карт. Из перечня организаций и предприятий можно выделить 3 юридических лица, которые заключили по два договора, для использования их работниками зарплатного проекта по выбору.
С целью снижения стоимости привлекаемых во вклады денежных средств населения, структурными подразделениями отделения в 2003 году проводилась работа по наращиванию объемов безналичных поступлений на счета по вкладам.