Смекни!
smekni.com

Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности (стр. 15 из 25)

Произошло увеличение объема операций по системе «Western Union». Открыты пункты приема переводов в дополнительных офисах филиалов в городах Владимир, Воронеж, Владикавказ, Нальчик, Санкт-Пе­тербург, Озеры и др. Операции проводятся более чем в 60 пунктах, оборот составил 23,7 млн. долл. США и 127,8 млн. руб., доход - 9,2 млн. руб.

Дальнейшее развитие получил «пластиковый» бизнес. Завершен процесс пере­вода процессинга на новое программное обеспечение, объединены процессинговые центры Москвы и Архангельска. Это стало окончанием этапа перехода к единой технологии эмиссии карт Бан­ка. Объем карточной эмиссии увеличил­ся за год на 93 %, на конец года Банком эмитировано 55,9 тыс. карт, из них: соб­ственных карт ОАО «МИнБ» - 4,0 тыс., Visa Int - 1,5 тыс., Europay Int - 40,8 тыс., Union Card - 9,6 тыс. В течение 2004 го­да проводилась работа по внедрению новых и сопровождению существующих зарплатных проектов на предприятиях-клиентах Банка. Всего за год было вне­дрено 103 новых проекта.

В 2004 г. инфраструктура Бан­ка по обслуживанию карт насчитывает 65 банкоматов, 63 импринтера и 65 POS-терминалов, установленных в торговых точ­ках и пунктах выдачи наличных денежных средства (ПВН). Количество операций в ПВН и банкоматах Банка увеличилось более чем в полтора раза, их общая сум­ма превысила 1 млрд. руб. Расширилась сеть устройств, установленных в торговых точках, совокупный объем транзакций составил более 12 600 опера­ций на общую сумму 15,2 млн. руб.. До­ход от операций с пластиковыми картами составил 12,1 млн. руб..

В 2005 г. продолжалась активная работа на рынке банковских услуг для физических лиц. В отчетном году Банк достиг определенного успеха в продвижении услуг по пластиковым картам. Общий объем карточной эмиссии составил на конец года более 92 тысяч штук с приростом 65 % по сравнению с данными на 1 января 2004 года. Изменилась структура карточного портфеля. Банк прекратил выпускать собственные ло­кальные карты и выпускал карты только международных платежных систем: Visa (их доля составляет 32 %) и MasterCard (55,7 %).

Развитие услуг эквайринга способствовало росту безналичных расчетов при оплате продуктов и услуг. Сеть торговых точек, обслуживаемых Банком, выросла за 2004 г. почти в три раза: с 43 на 1 января 2004 года до 124 на 1 января 2005 года. Обслужено более 16,6 тысяч клиентов.

Продолжалось развитие инфраструктуры по выдаче наличных. По состоя­нию на 1 января 2006 года было установлено 103 банкомата (на 1.01.2005 г. - 65), 55 из них - с общим доступом. Расширилась география их сети: банкоматы установлены в городах Орел, Белгород, Ярославль, Дмитров, Астрахань, Озеры. В три раза выросло число пунктов выдачи наличных, оборудованных электронными терминалами. К концу отчетного года их количество составило 66.

За 2005 год по картам Банка совершено более одного миллиона операций на сумму 2,75 млрд. руб. В банкоматах и пунктах выдачи наличных обслужено 49 ты­с. операций, совершенных клиентами других кредитных организаций, на общую сумму 147,5 млн. руб. Наиболее активно пользовались нашими устройствами держатели карт Visa, выпущенных различными банками. В прошедшем году банковские карточки использо­вались клиентами более чем в 80-ти странах мира. Общее количество операций за границей превысило 14,7 тысяч, а оборот - 98,4 млн. руб..

В 2005 г. от операций с пластиковыми картами получен доход на сумму 21,5 млн. руб. Наиболее значительная часть дохода (8,8 млн. руб.) получена от внедрения и обслуживания зарплатных проектов.

2005 год характеризовался ростом объема услуг физическим лицам в сфе­ре расчетов. В течение года структурными подразделениями Банка было принято более 874 тысяч платежей за коммунальные и иные услуги на общую сумму 1128 млн. руб.

Рост по сравнению с предыдущим годом составил по количеству операций 28,5 %, а по объему денежного оборота - 64 %. От этих операций получен доход на сумму 18,4 млн. руб.

Объем принятых и выплаченных денежных переводов по системе «Western Union» также увеличился. Оборот превысил 35,6 млн. долл. США и 217 млн. руб. Доход составил 12,7 млн. руб. Операции проводились в 73 пунктах.

Операции покупки-продажи наличной иностранной валюты осуществляли 103 операционные кассы и 4 обменных пункта. Объем покупки у физических лиц долларов США вырос в 2004 году на 23 % (куплено 62,3 млн. долл.), евро - на 40 % (5,6 млн. евро).

В 2006 г. продолжалась работа по расширению объема предоставляемых услуг в сфере расчетных операций.

В янва­ре - декабре 2006 года структурными подразделениями банка было принято платежей за коммунальные и иные ус­луги на сумму 1 682 млн. руб., что на 49 % больше уровня 2005 года. Доход от указанных операций составил 27,9 млн. руб. (в 2005 году - 18,4 млн. руб.).

На рис. 2.7 отражено увеличение объема операций в миллионах рублей по системе «Western Union» за 2004-2006 гг.

