Предметом деятельности Ассоциации является консолидация усилий коммерческих банков для защиты общих интересов и оказание всесторонней помощи для решения стоящих перед ними задач.
Информацию о деятельности Ассоциации можно получить на сайте http://www.abbanks.by/about/. Кроме того, Ассоциация с июля 1995 года издает журнал «Вестник Ассоциации белорусских банков».
На самостоятельное изучение:
1. Изучить понятия «банковская группа», «банковский холдинг» (ст. 35 БК)
2. Правовое положение небанковских кредитно-финансовых организаций.
Термин небанковская кредитно-финансовая организация (далее - НКФО) является сравнительно новым для законодательства Республики Беларусь.
Легальное определения впервые было дано ст. 9 БК: «Небанковская кредитно-финансовая организация – юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 БК за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:
- привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
- размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
- открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юридических лиц.
Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком. При создании, реорганизации небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено БК и иным банковским законодательством.
НКФО, как и банки, при осуществлении банковской деятельности обеспечивают защиту информационных ресурсов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
НКФО, как и банки, не вправе осуществлять:
- производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
- страховую деятельность в качестве страховщиков.
Банки и НКФО могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, проводить расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и осуществлять иные операции, указанные в лицензиях на осуществление банковской деятельности.
Законодательство содержит ряд запретов на осуществление отдельных банковских операций для НКФО. В частности, они не могут осуществлять операции по вкладам физических лиц.
НКФО может быть создана только в форме хозяйственного общества. Ее наименование должно содержать указание на характер деятельности и организационно-правовую форму.
Проблема в правовом регулировании и деятельности НКФО заключается в том, что в законодательстве нет четкого перечня организаций, которые относятся к НКФО. В литературе, обычно к ним относят ломбарды, кредитные союзы, товарищества, кооперативы, лизинговые и клиринговые компании, а иногда и страховые компании. Поскольку отнесение указанных организаций к НКФО не закреплено законодательством, то и применять к ним правила деятельности НКФО не всегда возможно.
Для более полного уяснения особенностей деятельности организаций, обычно относимых к НКФО мы рассмотрим некоторые из них:
1) ломбарды – кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. Специализация ломбардов – потребительский кредит под обеспечение в виде залога движения имущества (как правило, за исключением ценных бумаг). Ссуды выдаются в основном краткосрочные в размере от 50 до 80 % стоимости закладываемого имущества. Кроме того, практикуются операции по хранению ценностей клиентов, а также продажа заложенного имущества на комиссионных началах. Кроме филиалов и отделений, крупные ломбарды могут иметь сеть складов и магазинов.
Особенность организации кредитных операций в ломбардах – отсутствие кредитного договора с клиентом и залогового обязательства. При выдаче ссуды под залог клиент получает залоговый билет, как правило, на предъявителя, имеющий регистрационный номер в журнале регистрации, где указываются реквизиты заемщика и основные условия сделки.
По большинству кредитных сделок предусматривается льготный срок, только по истечение которых заложенное имущество может быть продано.
2) кредитные союзы – кредитные кооперативы, организованные определенными группами частных лиц или мелких кредитных учреждений. Может быть двух основных типов: а) организованные группой физических лиц по профессиональному или территориальному признаку в целях предоставления краткосрочного потребительского кредита; б) в виде добровольных объединений ряда самостоятельных кредитных товариществ, обществ взаимного кредита, кооперативов и т.д.
Капитал кредитных союзов формируется путем оплаты паев, периодических взносов их членов, а также выпуска займов. Основные операции: привлечение вкладов, выпуск займов, предоставление ссуд под обеспечение своим членам, учет векселей, консультационные и аудиторские услуги для своих членов.
3) клиринговые учреждения. Клиринг – система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств. Клиринговых учреждений в Республике Беларусь нет, но они достаточно распространены и активно работают в других странах, например в Российской Федерации, на примере которой мы и рассмотрим их деятельность. Клиринговое учреждение – юридическое лицо, заявившее себя в качестве центра взаимных расчетов, которые на основании лицензии, выдаваемой Центробанком, предоставлено право осуществлять клиринговые операции, а также ограниченное число банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга: привлечение вкладов и депозитов; предоставление краткосрочных кредитов; открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; оказание брокерских и консультационных услуг и др. Эти операции могут производится в рублях и валюте (лицензия).
Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие банки, Центробанк, другие юридические и физические лица, за исключением политических организаций и специализированных общественных фондов.
Клиентами клирингового учреждения могут быть учредители, а также привлекаемые на договорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.
Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техническими комплексами, должно обеспечивать: прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств криптозащиты (электронная подпись), способов шифрования данных, сертифицированных уполномоченным органом; надежную многоуровневую защиту данных от несанкционированного доступа, использования, искажения и фальсификации на этапах обработки и хранения; контроль достоверности данных на всех этапах. В связи с этим обязательным условием для выдачи лицензии на совершение клиринговых операций является техническая лицензия Центробанка.
Таблица 1Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалахна 25.08.2007 г
| Полное наименование банка (сокращенное) | Рег. номер, датарегистрации | Кол-вофилиалов |
| 1. Открытое акционерное общество "Белагропромбанк"(ОАО "Белагропромбанк") | 20,03.09.1991 | 117 |
| 2. Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк"(ОАО "БПС-Банк") | 25,28.12.1991 | 43 |
| 3. Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк"(АСБ "Беларусбанк") | 56,27.10.1995 | 111 |
| 4. Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк"(ОАО "Белинвестбанк") | 807000028,03.09.2001 | 36 |
| 5. "Приорбанк" Открытое акционерное общество("Приорбанк" ОАО) | 12,12.07.1991 | – |
| 6. Открытое акционерное общество "Белвнешэкономбанк"(ОАО "Белвнешэкономбанк") | 24,12.12.1991 | 24 |
| 7. Открытое акционерное общество "Паритетбанк"(ОАО "Паритетбанк") | 5,15.05.1991 | 1 |
| 8. Открытое акционерное общество "Белорусский народный банк"(ОАО "БНБ") | 27,16.04.1992 | 1 |
| 9. Открытое акционерное общество "Белорусский Индустриальный Банк"(ОАО "Белорусский Индустриальный Банк") | 23,30.10.1991 | 5 |
| 10. Cовместное белорусско—российское oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк"(ОАО "Белгазпромбанк") | 16,19.08.1991 | 7 |
| 11. Закрытое акционерное общество "Абсолютбанк"(ЗАО "Абсолютбанк") | 34,29.12.1993 | 3 |
| 12. Закрытое акционерное общество "Акционерный банк реконверсии и развития"(ЗАО "РРБ–Банк") | 37,22.02.1994 | 2 |
| 13. Закрытое акционерное общество "Минский транзитный банк"(ЗАО "Минский транзитный банк") | 38,14.03.1994 | 5 |
| 14. Открытое акционерное общество "Технобанк"(ОАО "Технобанк") | 47,05.08.1994 | – |
| 15. Открытое акционерное общество банк "Золотой Талер"(ОАО Банк "Золотой талер") | 50,05.10.1994 | 1 |
| 16. Закрытое акционерное общество "Трастбанк"(ЗАО "Трастбанк") | 53,09.11.1994 | 3 |
| 17. Закрытое акционерное общество "Славнефтебанк"(ЗАО "Славнефтебанк") | 57,07.10.1996 | 6 |
| 18. Закрытое акционерное общество "Банк международной торговли и инвестиций"(ЗАО "Межторгбанк") | 58,28.01.1999 | 5 |
| 19. Унитарное предприятие "Иностранный банк "Москва–Минск"(УП "ИБ "Москва–Минск") | 807000002,07.04.2000 | 5 |
| 20. Закрытое акционерное общество "Атом–Банк"(ЗАО "Атом–Банк") | 807000015,25.01.2001 | – |
| 21. Закрытое акционерное общество "Кредэксбанк"(ЗАО "Кредэксбанк") | 807000030,27.09.2001 | – |
| 22. Открытое акционерное общество "Международный резервный банк"(ОАО "Международный резервный банк") | 807000043,25.02.2002 | – |
| 23. Открытое акционерное общество "Лоробанк"(ОАО "Лоробанк") | 807000056,10.07.2002 | – |
| 24. Закрытое акционерное общество "Астанаэксимбанк"(ЗАО "Астанаэксимбанк") | 807000071,25.07.2002 | – |
| 25. Закрытое акционерное общество "Белорусско–Швейцарский Банк "БелСвиссБанк"(ЗАО "БелСвиссБанк") | 807000069,07.10.2002 | – |
| 26. Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий Банк "Белросбанк"(ЗАО АКБ "Белросбанк") | 807000097,22.07.2003 | – |
| 27. Закрытое акционерное общество "СОМБелБанк"(ЗАО "СОМБелБанк" ) | 807000122,24.04.2004 | – |
Тема 4. правовое положение национального банкареспублики беларусь