Депозитні операції банків на фінансовому ринку України (за матеріалами АТЗТ "АК ПРОМІНВЕСТБАНК") (стр. 9 из 21)
Таким чином, фінансовий важіль залучених коштів в АТЗТ «АТ Промінвестбанк» працює з високою ефективністю, але є значні резерви росту рентабельності статутного капіталу за рахунок підвищення рентабельності роботи активів банку.
Рис.2.3. – Визначення рейтингу та ринкової частки АТЗТ “АК Промінвестбанк” на ринку депозитів юридичних осіб банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
| |
Рис.2.4. – Питома вага депозитів юридичних осіб в зобов’язаннях АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банків банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.5. – Визначення рейтингу та ринкової частки АТЗТ “АК Промінвестбанк” на ринку депозитів фізичних осіб банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.6. – Питома вага депозитів фізичних осіб в зобов’язаннях АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банків банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.7. – Рентабельність статутного капіталу (ROE) в АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банках банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.8. – Рентабельність активів (ROA) в АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банках банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.9. – Ринкова частка чистого прибутку в АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банках банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.10. – Ринкова частка власного капіталу в АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банках банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
Рис.2.11. – Рейтинг обсягу статутного капіталу в АТЗТ “АК Промінвестбанк” та інших банках банківського ринку України (158 діючих банків) станом на 01.01.2008 року
2.2 Аналіз динаміки структури, строковості та ставок залучених депозитних коштів в АТЗТ “АК ПРОМІНВЕСТБАНК”
Застосовані інструменти управління залученими коштами в АТЗТ “АК ПРОМІНВЕСТБАНК” та інших банках банківської системи України дають можливість структурувати основні сегменти залучених коштів як:
1. Ощадні депозити
2. Доходні депозити
3. Накопичувальні депозити
4. Універсальні депозити
У вказаних 4-х сегментах додаткові умови строків сплати відсотків та наявність чи відсутність права управління основним “тілом” депозиту є основою для систематичного регулювання різниці в відсоткових ставках при рівних строках розміщення депозитів.
На рис.Н.1 – Н.3 Додатку Н наведені результати оцінки цінової конкурентоспроможності АТЗТ “АК ПРОМІНВЕСТБАНК” на ринку залучення депозитів в Україні. Як показує аналіз даних рис. Н.1- Н.3 Додатку Н маркетингова політика пропозиції банківських депозитних послуг АТЗТ “АК ПРОМІНВЕСТБАНК” характеризується відносно середнім та низьким рівнями пропонованих ставок депозитних ресурсів – ставок покупки ресурсів.
В табл.2.2 наведені коефіцієнти конкурентоспроможності по привабливості ставок покупки ресурсів АТЗТ “АК Промінвестбанк” відносно конкурентів, розраховані як коефіцієнт конкурентної привабливості депозитних ставок:
(2.1)де – ставка_макс(і) – максимальна ставка депозитів і-го виду;
Таблиця 2.2
Коефіцієнти конкурентоспроможності АТЗТ “АК Промінвестбанк” за рівнем привабливості депозитних послуг (станом на 18.03.2008)
| № з/п | Назва банківської послуги | Ставка чи сумарна ставка «Промінвестбанк” | Максимальна (для депозитів) ставка на ринку в характерному сегменті | Коефіцієнт конкурентної привабливості пропозицій «Промінвестбанк» |
| 1. | Ощадні вклади на 3 місяці (гривня) | 10,00% | 13,00% | 76,92% |
| 2. | Ощадні вклади на 3 місяці (долар США) | 7,00% | 10,50% | 66,67% |
| 3. | Ощадні вклади на 3 місяці (євро) | 7,00% | 7,50% | 93,33% |
| 4. | Ощадні вклади на 6 місяців (гривня) | 11,50% | 14,50% | 79,31% |
| 5. | Ощадні вклади на 6 місяців (долар США) | 7,50% | 11,50% | 65,22% |
| 6. | Ощадні вклади на 6 місяців (євро) | 7,50% | 9,35% | 80,21% |
| 7. | Ощадні вклади на 12 місяців (гривня) | 12,50% | 16,00% | 78,13% |
| 8. | Ощадні вклади на 12 місяців (долар США) | 8,50% | 12,00% | 70,83% |
| 9. | Ощадні вклади на 12 місяців (євро) | 8,00% | 10,75% | 74,42% |
| Ощадні вклади на 24 місяців (гривня) | 13,50% | 16,50% | 81,82% | |
