Платежи через Интернет. Банковской картой можно расплачиваться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на сайте. Этот способ самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных, которыми после могут использовать злоумышленники. Поэтому желательно использовать только надёжные платёжные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платёж картой в интернете являются системы Paypal и Chrono Pay.
ГЛАВА 2. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ МЕХАНИЗМА ПО СОВЕРШЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ
2.1 Порядок проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в пунктах выдачи наличных
2.1.1 Документооборот по операциям выдачи наличных денег и способы проведения авторизации.
Расчеты по операциям выдачи наличных осуществляются в соответствии с инструкцией.
Оформление операции выдачи наличных может осуществляеться конторлером с последующей передачей всех подготовленных документов кассиру, который выдает налиные денежные средства.
Операция выдачи наличных по банковским картам требует обязательного проведения авторизации, независимо от суммы денежных средств.
Способы проведения авторизации.
При проведении операции с использованием импринтера Сотрудник пункта выдачи наличных (далее ПВН) для получения авторизации связывается с отделом авторизации по телефону или с использованием системы передачи и обработки данных «ТЕКОС-СБ» (СПОД «ТЕКОС-СБ»).
Если операция проводится на электронном терминале, то электронный терминал автоматически осуществляет авторизацию, связываясь по коммуникационным каналам с фронтальной системой.
В случае выхода из строя электронного терминала или при невозможности прочитать карту на электронном терминале, Сотрудник ПВН должен перейти к проведению операции выдачи наличных с применением импринтера.
Документооборот между территориальным банком и Управлением банковских карт Банка (УБК Банка) осуществляется в следующем порядке:
Передача в УБК Банка расчетной информации об операциях, совершенных на электронных терминалах, осуществляется автоматически по коммуникационным каналам между терминалом и фронтальной системой Банка. Документооборот между территориальным банком и его отделениями и внутренними структурными подразделенями территориального банка, а также между отделениями и внутренними сруктурными подразделениями отделений ведется в бумажном или в электронном виде.
Участники взаимообмена электронными документами направляют друг другу перечень лиц, уполномоченных заверять документы электронно-цифровой подписью. Технология передачи электронных документов должна обеспечивать их конфиденциальность, целостность, достоверность и доказательство авторства. Каждый участник взаимообмена должен иметь журналы (или электронные журналы) для регистрации входящих и исходящих документов, в которые заносятся параметры документов, позволяющие их индентифицировать. Срок хранения бумажных и электронных документов по операциям с картами - 5 лет.
Операции выдачи наличных по картам, выпущенным Банком, осуществляется:
- по личным картам — в валюте РФ и в долларах США, если иное не установлено для конкретного вида карточного продукта;
- по корпоративным картам (карты серебристого цвета) — в валюте РФ.
По картам сторонних банков выдача наличных денежных средств осуществляется только в валюте РФ.
За выдачу наличных денежных средств с Держателя карт взимается плата в соответствии с Тарифами Банка. Плата за выдачу наличных по картам Банка, если она предусмотрена Тарифами Банка, рассчитывается УБК.
В ПВН может осуществляется экстренная выдача наличных денежных средств клиентам сторонних банков, утратившим карту во время пребывания за пределами страны проживания.
2.1.2 Проверка подлинности карт и законности ее использования
Сотрудник ПВН просит клиента предъявить карту и документ, удостоверящий его личность, осуществляет проверку действительности документа. Полученные карта и документы должны находиться в поле зрения клиента, но вне пределов его досягаемости до завершения операции.
При проведении операции в валюте РФ на электронном терминале с вводом ПИН-кода на сумму, не превышающую лимит, предъявление документа, удостоверяющего личность клиента, не требуется. При проведении операци в лолларах США независимо от суммы операции, или в валюте РФ на сумму, превышающую лимит, обязательно предъявление документа, удостоверяющего личность держателя карты. Сотрудник ПВН имеет право потребовать предъявление документа, если у него возникли подозрения в подлинности карты или настороженного поведения клиента.
Предъявляемым документом должен быть:
- внутренний общегражданский паспорт или заменяющий его документ (удостоверение личности офицера, военный билет, паспорт моряка), общегражданский заграничный паспорт — для грждан РФ
- национальный заграничный паспорт или заменяющий его доумент — для иностранных граждан, временно находящихсяв РФ
- вид на жительство в РФ — для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории РФ.
На основании логотипа на лицевой стороне карты убеждается в том, что предъявленная карта входит в перечень обслуживаемыхв ПВН карт. Проверяет, не является ли карта региональной, срок действия карты, наличие подписи на панели для подписи на оборотной стороне карты.
