следующие основные факторы: дополнительная эмиссия акций Банка на сумму 280 млн. рублей, полученная Банком прибыль, учитывающаяся при
расчёте капитала, в сумме 46,5 млн. руб., выплаченные в 2009 г. дивиденды в сумме 70,0 млн. руб. По результатам проведенной 18-ой дополнительной
эмиссии акций уставный капитал Банка составил 980 млн. рублей.
При расчёте капитала положительная переоценка по ценным бумагам в сумме 31,8 млн. руб. не учтена, так как в соответствии с п.2.1.6, 2.2.5
и 3.4 «Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" Банка России №215-П от 10.02.2003 г., а также в
соответствии с Письмом ЦБРФ №24-1-15/3143 от 20.03.2008 г., остатки, числящиеся на балансовых счетах 10603, 10605, 70602 и 70607 не вошли в
расчет капитала, так как учетной политикой Банка не предусмотрено использование метода "средневзвешенной цены".
В соответствии с принятой стратегией развитие филиальной сети является одним из приоритетных направлений развития Банка. В отчетном
году Банком открыто 8 отделений в г. Челябинске и других городах области. Общее количество подразделений Банка по состоянию на 01января 2010г.
составляет 79 подразделений, в том числе 68 отделений, 10 филиалов, Головное управление. В марте 2010 года открыты ещё 3 отделения: одно в г.
Челябинске, и 2 новые отделения в г. Магнитогорске. С учетом открытых в марте 2010г. отделений филиальная сеть Банка насчитывает в совокупности
82 подразделения (ГУ, 10 филиалов, 71 отделение).
Большинство всех помещений филиалов и отделений являются собственностью Банка. Предоставление всех видов банковских услуг,
конкурентоспособность тарифов позволили увеличить количество обслуживаемых клиентов. Количество клиентских счетов в отчётном году превысило
1,1 млн. счетов по состоянию на 01 января 2010г. Почти 97% клиентских счетов относятся к физическим лицам.
Увеличение количества клиентов, развитие банковских услуг способствовало росту ресурсной базы. За 2009 год ресурсная база Банка
возросла на 1,1 млрд. руб. до 20,4 млрд. руб.(+6,0%). Прирост пассивов был обеспечен в основном за счет увеличения источников собственного
капитала на 11,7% до 3,0 млрд. руб. и увеличения вкладов физических лиц на 24,7% до 8,5 млрд. руб. на 01.01.10г.
Вклады населения занимают наибольший удельный вес в структуре ресурсов – 41,6%, их удельный вес в структуре ресурсов увеличился на
6,2 п. п. По сравнению с началом года вклады возросли на 1,7 млрд. руб. (+24,7%) до 8 511 млн. руб. на 01.01.10г. Доля срочных вкладов за 2009 г. в
структуре вкладов увеличилась с 74,5 до 78,1%, в том числе по рублевым срочным вкладам – с 63,2 до 64,5%, по валютным вкладам - с 11,3% до 13,6%.
За 2009 год срочные вклады увеличились более чем на 1,5 млрд. руб. (+30,6%) до 6,6 млрд. руб., в том числе объем рублевых срочных вкладов
увеличился на 1,2 млрд. руб. (27,4%) до 5,5 млрд.руб., по валютным срочным вкладам остатки в рублевом эквиваленте увеличились на 377,7 млн. руб.
до 1154,2 млн. руб. (в 1,5 раза).
Остатки средств на расчетных счетах клиентов увеличились на 333,0 млн. руб. (+5,6%) до 6 278,2 млн. руб. Их доля в пассивах сократилась
незначительно: с 30,8% до 30,7%.
Остатки средств на депозитах и векселях сократились на 874,2 млн. руб. (-36,5%) до 1,5 млрд. руб., их доля в пассивах также сократилась с
12,4% до 7,5%.
Общий объем активов Банка за 2009 г. увеличился на 1,1 млрд. руб. (+6,0%) до 20,4млрд. руб. на 1 января 2010 г.