Рис. 2.7 – Динамика объема операций по системе «Western Union» в миллионах рублей

В 2006 году оборот по переводам превысил 47,2 млн. дол­л. США (рост в 1,3 раза) и 344 млн. руб. (рост в 1,5 раза, т.к. в 2005 году оборот составил 217 млн. руб.). Операции проводятся в 99 пунктах обслуживания клиентов (в 2005 году работало 73 пункта).

Как и планировалось, в 2006 году удалось значи­тельно развить сегмент оказываемых банком услуг в сфере денежных переводов физических лиц по системе «Anelik» в иностранной валюте и в российских рублях. В настоящее время действует 56 таких пунктов. Общий объем операций составил 3,8 млн. долл. США и 44 млн. руб.

В течение 2006 г. продолжалось развитие инфраструк­туры по обслуживанию карт, сеть банкоматов Банка увеличилась почти в 1,7 раза: на конец 2006 г. функционировало 174 банкомата; в 1,6 раза выросло число пунктов выдачи наличных, оборудованных электронными терминалами.

В 2006 году активно развивается торговый эквайринг. Количество точек увеличилось с 124 до 240, а обороты воз­росли с 4,3 млн. руб. до 18,8 млн. руб. В отчетном пе­риоде в торговой сети, обслуживаемой Банком, проведено 40,7 тыс. операций, что в 2,5 раза больше чем в 2005 г.

Всего в 2006 году по картам Банка совершено 2,5 млн. операций на общую сумму 7,2 млрд. руб. Доход от операций с пластиковыми картами составил 55 млн. руб. (в 2005 году - 21,5 млн. руб.).

Динамика увеличения числа банкоматов, точек ПВН, и торгового эквайринга представлена в приложении 18.

Таким образом, рассмотрев организационное построение ОАО МИнБ филиал г. Ставрополе, оценив финансовую устойчивость ОАО МИнБ, отразив динамику состава баланса банка, а так же охарактеризовав услуги банка в сфере инфокоммуникаций, следует приступить к рассмотрению методов совершенствования инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности.

3. Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения деятельности ОАО «МИнБ» филиал в г.Ставрополе

3.1. Анализ стандарта криптографической защиты информации на примере филиала ОАО «МИнБ» в г. Ставрополе.

Криптография (cryptography, от греческого языка kryptos – тайный и grapho - пишу) - отрасль знаний, изучающая принципы, средства и методы преобразования данных с целью сокрытия их информационного содержания, предотвращения их необнаружимой модификации и (или) несанкционмрованного использования [34].

В российском законодательстве существует стандарт, в основе которого лежит регламентация системы криптографической защиты информации. В данном случае мы подразумеваем ГОСТ 28147-89. Это стандарт, принятый еще в 1989 г. в СССР и устанавливающий алгоритм шифрования данных, составляющих государственную тайну. История создания этого алгоритма - тайна, покрытая мраком. По свидетельству причастных к его реализациям и использованию людей, алгоритм был разработан в 70-е годы в 8-м Главном Управлении КГБ СССР, тогда он имел гриф «совершенно секретно». Затем гриф был понижен до «секретно», а когда в 1989-м году алгоритм был проведен через Госстандарт и стал официальным государственным стандартом, гриф с него был снят. В начале 1990-х годов он стал полностью открытым. В настоящее время данный стандарт используется многими учреждениями, в том числе и банками. Следует отметить, что в свою очередь Московский Индустриальный банк использует американскую модель криптографической защиты DES.

Цель рассмотрения данного параграфа заключается в проведении сравнительного анализа американской и русской модели криптографии.

Сначала коротко о ГОСТе 28147-89. Данный стандарт предусматривает 3 режима шифрования (простая замена, гаммирование, гаммирование с обратной связью) и один режим выработки имитовставки. Первый из режимов шифрования предназначен для шифрования ключевой информации и не может использоваться для шифрования других данных, для этого предусмотрены два других режима шифрования. Режим выработки имитовставки (криптографической контрольной комбинации) предназначен для имитозащиты шифруемых данных, то есть для их защиты от случайных или преднамеренных несанкционированных изменений. Алгоритм построен по тому же принципу, что и DES – это классический блочный шифр с секретным ключом – однако отличается от DES’а большей длиной ключа, большим количеством раундов, и более простой схемой построения самих раундов. Ниже в табл. 3.1 приведены основные сравнительные параметры данных моделей защиты информации.

Таблица 3.1 - Сравнительный анализ параметров ГОСТа и DES’а

Параметр

ГОСТ

DES

Размер блока шифрования 64 бита 64 бита
Длина ключа 256 бит 56 бит
Число раундов 32 16
Узлы замен (S-блоки) не фиксированы фиксированы
Длина ключа для одного раунда 32 бита 48 бит
Схема выработки раундового ключа простая сложная
Начальная и конечная перестановки битов нет есть

На основе данных таблицы отметим, что в силу намного большей длины ключа ГОСТ гораздо устойчивей DES’а к вскрытию «грубой силы» - путем полного перебора по множеству возможных значений ключа. Функция шифрования ГОСТа гораздо проще функции шифрования DES’а, она не содержит операций битовых перестановок, коими изобилует DES и которые крайне неэффективно реализуются на современных универсальных процессорах (хотя очень просто аппаратно - путем разводки проводников на плате). В силу сказанного, при вдвое большем количестве раундов (32 против 16) программная реализация ГОСТа на процессорах Intel x 86 более чем в 2 раза превосходит по быстродействию реализацию DES’а.