На начало 2008 г. банковские активы составили 60% ВВП, общий кредитный портфель - 40% ВВП, а розничные кредиты достигли 10% ВВП. Увеличение роли банковского сектора происходило главным образом через активизацию банков в кредитовании потребительского спроса. Если в 2004 г. только 11% роста потребления финансировалось банковскими кредитами, то к 2008 г. - уже более 40%. Доля банковских кредитов в финансировании инвестиций выросла с 3% в 2000 г. до 12% в 2008-м. В 2005 - 2008 гг. рост банковских активов финансировался уже за счет внешнего долга (до 30%). За счет размещения акций российских эмитентов за рубежом стимулировался и рост корпоративных депозитов и счетов.
Согласно принятым в начале года поправкам к Закону "О банках и банковской деятельности" с 2010 г. капитал банков должен быть не менее 90 млн руб., с 2012-го - не менее 180 млн руб. По данным ЦБ РФ, на 1 мая 2009 г. первому условию не соответствовали 179 банков (за исключением санированных), второму - 321 банк, т.е. в общей сложности примерно треть российских банков. По оценкам регулятора, на долю этих банков приходится около 0,5% от общего объема банковских активов.
Естественно, следует ожидать очередной волны слияний и поглощений: по некоторым оценкам, из-за кризиса могут пострадать до 30% российских организаций, причем не только мелкие, но и 5 - 10 входящих в топ-50 по размеру активов.
На волне глобального финансового кризиса и споров о новой финансовой архитектуре выдвигаются предложения относительно оптимальной структуры организации российской банковской системы, которая, на взгляд авторов, могла бы состоять из 3 тыс. банков, разделенных на три типа:
- универсальные банки - полноценные финансовые посредники, работающие в условиях строгого регулирования и имеющие солидный капитал (порядка 200 банков);
- небольшие банки - финансовые организации типа средних региональных банков и кредитных союзов (1 - 2 тыс. банков);
- расчетные банки - учреждения, которые могут выступать в качестве платежных систем и казначейских банков для группы компаний (1 - 2 тыс. банков).
Сейчас в России действует более тысячи банков, из которых лишь 200 активно занимаются полным спектром банковских операций. Однако российское правительство и Банк России дали понять, что тысяча банков - это слишком много.
Эффективность регулирования повысится, если число банков уменьшится. Как показал глобальный кризис, регуляторы должны иметь возможность следить как за степенью рискозависимости банков по отдельности, так и за общей степенью их зависимости от рисков экономики в целом. Сложность регулирования тесно связана с числом, размером и масштабом деятельности каждого банка в отдельности.
Наличие в России большого числа банков обусловлено тем, что многие из них имеют небольшие размеры и действуют на очень ограниченной географической территории. Несмотря на то что малые банки предлагают довольно широкий ассортимент продуктов и работают с населением, общий их вклад в риски, которым подвержена экономика в целом, невелик, так как и они, и их клиенты малы. Практика показывает, что в России мелкие кредитные организации в отдаленных регионах предоставляют реальные экономические услуги. Для более крупных банков эта ниша неинтересна или экономически нецелесообразна.
Коммерческие банки выполняют следующие операции:
1) привлечение депозитов, т.е привлекать как вклады денежные средства физических и юридических лиц;
2) предоставление кредитов, т.е размещать указанные средства от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;
3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов, т.е. открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Заключение
В данной контрольной работе я выяснила, что банковская система представляет собой двухуровневую конструкцию, состоящую из центрального банка и коммерческих банков. Каждый из этих уровней имеет свою совершенную и четко функционирующую организационно-управленческую структуру, что позволяет кредитным учреждениям успешно взаимодействовать как между собой, так и с центральным банком государства.
Также, исходя из моей контрольной работы, я могу сделать следующие выводы:
1. Развитие банковской системы прошла в трех формах;
2. Цели и функции ЦБ РФ определяются Конституцией РФ и Федеоальным законом № 86 от 02.07.2002 г. "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)";
3. Свои функции Центральный банк осуществляет через банковские операции - активные и пассивные. Пассивными называют операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активными являются операции по размещению и выдаче банковских ресурсов. К основным активным операциям центральных банков относится: учетно-судные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой;
4. ЦБ РФ совместно с Правительством РФ разрабатывает и представляет на рассмотрение Государственной Думы основные направления денежно-кредитной политики. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов; операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; эмиссия облигаций от своего имени;
5. По состоянию на 1 июля 2008 г. количество действующих банков составляло 1080;
6. Коммерческие банки выполняют следующие операции: 1) привлечение депозитов, 2) предоставление кредитов, 3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02.12.1990;
2. ФЗ № 86 от 02.07.2002 г. "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)";
3. "Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ
4. "Организация деятельности центрального банка", Смольянинова Е.Н. – М: "ИНФРА", 2005г.
5. "Современный экономический словарь", Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. - ИНФРА-М, 2006
6. "Деньги. Кредит. Банки.": Учебник для вузов/ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
7. "Банковское право" № 3, 2006 г. В.А. Иванов "Эволюция банковской системы России"
8. "Банковское право" 2009, №3 С.А. Кушикова " Некоторые проблемы современной банковской системы Российской Федерации"
9. Вестник Ассоциации российских банков. 2009. N 3
10. "Бухгалтерия и банки", 2009, N 9 А.Саркисянц "Российская банковская система на фоне банковской системы Европы"
11. "Банки и деловой мир", 2009, N 7 Р.Хейнсворт " Слишком много банков"