| Ощадні вклади на 24 місяців (долар США) | 9,00% | 12,00% | 75,00% | |
| Ощадні вклади на 24 місяців (євро) | 9,00% | 10,75% | 83,72% | |
| Ощадні вклади на 36 місяців (гривня) | 13,50% | 17,50% | 77,14% | |
| Ощадні вклади на 36 місяців (долар США) | 9,00% | 12,20% | 73,77% | |
| Ощадні вклади на 36 місяців (євро) | 9,00% | 10,75% | 83,72% | |
| 10. | Доходні вклади (зняття процентів, без поповнення та зняття) на 3 місяці (гривні) | 9,00% | 16,00% | 56,25% |
| 11. | Доходні вклади на 3 місяці (дол. США) | 6,00% | 11,20% | 53,57% |
| 12. | Доходні вклади на 3 місяці (євро) | 6,00% | 8,30% | 72,29% |
| 13. | Доходні вклади (зняття процентів, без поповнення та зняття) на 6 місяців (гривня) | 10,50% | 14,30% | 73,43% |
| 14. | Доходні вклади на 6 місяців (дол. США) | 6,50% | 11,00% | 59,09% |
| 15. | Доходні вклади на 6 місяців (євро) | 6,50% | 9,25% | 70,27% |
| 16. | Доходні вклади (зняття процентів, без поповнення та зняття) на 12 місяців (гривня) | 11,50% | 16,00% | 71,88% |
| 17. | Доходні вклади на 12 місяців (дол. США) | 7% | 11,80% | 59,32% |
| 18. | Доходні вклади на 12 місяців (євро) | 7% | 10,75% | 65,12% |
| 22. | Накопичувальні вклади(поповнення без права зняття сумм) на 6 місяців (гривня) | 10,50% | 17,00% | 61,76% |
| № з/п | Назва банківської послуги | Ставка чи сумарна ставка «Промінвестбанк” | Максимальна (для депозитів) ставка на ринку в характерному сегменті | Коефіцієнт конкурентної привабливості пропозицій « Промінвестбанк» |
| 23. | Накопичувальні вклади на 6 місяців (долар США) | 5% | 12,50% | 40,00% |
| 24. | Накопичувальні вклади на 6 місяців (євро) | 5% | 9,80% | 51,02% |
| 25. | Накопичувальні вклади(поповнення без права зняття сумм) на 12 місяців (гривня) | 11,50% | 18,00% | 63,89% |
| 26. | Накопичувальні вклади на 12 місяців (долар США) | 6,00% | 13,00% | 46,15% |
| 27. | Накопичувальні вклади на 12 місяців (євро) | 6,00% | 10,50% | 57,14% |
| 28. | Універсальні вклади(поповнення та зняття сум) на 6 місяців (гривня) | 10% | 15,30% | 65,36% |
| 29. | Універсальні вклади на 6 місяців (долар США) | 4,50% | 10,25% | 43,90% |
| 30. | Універсальні вклади на 6 місяців (євро) | 4,50% | 8,25% | 54,55% |
| 31. | Універсальні вклади(поповнення та зняття сум) на 12 місяців (гривня) | 11,00% | 15,25% | 72,13% |
| 32. | Універсальні вклади на 12 місяців (долар США) | 5,50% | 11,00% | 50,00% |
| 33. | Універсальні вклади на 12 місяців (євро) | 5,50% | 10,75% | 51,16% |
| 34. | Середній показник послуг | 66,62% |
Аналіз результатів, наведених в табл.2.2 та на рис.Н.1 – Н.3 Додатку Н, показує , що в сегменті ринку банківських депозитних послуг конкурентні коефіцієнти привабливості АТЗТ “АК Промінвестбанк” в середньому становлять 66,62%, а діапазон коефіцієнтів для різних видів вкладів знаходиться серед значень 40,0% –93,33%, тобто:
- доходні ставки депозитів в банку знаходяться в серединних позиціях рейтингу, тобто ставки депозитів є непривабливими для клієнтів, але залучені ресурси є відносно “дешевими”, ніж в інших банках;
- банк застосовує середній рівень обмежувальних бар’єрів по мінімальній сумі вкладу відносно інших банків конкурентів, тобто є привабливим для клієнтів.
Таким чином, проведений аналіз показав:
- конкурентні переваги на ринку депозитних послуг в АТЗТ “АК Промінвестбанк” на сучасному етапі забезпечуються політикою мінімізації ставок залучення депозитів та використання іміджу “надійного” та стабільного банку, як послуги додаткової банківської гарантії повернення депозиту;
- як показує аналіз, аналогічну стратегію використовує і самий великий банк України – АКБ “Приватбанк” (рис.Н.1 – Н.3 Додатку Н), які вдало використовують психологію вкладників після скандального банкрутства великих комерційних банків Києва, Дніпропетровська та інших.
На рис.2.12 – 2.15 наведені результати структурного аналізу частки власного капіталу та зобов’язань в пасивах в АТЗТ «АК Промінвестбанк» та, окремо, структурного аналізу питомої ваги залучених та запозичених коштів в зобов’язаннях банку у 2006 -2007 роках.
Як показує спільний аналіз графіків рис.2.12 - 2.13, структура пасивів АТЗТ «АК Промінвестбанк» у 2006 -2007 роках характеризується наступними показниками:
1. Структурна частка власного капіталу знаходиться на рівні 9,38% у 2006 році та знижується до рівня 8,94% у 2007 році;