Работающие активы составили 72,5% всех активов Банка по состоянию на 01.01.10 г. (год назад – 70,6%). Среди региональных банков ОАО
«ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» занимает третье место в области по объему активов, в том числе работающих активов. По сравнению с началом года
работающие активы увеличились на 1,6 млрд. руб., +11,7%) и составили на 01 января 2010 г. 16,1 млрд. руб. (на 01.01.09 г. – 14,4 млрд. руб.).
Кредиты в реальный сектор экономики составляют основу работающих активов. В сложившейся экономической ситуации по Челябинской
области за 2009 г. в экономику области вложено 23,7 млрд. руб., что на 24,5% (8 млрд. руб.) меньше, чем за 2008 год. Удельный вес кредитного
портфеля в структуре работающих активов снизился к концу 2009г. до 68% (на 01.01.09г. составлял 70,6%.), сумма задолженности по кредитам в
реальный сектор экономики снизилась за 2009г. на 2,3% (256 млн. руб.) с 11 195 млн. руб. до 10 939 млн. руб. Снижение объема кредитных вложений в
2009г. связано со снижением объемов производства по основным отраслям: в промышленности - на 19,5%, розничной торговли - на 5,1%, в
строительстве - на 39,9%.
С целью снижения кредитных рисков Банк диверсифицирует кредитный портфель через предоставление кредитов предприятиям и
организациям различных секторов экономики, кредитование физических лиц.
В разрезе секторов экономики кредитный портфель банка сформирован следующим образом:
1/01/2009 г. Уд. вес 1/01/2010 г. Уд. вес
Промышленность 1.656.362 14,8% 1.694.926 15,5%
Сельское хозяйство 377.454 3,4% 502.982 4,6%
Строительство 1.112.147 9,9% 901.685 8,2%
Торговля 4.150.325 37,1% 3.970.489 36,3%
Транспорт и связь 139.510 1,2% 145.979 1,3%
Прочие 1.057.279 9,5% 979.275 9,0%
Население 2.702.215 24,1% 2.743.453 25,1%
Всего 11.195.292 100% 10.938.789 100%
2
По-прежнему основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные предприятиям, осуществляющим торговую
деятельность – 36,3%. Увеличилась доля кредитных вложений в предприятия промышленности, сельского хозяйства, транспорта и связи с 19,4% до
29,6%, при этом доля вложений в строительство снизилась и составила 8,2% против 9,9% в прошлом году.
За 2009 год сумма ссудной задолженности по физическим лицам увеличилась на 41,3 млн. руб. (+1,5%) и составила 2,7 млрд. руб. Доля
кредитов для населения в кредитном портфеле Банка увеличилась за 2009 г. с 24,1 до 25,1%. Объем выданных за 2009 г. кредитов населению ниже
аналогичного показателя 2008г. года на 34% или на 765,3 млн. руб. и составил за 2009г. 1497,3 млн. руб.
Межбанковские кредиты занимают 7,9% от работающих активов, за 2009 год портфель межбанковских кредитов снизился в связи с
отсутствием потребности у банков в привлечении дополнительных ресурсов.
На 1 января 2010 г. размер просроченной задолженности составил 556,1 млн. руб. или 5,1% к ссудной задолженности, против
соответствующего периода прошлого года размер просроченной задолженности увеличился на 345,1 млн. руб. (в 1,6 раза), удельный вес просроченной
задолженности в общем объеме ссудной задолженности увеличился на 3,2 п.п. (с 1,9% до 5,1%).
Общий резерв на возможные потери по ссудам по состоянию на 1 января 2009 г. создан в размере 100% от расчетного и составляет 1,7
млрд.руб. или 15,6% к общим кредитным вложениям. В абсолютном выражении сумма сформированного резерва по сравнению с соответствующим
периодом прошлого года увеличилась на 408,7 млн. руб.
