Смекни!
smekni.com

Особенности банковской деятельности и планирования ОАО "НБД Банк" (стр. 10 из 10)

Интеграция и глобализация России приближается к началу нового этапа истории, который станет фактом после ее вступления в ВТО. Главная задача банков в переходный период не быть беспечным, систематизировать всё изученное и понять своё место в будущей жестокой конкуренции. Дать ответ продолжать работать в данном сегменте или надо перестраиваться в другой сегмент рынка

В результате проведенного анализа официально публикуемой отчётности НБД-Банка выяснилось, что:

1. в 2006 годузначительно усилил свои позиции, рост активов и повышение уровня капитализации стали основными итогами года.Практически по всем направлениям деятельности наблюдался рост.

2. Банк активно действовал на рынке кредитования, за счёт чего удалось нарастить объём кредитного портфеля более чем на 50%. Был расширен спектр предлагаемых кредитных продуктов и услуг.

3. Собственный капитал банка возрос в 2006 году на 83,1%.

4. Финансовая устойчивость банка высока. Она достигается за счёт высокого уровня собственного капитала в составе средств банка (16,5%) и сбалансированностью между условиями привлеченных средств и выдаваемых кредитов

2007 год должен стать для НБД-Банка годом дальнейшего развития основных направлений его деятельности. Приоритетным направлением останется поддержка малого и среднего бизнеса нижегородского региона.

Необходимо продолжать дальнейшее развитие кредитных программ, в частности, программы кредитования предпринимателей без залога. Для более крупных клиентов разработать специальные лизинговые программы. Процесс кредитования должен стать более конкурентоспособным.

Расширять существующую филиальную сеть, с открытием представительств в регионах Приволжского Федерального округа.

В сфере ипотечного кредитования предоставить клиентам возможность пользоваться ипотекой без «первого взноса».

Развивать современные банковские технологии – использование мобильного телефона для передачи информации о счёте (Телефон-банк). Совершенствовать уже работающие технологии (упрощение сертификации в системе Интернет-банк).

При планировании деятельности банка – разработке перечня количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать программным целям кредитной организации – необходимо учитывать специальные принципы банковской деятельности:

· Направленность на достижение конкретных целей,

· Минимизация рисков

· Максимизация удобств для клиентов

· Постоянная ориентация на инновации

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Омега-Л, 2005

2. О банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закон // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. №27. Ст.357; Собрание законодательства РФ. 1996. №6. Ст.492; 1998. № 31. Ст.3829; 1999. №28. Ст.3469; 2001. №26. Ст.2586.

3. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е.С.Стояновой. – 5-е изд., перераб. и доп.- М.: Изд-во «Перспектива»,2004. – 656 с.

4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп.–М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.

5. Миляков Н.В. Финансы: Учебник. – 2-е изд. - М: ИНФРА-М, 2004.- 543 с.-(Высшее образование)

6. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб. для вузов. – М.: Высшая школа, 1998.- 272 с.+

7. Шуляк П.Н. Финансы предприятия: Учебник. – М.: Издательский дом «Дашков и Кº», 2002. – 3-е изд., перераб. и доп. – 752 с.

8. Банковское дело: Курс лекций/ Е.П Жарковская, И.О. Арендс. – 4-е изд., стер. – М.: Омега-Л, 2006. – 400 с.: табл.

9. Лунц Л.А Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. Изд. 2-е, испр. – М.: Статут, 2004. – 350 с. (Классика российской цивилистики.)


Приложение

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

(публикуемая форма)

НА 1 ЯНВАРЯ 2006 г.

Наименование кредитной организации: Открытое акционерное общество "НБД-Банк" (ОАО "НБД-Банк")

Почтовый адрес: 603950 г.Н.Новгород пл.Горького, 6

номер п п Наименование статьи 2006 2005 Изменение
I АКТИВЫ
1 Денежные средства 162246 156690 3,55%
2 Средства кредитных организаций в ЦБ РФ 160977 116944 37,65%
2.1 Обязательные резервы 53453 35727 49,62%
3 Средства в кредитных организациях 76019 214637 -64,58%
4 Чистые вложения в торговые ценные бумаги 339355 149858 126,45%
5 Чистая ссудная задолженность 2927826 1924498 52,13%
6 Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 68596 14894 360,56%
7 Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 26998 14492 86,30%
8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 142798 101784 40,30%
9 Требования по получению процентов 11951 7621 56,82%
10 Прочие активы 24780 24773 0,03%
11 Всего активов 3941546 2726191 44,58%
II ПАССИВЫ
12 Кредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0 0,00%
13 Средства кредитных организаций 778688 615148 26,59%
14 Средства клиентов (некредитных организаций) 2516501 1750664 43,75%
14.1 Вклады физических лиц 1578371 1264559 24,82%
15 Выпущенные долговые обязательства 8596 10115 -15,02%
16 Обязательства по уплате процентов 47813 41850 14,25%
17 Прочие обязательства 17964 19007 -5,49%
18 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон 0 0 0,00%
19 Всего обязательств 3369562 2436784 38,28%
III ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
20 Средства акционеров (участников) 101600 101600 0,00%
20.1 Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 81280 81280 0,00%
20.2 Зарегистрированные привилегированные акции 20320 20320 0,00%
20.3 Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 0 0,00%
21 Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 0 0,00%
22 Эмиссионный доход 2349 2349 0,00%
23 Переоценка основных средств 2669 2669 0,00%
24 Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства(капитал) 42445 41124 3,21%
25 Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации(непогашенные убытки прошлых лет) 223913 151208 48,08%
26 Прибыль (убыток) за отчетный период 283898 72705 290,48%
27 Всего источников собственных средств 571984 289407 97,64%
28 Всего пассивов 3941546 2726191 44,58%

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

(публикуемая форма)

НА 1 ЯНВАРЯ 2006 г.

Номер п/п Наименование статьи 2006 2005 Изменение
Проценты, полученные и аналогичные доходы от:
1 Размещения средств в кредитных организациях 11128 5713 94,78%
2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 398305 279492 42,51%
3 Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) 3884 4887 -20,52%
4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 15647 4817 224,83%
5 Других источников 2684 3698 -27,42%
6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 431648 298607 44,55%
Проценты, уплаченные и аналогичные расходы по:
7 Привлеченным средствам кредитных организаций 56296 29661 89,80%
8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 148399 77897 90,51%
9 Выпущенным долговым обязательствам 842 957 -12,02%
10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 205537 108515 89,41%
11 Чистые процентные и аналогичные доходы 226111 190092 18,95%
12 Доходы, полученные от операций с ценными бумагами 264387 183429 44,14%
13 Расходы по операциям с ценными бумагами 29352 176125 -83,33%
14 Чистые доходы от операций с ценными бумагами 235035 7304 3117,89%
15 Доходы, полученные от операций с иностранной валютой, чеками 589710 324531 81,71%
16 Расходы по операциям с иностранной валютой, чеками 570800 298667 91,12%
17 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 18910 25864 -26,89%
18 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 0 0 0,00%
19 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -275 -2925 -90,60%
20 Комиссионные доходы 87624 74439 17,71%
21 Комиссионные расходы 13264 12725 4,24%
22 Чистые доходы от разовых операций -96 1496 -106,42%
23 Прочие чистые операционные доходы 996 385 158,70%
24 Административно-управленческие расходы 224564 187992 19,45%
25 Резервы на возможные потери -15650 3318 -571,67%
26 Прибыль до налогообложения 314827 99256 217,19%
27 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 30929 26551 16,49%
28 Прибыль (убыток) за отчетный период 283898 72705 290,48%