Если карта не отвечает хотя бы одному из вышеперечисленных требований, Сотрудник ПВН должен отказать предъявителю карты в выдаче наличных, объяснив причину отказа, и вернуть ему карту и документ, удостоверяющий личность.
Сотрудник ПВН обязан убедиться в том, что карта не является поддельной. Необходимо обратить внимание на фактурный вид карты: карта должна иметь белый срез, не должна иметь порезов, трещин, сколов, края карты не должны расслаиваться. Если карта не соответствует перечисленным требованиям, необходимо более тщательное ее изучение. Необходимо проверить наличие защитных элементов на лицевой и оборотной стороне карты и их соответствие требованиям конкретной платежной системы.
Сотрудник ПВН должен удостовериться в законности использования карты ее предъявителем: внешность предъявителя карты должна соответствовать фотографии в документе и фотографии на карте (в случае наличия). В случае не соответствия Сотрудник должен отказать предъявителю карты в проведении операции, вернув ему карту и документ. Имя и фамилия, проэмбоссированные на карте, должны соответствовать данным, указаным в документе. Допускается разница в написании имени и фамилиии на карте и в документе, при условиии, что при заполнении слипа Сотрудник ПВН должен вписать в графу «удостоверение личности держателя» отличающиеся имя и фамилию из документа. Если Сотрудник ПВН сомневается в соответствии имени и фамилии на карте и в документе, он должен отказать предъявителю карты в проведении операции, вернув ему карту и документ. Подпись на карте должна соответствовать подписи в документе. Если в результате сравнения подписи на карте и в документе у Сотрудника ПВН возникли подозрения, что подписи были сделаны разными лицами, он должен отказать в проведении операции и вернуть предъявителю карту и документ. Если проверки проведены успешно, Сотрудник ПВН переходит к проведению операции выдачи наличных в соответствии с порядком, изложенном в и нструкции.
2.1.3 Порядок проведения операции с использованием импринтера, электронного терминала
С использованием импринтера:
Сотрудник ПВН рассчитывает плату за выдачу наличных. Оформление слипа осуществляется до проведения авторизации, для этого Сотродник ПВН: с помощью импринтера получает на слипе оттиск карты и клише импринтера. Оттиск должен быть четким.
Делает на слипе отметку — какой платежной системе принадлежит карта. При обсуживании карты Банка на слипе кроме отметки платежной системы проставляется отметка в позиции «Lok» («локальная»).
В левом верхнем углу слипа пишет четыре цифры, напечатанные выше или ниже цифр проэмбоссированного номера карты, эти 4 цифры должны совпадать с первыми четырьмя цифрами номера карты. При несовпадении цифр изымает карту в соответствии с иструкцией. Заполняет графы в слипе: дата, удостоверение личности Держателя, валюта, сумма.
Если при заполнении слипа сделана ошибка, необходимо уничтожить слип на виду у Держателя и оформить новый слип. Исправления, подчистки, замазывания на слипе недопустимы.
Предлагает Днржателю карты расписаться на слипе в графе «Подпись держателя», сравнивает подпись на слипе с подписью на карте. Если подлинность подписи вызывает сомнение, Сотруник ПВН должен попросить Держателя расписаться на слипе вторично. Если и в этом случае подпись не совпадает, Держателю следует отказать в выдаче наличных. Слип необходимо уничтожить на виду у Держателя, вернуть Держателю карту и документ, удостоверяющий личность.
Порядок проведения авторизации по телефону.
Авторизация по телефону происходит в форме диалога между Сотрудником ПВН и Оператором. Сотрудник ПВН сообщает Оператору параметры авторизации ( номер карты, код безопасности, срок действия карты, валюта и сумма операции). После получения от Сотрудника ПВН подтверждения при повторе Оператором полученных пареметров авторизации от Сотрудника ПВН, Оператор производит его обработку. По результатам полученных даннных оператор передает Сотруднику ПВН один из вариантоа сообщений:
1. «Подтверждение, на сумму... (повторяет сумму, на которую получена авторизация) ...код авторизации...(называет код авторизации)». Код может состоять из 4-6 знаков (цифр или цифр и букв английского алфавита). Сотрудник ПВН повторяет код авторизации и сумму операции Оператору для проверки правильности услышанного, вписывает код авторизации в слип, расписывается в графе «Кассир» и переходит к завершению операции выдачи наличных.