Вложения в ценные бумаги занимают 23,7 % от работающих активов. К концу 2009г. года портфель ценных бумаг увеличился в 3,8 раза с 1,0
млрд. руб. до 3,8 млрд. рублей.
Банк, обладая лицензиями на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, существенно увеличил вложения в
портфель ценных бумаг., в том числе в государственные ценные бумаги и облигации Банка России, Банк активно работает на других сегментах рынка
ценных бумаг, на ведущих торговых площадках страны – ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже) и СПВБ (Санкт-петербургской
валютной бирже). Основной объем операций в 2009 году пришелся на государственные ценные бумаги, в том числе, на облигации федерального займа
(ОФЗ) и облигации Банка России (ОБР), остаток на 01.01.2010г. составил
3 463 млн. руб. или 91.8 % от объема вложений в ценные бумаги.
По сравнению с началом 2009г. вложения в государственные ценные бумаги увеличились в 3,7 раза до 3 463 млн. руб., а доля этого портфеля
в общем объёме ценных бумаг увеличилась до 92% Средняя доходность портфеля ГЦБ Банка за 2009 год с учетом уплаченных комиссий составила
8,99% годовых. Объем вложений в негосударственные ценные бумаги на конец 2009г. составил
309,5 млн. руб. доходность составила 13,62 % годовых.
В 2009 г. общий объем сделок по операциям с валютой составил в объемах 2,7 млрд. долл. и 656,1 млн. евро. По объему продажи валюты
Банк занимает первое место в Челябинской области среди региональных банков.
Все филиалы и отделения банка проводят операции денежных переводов по системам «Western Union», «Золотая Корона – Денежные
переводы», «Анелик». За 2009г. проведено всех видов переводов на сумму 2 115 млн. руб., что в 1,6 раза больше, чем за этот же период 2008г. (2008г. –
1356 млн. руб.).
Банк имеет самую развитую среди коммерческих банков Челябинской области собственную службу инкассации в городах: Челябинске,
Озерске, Южноуральске, Миассе, Магнитогорске и предлагает своим клиентам услуги по инкассации денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов, в том числе - муниципальным предприятиям. Через инкассацию Банка сдается 60% денежной наличной выручки, поступающей
в кассу по 2 272 объектам. Общий объем проинкассированной денежной выручки за 2009г. составил 18,2 млрд. руб.
По результатам 2009г. Банк имеет следующие финансовые показатели:
Доходы – 10 040,1 млн. руб. при плане 7 127,7 млн. руб. (+ 2 912,5 млн. руб., 141% от плана);
Расходы – 9 886,5 млн. руб. при плане 6 707,7 млн. руб. (+3178,8 млн. руб., 147%);
Балансовая прибыль – 153,6 млн. руб. при плане 420,0 млн. руб. (-266,4 млн. руб., 37% от плана).
Прибыль 2009г. без учета резервов – 790,1 млн. руб. при плане 865,6 млн. руб. (-75,4 млн. руб., 91%).
(Создано резервов – 636,5 млн. руб. при плане 445,6 млн. руб., +190,9 млн. руб., 143%);
Чистые доходы – 2 379,0 млн. руб. при плане 2502,3 млн. руб. (-123,3 млн. руб., 95%).
(Чистые доходы за 2009 год остались на уровне чистых доходов 2008г. (2 378,7 млн. руб.).
Основными источниками доходов явились:
-чистые процентные доходы в сумме 938 млн. руб.;
-чистые доходы от операций с иностранной валютой 90,6 млн. руб.;
-комиссионные доходы в сумме 1174,4 млн. руб.:
-кассовое обслуживание 329,8 млн. руб.;
-расчетное обслуживание 200,1 млн. руб.;
-коммунальные платежи 260,3 млн. руб.;
-по карточным проектам 160,7 млн. руб.;
-от инкассации 71,9 млн. руб.
Основными источниками расходов явились: